高客业务探索——保险金信托
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一个问题
1保险真的能节税避债么?
为深入贯彻《中共上海市委全面 依法治市委员会关于加强综合治理从 源头切实解决执行难的实施意见》， 全面优化上海法治化营商环境建设， 加大对被执行人名下人身保险产品财 产利益的执行力度，根据《民事诉讼 法》及其司法解释、最高人民法院
关于建立被执行人人身保险产品财产 利益协助执行机制的 会议纪要
苦页>> 司法文库 江苏省高级人民法院关于加强和规范被执行人所有的人身保险产品财产性权益执行的通知 作者单位：51苏省高级人民法院 发布日期：2018-08-22字号：［大中小］
各市中级人民法院，徐州铁路运输法院，各基层人民法院： 为了加强和规范被执行人所有的人身保险产品财产性权益的执行，现将有关问题通知如下： 一、保险合同存续期间，人身保险产品财产性权益依照法律、法规规定，或依照保险合同约定归属于被执 行人的，人民法院可以执行。人身保险产品财产性权益包括依保险合同约定可领取的生存保险金、现金红利、 退保可获得的现金价值（账户价值、未到期保费），依保险合同可确认但尚未完成支付的保险金，及其他权属 明确的财产性权益。 人民法院执行人身保险产品财产性权益时，应谩守《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十三条、《最 高人民法院关于人民法院民事执行中査封、扣押、冻结财产的规定》第五条的规定。例如，对于被保险人或受 益人为被执行人的重疾型保险合同，已经发生保险事故，依保险合同可确认但尚未完成支付的保险金，人民法 院执行时应当充分保障被执行人及其所扶养家属的生存权利及基本生活保障。
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客户开发途径
大家过往是如何开发客户的?
社会关系
新媒体转换
价值交换
过往销售逻辑
安全性 收益性 流动性
难以成交 保单偏小 续期不稳
转介很难
对自己的灵魂三问
为什么我要买?
为什么我现在要买?
为什么要在你那里买?
保险的核心价值
转移
显性资产隐性化，应税资产免税化
客群识别与筛选
I标客群:
□富太太：老公为家庭支柱，基本丧失个人赚钱能力 口企业主/高管：关注金税四期、资产混同、企业传承和房产税 口移民家庭：子女出国留学或定居、个人海外投资或购产等
口经常购买信托理财或银行理财：长期反复购买2年左右的定期或理财，且未做他用
高客的36个风险点
税务风险
代持风险
家庭风险
婚姻风险
-境外税务风险 -所得税/遗产税/房产税风险 -CRS & FATCA带来的风险 -税收居民身份问题
-代持人擅自处分风险 -代持人婚姻风险 -代持人继承风险 -代持人债务风险 -代持协议效力风险
继承程序风险 隔代传承障碍 传承资产监控问题 家族企业接班问题 未成年子女保护问题 非婚生子女传承担忧 继/养子女传承意愿问题 跨国传承障碍
-婚前/婚内财产混同
?婚变资产转移
-二代婚姻风险
企业风险
经济支柱风险
现金流风险 健康医疗问题 教育规划问题 养老规划问题 父母赡养问题 特殊成员照顾问题
:婚姻对企业控制权的影响 ?夫妻共同债务风险 X__________________________J
?个人债务与担保风险 /有限责任刺穿风险， ?股东对企业担保风险 ?企业股权架构风险 ?资产难变现的问题
法定继承风险 遗嘱继承风险,
传承风险
高客要匹配高端话题
话题切入口
您当初怎么选择的这一行?
您的第一桶金怎么来的呀?
创业至今，这一行很辛苦吧?