中图分类号： 密级：公开
学科分类号： 论文编码：192216108
硕 士 学位 论文
（专业学位）
ZS银行零售财富业务提质研究
作者姓名：李佳颖
学科专业：工商管理硕士
指导教师：刘 军 教授
合作导师：李 耿 总经理
培养学院：MBA 学院
二〇二二年九月九日The Quality ImprovementResearch On Retail Wealth
Business Of ZS Bank
A Dissertation Submitted for the Degree of Master
Candidate： LI JIAYING
Supervisor： Prof. LIU JUN
Co-Supervisor： MD. LI GENG
School of MBA
Shandong University of Finance and Economics中图分类号： 密级：公开
学科分类号： 论文编码：192216108
硕士学位论文
ZS 银行零售财富业务提质研究
作 者姓 名：李佳颖申请学位级别： 管理学硕士
指导教师姓名： 刘 军 职称：教 授
合作导师姓名： 李 耿 职称：总 经 理
学 科专 业：工商管理硕士研 究方 向：企业管理
学 习时 间：自 2019 年 9 月 1 日起至 2022 年 9 月 9 日止
学位授予单位： 山东财经大学授 予日 期：2022 年 9 月 山东财经大学学位论文独创性声明
本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行研究工作及取得的研究
成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经
发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得山东财经大学或其它教育机构的学位或证
书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了
明确的说明并表示了谢意。
学位论文作者签名： 日期： 年 月 日
山东财经大学学位论文使用授权声明
本人完全同意山东财经大学有权使用本学位论文（包括但不限于其印刷版和电子
版），使用方式包括但不限于：保留学位论文，按规定向国家有关部门（机构）送交
学位论文，允许学位论文被查阅、借阅和复印，将学位论文的全部或部分内容编入有
关数据库进行检索，采用影印、缩印或其他复制手段保存学位论文。
保密学位论文在解密后的使用授权同上。
学 位 论 文 作 者 签 名 ： 日 期 ： 年 月 日
指 导 教 师 签 名 ：日期： 年月 日
合 作 导 师 签 名 ：日期： 年 月 日 摘 要
摘 要
在当下互联网金融快速发展的冲击下，我国传统的商业银行业务受到了重挫。商
业银行传统单一的业务模式已经满足不了当下复杂环境下客户升级后的综合金融需
求。而随着国际化进程的推进，我国社会经济的发展，个人财富的积累也在呈爆发式
的增长。随着金融知识的普及，人们对财富管理的需求也开始日益凸显。各家商业银
行也认识到了这一片潜在的市场机遇，并且于 2008 年开始陆续进行了股份改制，各
家银行的业务重心也开始由公司业务逐步向零售业务开始转型。ZS 银行率先认识到
零售市场的潜力，精准定位零售客户，并于2018 年首次提出轻资产的发展转型战略。
ZS 银行利用科技赋能，通过大数据对客户进行精准定位，并将数字化场景应用到两
大 APP 中，以大类资产配置的理念，很快就拿下了国内零售银行之王的地位。而ZS
银行根据客户需求的不同，可以为客户提供不同的定制化的财富规划体系，也让 ZS
银行的牌子产生了品牌效应。随着现在各种金融平台的应运而生，五花八门的金融产
品层出不穷，这对我国商业银行的零售财富业务的冲击不小，银行面临的挑战不容小
觑。所以，必须通过不断的组织结构优化，产品升级，服务升级等内容，来加强银行
的商业竞争力。本文通过对国内外文献的研究分析，并结合 ZS 银行零售财富业务的
发展概况进行总结描述，分析了目前ZS 银行零售财富业务在目前经营中存在的问题，
同时结合现状提出了提质方案以及方案实施的保障措施，结尾对未来的发展给予了总
结与展望。
关键词：ZS 银行；零售财富业务；提质
I