投保与保全基础知识
银代渠道新人岗前培训课程
（试用版）
CONTENT
目录
投保常用规则
出单流程 介绍
常见保全业务操作
双录流程 解析
PART 01
PART 03
PART 02
PART 04
PART 01
投保常用规则
投保常用规则
1.投保人
18周岁以上的具有完全民事行为能力人； 16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人，可以作为投保人； 无业者不能作为投保人（特指期交产品）。
2.被保险人
各产品对被保险人具有不同的年龄限制 举例：荣尊世家，代码456，被保险人要求：出生满30天、不满71周岁 。
Tips: 银行代理投保人年龄限制：当趸交产品投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁，银行渠道银保通系统出单均阻断。 对于保单利益确定的产品可以使用银行渠道银保通非实时交易功能拿回保险公司进行手工单出单；而对于保险利益不确定的产品公司端也将阻断承保。
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投保常用规则
3.可保利益
本人、配偶、子女、父母，应视为具有完全可保利益； 近亲属关系视为具有限定性可保利益，须被保险人特别同意声明或未成年须法定监护人签字同意由公司认可方可承保； 朋友、非近亲属应视为无可保利益，不可投保
4.受益人
受益人特指身故受益人
法定 指定
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”
投保常用规则
5.常用职业代码
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”
新契约业务的反洗钱制度要求
承保业务要求
监管政策要求： 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 第十二条 对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
1.客户身份识别标准
2.客户身份识别要求
3.客户资料留存要求
确保客户信息真实、完整、准确
以保单实名制为基础
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PART 02
出单流程介绍
出单渠道分类
出单渠道 分类
银保通 出单流程
新时代 系统介绍
银代非实时 出单流程
（试用版）
一、银保通出单流程
1.单证前期准备及领用
保单打印纸
公司
省行（支行)
网点
一、银保通出单流程
1.单证前期准备及领用
公司
营销员
网点
投保书（如柜面：还需人身险投保提示书、免责说明等）
保全作业 申请书
折页
封册
产品说明书
展架
一、银保通出单流程
2.银保通系统出单流程
客户投保书填写
保险销售行为可回溯（双录）
柜员操作录入系统
打印保单，制作合同
交付合同，签收并回收回执
回访
盖章
在投保单、收费凭证、交接清单上加盖业务清讫章、经办人私章
复印
投保人、被保险人、受益人身份证、银行卡复印件（如通过公司官微采集，可以不用交回复印件）