《附加财富管家年金保险（万能型）》
业务管理暂行办法
为加强业务管理，规范账户型险种的实务操作，确保业务积极
稳健发展，根据中国保险监督管理委员会下发的《人身保险新型产
品信息披露管理办法》和《关于印发投资连结保险万能保险精算规
定的通知》（保监寿险〔2007〕335 号）等监管规定，特制定本办
法
一、承保管理
第一条 只有符合《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加财
富管家年金保险（万能型）销售管理规定（试行）》（以下简称“本
产品”）中对销售人员基本资质的要求，且在以往销售中无误导客
户不良记录的销售人员，方可参加本产品销售培训，且须完成全部
培训课程并通过考核的，方可进行销售
第二条 销售人员销售本产品时应当向投保人出示保险条款、
产品说明书和投保提示书
订立保险合同，采用保险公司提供的格式条款的，公司向投保
人提供的投保单应当附格式条款，公司应当向投保人说明合同的内
容
公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下
列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，
了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。第三条 销售人员销售本产品时应当向客户提供公司统一设
计制作的产品说明书
第四条 本产品的保险费有两种支付方式，一种是通过主险合
同的祝福金、祝寿金或红利转入的方式支付，另一种是采用追加保
险费的方式支付
如果下列条件均符合，投保人可随时支付追加保险费：
1、在合同第三个保单年度结束之前；
2、追加保险费的金额每次不低于主险合同单期保险费，累计不
高于主险合同后续各期保险费的总额；
3、符合公司当时规定的其他追加保险费条件
第五条 本产品的保险金额为保单账户价值
第六条 本产品仅可在其主险新保时附加。投保人、被保险人、
保险期间须与其主险一致
第七条 办理本产品时，使用个人人身保险投保单，若投保时
有追加保险费，则追加保险费填写在“追加保险费”栏
第八条 合同生效日，系统自动建立万能账户。账户建立前的
已交保险费按公司收到保险费当时的银行活期存款利率计息，该利
息与追加保险费一并计入保单账户
第九条 个人账户总账号为被保险人身份证号，分账号为保单
号，账户开设遵循一被保险人对应一个总账户、一张保单对应一个
分账户的原则，一个总账户下可有数个分账户，但同一被保险人只
能拥有一个同一产品分账户。出单后打印首期对账单，首期对账单
列明各项费用明细，包括以下内容：
1、从主险转入的祝福金、祝寿金或红利金额；
2、首次支付的追加保险费金额；3、账户迟建所补的利息及利率；
4、保单账户价值
首期对账单与保险合同一并交送客户。此后每年打印一次对账
单寄送客户。对账单按分账户打印，一张保单对应一个分账户、对
应一张对账单
第十条 建立万能险产品的回访制度。回访制度应当包括回访
的时间、方式、内容、成功率以及问题件的处理等内容
保险合同与首期对账单送达客户后，公司售后服务部门须进行
电话回访服务，电话必须由投保人亲自接听。服务人员代表公司向
客户致谢并了解以下情况，回访至少包含下列内容：
1、确认投保人是否购买了该保险产品，投保人是否在投保单和
保险合同回执上亲笔签名；
2、确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享
有的权利；
3、确认投保人是否知悉保险责任和责任免除；
4、提示投保人超过最低保证利率的收益是不确定的，取决于公
司实际经营情况；
5、确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除比例或金额；
6、确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。确认投保人是否
购买了该保险产品；
7、核对通讯地址并告知如通讯地址变更，变更后应及时通知公
司
回访应当在犹豫期内完成。回访应当首先采用电话方式，并制
作录音；电话回访不成功的，可以采用信函或者会见等方式，但必
须取得投保人签名的回执；通过以上所有方式均不能成功回访的，应当就回访情况及不能成功回访的原因等有关内容进行详细记录
（包括通话日期、时间、了解的情况等）。回访中发现问题应及时采
取措施，进行补救
回访的录音及其他证明材料应当至少保存5 年
二、账户管理
第十一条 保单账户于本产品合同生效之日建立
第十二条 本产品的保单账户价值按如下方法计算：
1、 保单账户建立时，保单账户价值等于已支付的保险费；账
户建立前，已支付的保险费按公司收到保险费当时的银行活期存款
利率计息，如果存在该利息，则该利息计入保单账户；
2、投保人追加保险费的，保单账户价值按该次所追加的保险费
等额增加；
3、从主险合同转入祝福金、祝寿金或红利的，保单账户价值按
该次所转入的金额等额增加；
4、结算保单账户利息后，保单账户价值按保单账户利息等额增
加；
5、公司按合同约定，根据年保证利率调升保单账户价值的，保
单账户价值增加到调升后的金额；
6、投保人部分领取保单账户价值后，保单账户价值按实际领取
的金额及按合同约定收取的部分领取费用等额减少；
7、年金受益人申请年金给付后，保单账户价值每年于合同生效
日对应日按公司当年应给付的年金金额等额减少；
8、保单账户价值支付主险及其他附加险合同保险费后，保单账
户价值按支付保险费的金额等额减少；