摘 要
X 汽车金融公司对公业务客户贷后管理问题研究
汽车金融起源于 20 世纪 20 年代的美国，汽车制造商看到了分期付款业务
对汽车销售带来的巨大支持以及令人满意的利润空间，汽车制造商自行设置专
门的部门或机构来操作分期付款这部分衍生业务，也就是我们今天看到的汽车
金融业务。随着汽车金融业务不断深入开展，随之而来的是不仅仅是利润，还
有风险。汽车金融行业属于经营风险的行业，在风险与收益的不断平衡中获取
利润，因此，风险管理工作不仅是金融机构的核心管理工作，也是汽车金融公
司的核心管理工作之一。对于对公客户信贷业务来说，客户贷后管理工作是风
险管理的最后一环，其作用于整个授信期内，涉及客户的各种经营变化过程，
具有历史长、变化快的特点，需要尤为关注。

本文将首先研究 X 汽车金融公司对公业务客户贷后管理现状，其中对比其
他汽车金融公司风险管理工作的组织方式、客户贷后管理工作的经验和方法，
结合 X 汽车金融公司的信贷状况及主要风险，梳理汽车金融公司对公业务客户
贷后管理流程。对公业务客户贷后管理在流程方面，主要涉及现场检查、非现
场检查、监督检查三个环节，其中现场检查是对公业务客户贷后管理的开端，
非现场检查要对现场检查工作内容和工作质量进行评价，同时针对其他渠道来
源的信息进行检查评价，监督检查要对现场检查和非现场检查整体的工作尽职
履责情况进行监督评价。

其次，分析 X 汽车金融公司目前在对公业务客户贷后管理方面存在的问题，
识别制约 X 汽车金融公司对公业务客户贷后管理优化的因素。目前 X 汽车金融
公司存在的问题主要有“嵌入式”管理模式幅度大，部门职责不清晰，对公业
务客户贷后管理缺少针对性，标准不够明确等；制约因素主要为组织架构不明
晰，缺少有针对性的管理工具，人员管理缺乏针对性，标准不够明确。

最后，提出 X 汽车金融公司进一步完善对公业务客户贷后管理的措施，如：
优化管理方式，调整组织机构、降低风险隐患，加强对集团客户贷后管理模式
的建设，建立、优化数据模型，开发信息系统。

本文希望通过对 X 汽车金融公司对公业务客户贷后管理工作的改进措施建
议，使 X 汽车金融公司对公业务客户贷后管理水平得到进一步提高，工作方法
得到进一步改进，使得资产安全得到进一步保障。

关键词：
汽车金融 贷后管理 对公业务