2023 保险产品创新大会 目录 黄志强：数字化创造保险产品新场景........ 2 姜利民：寿险产品开发面临三大挑战........ 4 林端鸿：破解产品同质化的四把“钥匙”....... 6 刘余庆：为创新制定容错、保护机制........ 8 柯伟：加强健康管理与健康保险产品融合..... 10 许闲：2023 中国保险市场产品向何处去....... 12 圆桌讨论：保险产品创新从同质化突破......... 20 1 黄志强：数字化创造保险产品新场景 6 月 2 日，由中国银保传媒主办的“守正与突围——2023 保险产品 创新大会”在上海举办。 中国保险学会党委委员、秘书长黄志强在会上表示，数字化技术的 进步和新场景的出现为保险业发展提供了创新空间，增强保险产品创新 动力需要行业不断提升数字化能力。 黄志强认为，在数字经济时代，数据的丰富、技术的进步、新场景 的出现对消费者的生活带来了很大的改变，给保险业也创造了新机会， 主要体现在两个方面： 第一，由于数据的大量应用和技术的进步，使得原来有一些在原理 上保险很难克服的困难，现在有了克服的可能。 比如，现在由于技术的进步和数据平台的打通，客户资料可以更加 方便快捷地整合起来，尤其是既往病史材料，这对于提升理赔时效，增 强服务质效具有重要推动意义。 2 “如果将来全国所有的医保平台和保险公司的经营管控都可以实现 数据打通的话，理赔时效将大大提升，客户对理赔的抱怨也将大大减轻。” 黄志强说。 第二，数字经济的进展为保险业创造了很多新的场景。 比如，互联网平台已经发展出化妆品过敏险，如果客户购买使用化 妆品出现了过敏现象，只需要把过敏的图片发给平台，24 小时之内就 能收到赔款。 黄志强称，按照以前传统的人工理赔方式，这样的小额分散业务保 险公司根本不可能做。但是现在依靠数字化技术，像这种新场景业务， 保险公司也可以依靠数据和技术大面积开展了。 不过，黄志强认为，数字经济在给保险业创造新机遇的同时，也给 保险业提出了很大的挑战。 第一个挑战，面对同样的数据源，保险机构应如何精确使用数据， 如何将数据与业务深度结合？ 黄志强表示，做好保险业务首先应成为那个领域的行家，面对数据 的时候，才能更好、更精确地利用数据。 第二个挑战，保险产品如何提高市场竞争力？ 3 “按照监管要求，今年年中开始，各家保险公司都要公布分红险的 分红实现率，这将使承载大量资金的保险产品收益真正透明起来，对行 业提出更加严峻的挑战。”黄志强说。 最后，黄志强表示，数字经济发展给保险业提供了机遇，但是也带 来了更大的挑战。将来保险业一定要走更加专业化的道路，努力提升竞 争力。 姜利民：寿险产品开发面临三大挑战 6 月 2 日，由中国银保传媒主办的“守正与突围——2023 保险产品 创新大会”在上海举办。 友邦人寿首席客户官姜利民在会上表示，寿险产品开发面临较大挑 战，未来应以客户为中心驱动产品创新。 姜利民认为，目前寿险产品开发面临同质化、价格战、创新难三大 挑战。 第一，市场已经从“增量”过渡到“存量”阶段。“做增量的市场 和做存量的市场，底层逻辑是完全不一样的，做增量靠的是产能，做存 量靠的是差异化。” 姜利民说。 4 第二，客户需求发生重大转变。姜利民认为，目前客户和保险公司 的话语权已经发生巨大的变化。以前客户是不懂保险的，现在客户有一 部手机就可以查询市场上所有公司、所有产品的信息。靠信息差、靠单 纯销售的日子已经一去不复返了。 第三，竞争白热化，行业高度内卷。 针对产品创新越来越难这一现状，友邦是如何做产品开发的？ 姜利民表示，产品开发的第一步是深度了解市场和想要触达的客户， 包括了解市场动态、竞品信息、消费趋势、人群洞察、政策法规等。 第二步是挖掘业务机会与目标客群，包括挖掘客户洞察，完善客户 画像，找到客户痛点与具体需求。 第三步是产品的设计。谈