分类号 密 级 U D C 学校代码 10689 工商管理硕士专业学位论文 佛山农商银行涉农贷款管理问题与对策研 究 Research on the problems and countermeasures of agricultural loan management in Foshan Agricultural Commercial Bank 姓 导 名： 尹栋晓 师（职称）： 胡少华（教授） 工商管理硕士 工商管理 申 请 学 位 类别： 专 业： 研 究 方 向： 学院（中心、所）： 涉农贷款管理 商学院 论文完成时间：2023 年6 月6 日 摘要 摘要 乡村振兴提出后，“三农”问题越来越受重视，农村经济将得到进一步的发 展，农村对金融的需求也将更加旺盛。佛山市是粤港澳大湾区珠三角九市之一， 位于珠江西岸，其中佛山市内的高明区和三水区的乡镇以发展农业为主，因此研 究佛山市涉农金融政策尤为重要，佛山农商银行的网点遍布佛山乡镇，佛山农商 银行涉农贷款管理水平直接影响着乡镇经济的发展，直接影响着农村金融的供给。 在做大做强农业，延伸产业链，升级供应链的过程中，农商银行一直发挥着提升 价值链的示范作用，为相应国家乡村振兴的号召，更好地服务佛山农村经济和佛 山人民，也为了提升农商行的持续经营能力，佛山农商银行涉农贷款存在的一些 问题急需解决。 本文在农村金融和涉农贷款的相关研究基础上，运用农业信贷补贴论、农村 金融市场论、不完全竞争市场论、信息不对称理论、风险管理理论等，并结合案 例分析法、定性定量分析法、现场调研法等，理论联系实际，通过实地调研了解 佛山农商银行涉农贷款发展现状，同时与佛山农商银行涉农贷款相关信贷人员交 流访谈，问卷调查农户与农村企业涉农贷款需求。本文首先提出佛山农商银行涉 农贷款在贷前管理、贷中管理及贷后管理的问题，其中贷前管理问题包括贷前调 查不够尽职、涉农贷款总体供给不足、个人综合贷准入管理不合理、贷款利率定 价偏高等；贷中管理问题包括信用评级体系不完善、多头管理交叉管理、审查审 批效率低等；贷后管理问题包括贷后管理流于形式、未能有效预警与分担风险、 合并时不良贷款率较高等。通过分析存在问题的原因，可发现主要有贷前调查人 员惯性思维、缺乏独立性、贷款市场调研不足、控制风险、补偿风险、合并时制 度需要磨合、组织管理水平有待提高、贷后管理人员责任意识不强、风险预警与 分担机制不完善、信贷人才结构不够优化等。最后，本文针对性地提出贷前调查 打破惯性思维、保持独立性、优化涉农贷款市场调研管理、涉农贷款利率市场化、 健全涉农贷款管控体系、增强贷后管理人员责任意识、做大做强涉农贷款、提高 信贷服务人员素质等对策建议。 本文的研究从贷前管理、贷中管理和贷后管理全流程入手，并使用本人曾经 I 摘要 审计的不良贷款案例加以论证，能较全面地发现涉农贷款管理问题，能深刻地剖 析涉农贷款管理问题的原因，并能够针对性地解决问题，研究较为严谨，得出的 研究结论较为科学合理，能为佛山农商银行涉农贷款管理提供一定的借鉴。本研 究有助于提高佛山农商银行涉农贷款经营管理水平，促进涉农贷款健康发展；有 助于发展佛山农村经济，满足农村金融需求；有助于国家乡村振兴战略在佛山落 地生根；同时也可进一步促进粤港澳大湾区协调发展。 关键词：佛山农商银行；涉农贷款；农村金融；乡村振兴；管理 II Abstract Abstract After rural revitalization, the issue of“Agriculture, countryside and farmers” has been paid more and more attention, the rural economy will be further developed, and the demand for finance in rural areas will be more vigorous. Foshan is one of the nine cities in the Pearl River Delta (PRD) in the Guangdong-Hong Kong-Macao Bay Area. It is located on the western shore of the Pearl River. Among them, the Gaoming district in Foshan City and the towns and villages in Sanshui Di