【适用范围】第一条芜湖亚夏典当有限公司（以下简称“亚夏典当”）
主要从事动产、不动产典当业务。本规程主要规范公司开展的典当业务。

【制度目的】第二条为规范典当业务流程，优化服务和效率，促进典当业务发展，控制典当项目风险，提高经营效益，实现公司价值最大化，根据相关法律法规和亚夏典当章程，制定本规程。

【典当概述】第三条典当业务是指亚夏典当利用自有资金或合法、合规融资渠道融资，在客户提供合法当物的前提下，向企业（不含亚夏典当直接控股的子公司）、事业单位、个体工商户、自然人发放贷款的业务。在此，亚夏典当是贷款人，企事业单位、个体工商户和自然人是借款人。

在典当业务中，借款人、贷款额和贷款期限分别亦称为当户、当金和当期。

【业务理念】第四条亚夏典当从事典当业务，坚持“高效率、高质量、低风险”的可持续发展目标，秉守“客户至上，稳健运营，诚信敬业，合作共赢”的经营理念，贯彻效益性、安全性、流动性协调统一的经营原则。

【流程步骤】第五条典当业务流程包括十个步骤，即：接洽沟通、资料收集、尽职调查、项目初审、项目决策、项目审批、贷前手续、过程管理、到期处理和档案管理。基本流程图附后：

第二章接洽沟通
【市场营销】第六条业务部门要根据亚夏典当的经营目标与计划，全力开展典当业务市场营销，拓宽业务来源渠道，丰富业务客户资源。

【业务接洽】第七条对任何典当业务信息，业务部门要积极主动衔接、洽谈，较为全面地掌握客户的基本情况和需求，包括发展历程、经营范围和内容、经营管理状况、需求规模、借款用途、担保方式、担保人及担保物状况、借款人和担保人信用状况、发展前景等，并及时完善典当业务调查报告及业务审批资料。同时，大力宣传亚夏典当，将亚夏典当基本情况、功能定位、客户取向、收费办法和典当业务办理流程等告知客户。

【经办确定】第八条了解情况后，业务部门要迅速做出能否贷款及贷款规模的初步判断。对初步判断可行的项目，业务部门负责人在本部门指定项目经理A、B角，并与风险控制部门负责人联系确定风控经理。原则上，谁进行接洽沟通，由谁担任项目经理A角。

项目经理A角完成接洽沟通后，应及时填写《芜湖亚夏典当机构典当项目（新、续贷）流程监控总表》（格式见附件一）。

第三章尽职调查
【本步环节】第九条对接洽沟通后初步判断可行的项目，项目经理A、B角要立即开展尽职调查，完成收集资料、实地考察、调查分析、方案设计工作，并撰写《典当项目（新、续贷）可行性报告》。（格式见附件二）
【AB角分工】第十条项目经理A、B角在尽职调查中分工负责，项目经理A角的职责是：
（一）与客户联络、沟通；
（二）收集相关资料，并对资料的真实性负责；
（三）与风险管理部门及本项目风控经理的衔接、沟通与协调；
（四）组织与协调对项目的实地考察和调查分析；
（五）独立撰写《典当项目（新、续贷）可行性报告》；
（六）负责建立客户电子信息文档（格式见附件三）。

项目经理B角的职责是：
（一）配合项目经理A角工作，共同完成对项目的实地考察；
（二）参与项目方案讨论；
（三）独立完成项目的非财务分析，并对项目经理A角提出的《典当项目（新、续贷）可行性报告》发表意见。

【资料收集】第十一条项目经理A角在完成尽职调查前，要及时收集与项目相关的资料，包括借款人资料（如表一，第1—14项为必须项）、担保人资料（如表一，第3—13项为必须项）和担保物资料（如表二）。

提供复印件的，须由单位在复印件上加盖公章（单页）或加盖骑缝章（多页），或由个体和自然人在复印件上签字。

需要强调的是：对于新贷项目，业务部门必须进行工商局调档，确定客户的基本信息正确无误、确定客户的股权结构清晰明确；对于续贷项目，业务部门至少三个月进行一次工商局调档。

【实地考察】第十二条在项目经理A角查验资料、初步分析、明确调查重点的基础上，相关人员必须对借款人、担保人和担保物进行实地考察。

（一）实地考察的总体要求：
现场调查一定要深入、彻底。参加现场调查的人员在深入现场调查之前要进行合议，确定所需了解的主要内容、负责提问的人员等；参加现场调查的人员要进行合理的分工，至少有一位参加现场调查的人员负责外围调查，通过售楼中心现场调查、房产中介现场询价等方式调查担保物周围的参照价格。

（二）实地考察的人员如下：
1、所有典当业务，项目经理A角和项目经理B角必须赴实地考察；
2、申请借款金额超过50万元的，风险审查人员必须赴实地考察；
3、申请借款金额超过100万元的，风控部负责人必须赴实地考察；
4、申请借款超过500万元且情况复杂、风险难以判断的，总经理认为必要的，可要求审议委员会委员赴实地考察。

（三）项目经理A角对借款人住所、担保人住所和担保物所在地，在《典当项目（新、续贷）可行性报告》中列示简明方位图，包括路线、街道、主要参照物及其相对位置。

（四）实地考察的重点：
1、借款人的偿债能力和偿债意愿、资产经营能力、盈利能力、发展能力、重大事项及其影响、可持续经营能力等。

2、担保人的担保能力。

3、担保物的方位与环境、规格与型号、数量与规模、结构与配套、质地与成色、折旧与成新、使用与保管、价值与价格等情况。

【可行性研究】第十三条在资料审查、实地考察、询问查证和分析判断基础上，项目经理A角撰写《典当项目（新、续贷）可行性报告》。《典当项目（新、续贷）可行性报告》主要内容必须包括但不限于：