风险合规基础知识
目 录
contents
合规基础知识
反洗钱基础知识
风险管理基础知识
第一部分
第二部分
第三部分
1 合规与合规风险
3 合规的价值及认识
2 合规管理
合规基础知识
CONTENTS
合规人人有责。公司全体保险从业人员应严
格遵守法律法规、监管规定、公司内部管理 制度、诚实守信的道德准则以及本政策，全 力奉行忠实、诚信、守法的价值理念。
--《公司合规政策》
1 . 1 前言
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“合”包括抽象和具体两层面。
抽象层面，“合”要求企业内部的管 理制度、业务规则必须符合外部的法 律法规、监管规定和行业准则； 在具 体层面，“合”要求企业内部管理制 度、业务规则得到实际执行。
“规”，即合规的渊源，不
仅指来自企业外部的法律法规、 还包括诚实守信和道德行为的 准则；可能来自企业外部， 也 可能由企业自行制定。
1.2 什么是合规
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1.3.1 合规与合规风险
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1.3.2 合规与合规风险
良好的公司治理
为合规管理的有效 开展提供制度环境 和体制框架
合规是保险公司
进行公司治理的 重要组成部分
公司治理是保
险公司合规的根 本前提
i公司治理
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合规风险具有 群发性 ，操作 风险具有偶发 性
合规风险具有 高层次性 ， 操 作风险具有低 层次性
合规风险具有不可计量性 ， 操作风险具有可计量性
合规风险具有强制性 ，操作 风险具有灵活性
1.3.3 合规与合规风险
风险内涵不同
合规风险具有内生性， 操作风险具有外生性
划 分 标 准 不 一 样
风 险 引 发 因 素 不同
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ⅱ操作风险
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合规风险中有些部分无法归入法律风险的范畴，如：不遵守诚实守信和道德行为准则而遭受声誉甚至财务损失 的风险只能称为合规风险；
传统的企业法律部门往往仅被定位为服务部门，往往是个案和被动的，合规风险管理则是一种全新的、制度化 的、主动的管理模式；
合规风险和法律风险在不少情况下是重合的，如保险公司因某项业务违反法律而遭受处罚时，既面临合规风险， 同时面临法律风险。
1.3.4 合规与合规风险
违反保险公司 内部规定、道 德规范和企业 社会责任产生 的风险
泣法律风险
法律风险
合规风险
私法法 律风险
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2.1 合规管理-保险监管机构
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行业监管改革的正本清源
2018年4月8日，新组建的中国银行保险监督 管理委员会正式挂牌运行。
2018年12月17日，各银保监局统一举行揭牌 仪式。
截至目前， 300多家银保监分局陆续揭牌，各 地银保监局已也对分局完成监管事权的授权。
银行与保险监管跨行业整合， 有助于 进一步推进监管协同，有效避免监管漏 洞、监管重叠，有助于提高监管广度和 深度，实现监管全覆盖。
监管半径延伸、监管力量下沉，保险 分支机构将面临“贴身监管”，监管风 险明确加大，对于保险公司合规经营提 出了更高要求。
2.2 合规管理-保险监管机构
中国银行保险监督管理委员会
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2.4 合规管理
中国
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总则
合规管理的目标和基本
公司倡导的合规文化
合规管理框架和报告路线
合规职责
合规管理部门的地位和
合规风险的识别与管理 合规管理
合规报告
合规考核
附则
第一章
第二章
原则
第三章
第四章
第五章
第六章
权利
第七章
第八章
第九章
第十章
第十一章
《合规政策》共55条，是公司合规管理工作的指导性文件，规定了公司合规风险管理体系！
2.5 合规管理
公司
制度
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