摘要:按揭,于房地产交易ll.iJ言,是一把尖锐的双刃剑力一面,它极大地促
进了房地产销售的进行,使房地产销售中的所有权转移与购房者一支付能力剥离;
一方面,它不断堆积交易中隐藏的巨大风险,等待着爆发的一天,美国次贷危机
就是一个典型的例子按揭,这种源于英国十___一世纪的古老担保方式,在历史的
进程中为经济的繁荣做出了巨大贡献,同时也为社会的动荡埋藏着伏笔我国按
揭业务兴起于上世纪九一十年代;律师事务所办理商业银行个人住房抵押贷款法律
业务则是始于九十年代末的北京短短的十几年时间,欲建立起一套完善的立法!
司法!执法制度体系,是不可能的我国现实中,按揭及律师事务所参与按揭,
均存在立法!司法!执法上的真空地带现阶段我国对按揭制度的研究,集中于
按揭人及按揭权人形成的按揭民事法律关系性质!按揭风险预防两点上,而对律
师事务所参与按揭业务的性质及定位研究,少之又少本文以广东东莞房地产按
揭业务操作实务为基础,从律师事务所在按揭中的定位及作用角度出发,论述现
阶段我国律师事务所在按揭中的现状及问题,并提出切实可行的问题解决对策
文章共分三部分:第一部分为东莞房地产按揭业务的操作实务介绍;第二部分对
按揭制度及律师事务所参与按揭的起源和演进进行探索;第三部分结合理论及实
际揭示按揭中律师事务所参与制度的性质及作用,提出相关改善建议
关键词:房地产按揭律师事务所
按揭作为一种舶来品,在中国大陆生根发芽的过程至今仍不顺畅根生于英美
法的按揭制度,由香港传入中国大陆,在中国大陆的发展首先遇到了与大陆法系
财产权制度的不协调,其次遇到了中国依据特殊国情对外来法系的调整带来的挑
战这些都导致了现阶段我国学者对按揭的概念!性质!定位存在分歧;我国现
阶段立法对按揭也没有官方解释
但是按揭作为房地产交易中的销售手段,已经被广大购房者接受对于银行而
言,商品房按揭是较为优良的信贷业务;相比起其他金融贷款业务,其演变成呆
账的可能性较小;因而各大商业银行都在竞相抢占个人商品房按揭的市场份额
对于发展商而言,按揭提供了更快!更多的资金回笼,使得流动资产增加,可以
避免房地产中的现金链断裂导致的诸多问题,对按揭自是欢迎对于购房者而言,
高昂的房价与低收入之比迫使不得不选择按揭的购房方式来实现/住房梦0因
而尽管按揭在我国只有短短的十来年历史,尽管我国现阶段对按揭在学理上!立
法上都还有很多缺陷,但按揭业务在实践中却已是普及
但按揭制度的不完善,使得按揭风险迎面扑来如臭名昭著的/温州炒房团0,
北京上海广州的巨额/假按揭0案件,投资导致的/转按揭0风险等,还有美国
对按揭市场的自由放任监控不严产生的次贷危机导致全世界经济衰退,这些现象
都极大地加重了按揭的风险成本
律师事务所作为服务于社会的高端智能型中介机构,加入按揭业务流程中,监
控整个按揭操作,降低因立法!执法不完善带来的潜在风险,可以有效的促进按
揭业务的健康发展,促成房地产交易的顺利进行,推动整个房地产开发的有序前
进作为按揭中重要的一环,律师事务所发挥着至关重要的作用
但我国律师法相关法律法规!房地产中介法律法规!担保法法律法规等都未对
律师事务所参与按揭业务的性质!作用做出规定学理上也并没有相关调查与研
究因此对此方面的研究显得极为重要