河北大学
学位论文独创性声明
本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师指导下进行的研究工作
及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文
中不包含其他人已经发表或撰写的研究成果，也不包含为获得河北大学或其他教
育机构的学位或证书所使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何
贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了致谢。
作者签名：
日期： 2022年 05月 25日
学位论文使用授权声明
本人完全了解河北大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留
并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。
学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存
论文。
本学位论文属于
1、限制公开□，在
年
月
日限制期满后适用本授权
声明。
2、不限制公开 ?。
（请在以上相应方格内打“√”）
作者签名：
日期：2022年05月 25
日期：2022年05月 25
日
日
导师签名：
保护知识产权声明
本人为申请河北大学学位所提交的题目为（ZX银行 TX支行个人理财业务
营销策略优化研究）的学位论文，是我个人在导师（米新丽）指导并与导师合作
下取得的研究成果，研究工作及取得的研究成果是在河北大学所提供的研究经费
及导师的研究经费资助下完成的。本人完全了解并严格遵守中华人民共和国为保
护知识产权所制定的各项法律、行政法规以及河北大学的相关规定。
本人声明如下：本论文的成果归河北大学所有，未经征得指导教师和河北大
学的书面同意和授权，本人保证不以任何形式公开和传播科研成果和科研工作内
容。如果违反本声明，本人愿意承担相应法律责任。
声明人：
日期：2022年 05月25日
摘要
摘要
城乡居民收入的增加和理财意识的觉醒为我国个人理财业务的发展铺垫了基础，对
理财产品需求的不断增加为个人理财业务的发展提供了推动力，银行以存贷利差作为收
入来源的模式在利率市场化下受到挑战，因此银行需要加快转型发展个人理财业务去扩
充利润来源，保持竞争力；银行之前的理财业务主要是以产品为中心，收入来源多为理
财产品的销售和运作，偏离了个人理财业务的本源。为推动银行理财业务向受人之托，
代客理财的本源转型，监管部门发布了一系列的文件，给银行个人理财业务带来了很大
的挑战。同时个人理财业务以其低资本消耗、高增长的特性成为了银行同业以及证券公
司和基金公司等非银行金融机构的必争之地，如何通过营销策略的优化在竞争激烈的市
场中提高竞争力和市场的占有率，是目前需要关注的重点。
基于以上背景，本文选取 ZX银行 TX支行作为研究对象，为其提高在当地个人理
财市场的的竞争力提供营销策略优化方案。首先对银行目前的营销策略现状进行阐述，
其次对市场营销环境进行分析，然后通过设计问卷调查去发现目前营销策略中存在的问
题，主要为产品的同质化严重、收益定价方面有风险、渠道受限、促销力度不足、人员
专业能力不足、有形展示缺少亮点、服务过程体验感差，接着结合 STP理论对市场进行
细分并通过 7Ps营销理论对银行的营销策略提出优化措施，即打造特色理财产品、加强
投资者教育、双渠道打开市场、多措并举加大促销力度、打造王牌理财团队、增加理财
产品展示亮点、以服务顾客为主，最后提出相应的保障措施。
关键词营销策略个人理财业务7Ps营销理论
I