电子科技大学
UNIVERSITY OF ELECTRONIC SCIENCE AND TECHNOLOGY OF CHINA
专业学位硕士学位论文
MASTERTHESIS FOR PROFESSIONAL DEGREE
论文题目 C 银行中小企业信贷业务风险管理问题
与对策研究
专业学位类别工商管理硕士
学 号 201972150663
作者姓名 魏佳
指导教师 陈磊 副教授
学 院 经济与管理学院分类号 密级公开
UDC 注 1
学 位 论 文
C 银行中小企业信贷业务风险管理问题与对策研究
（题名和副题名）
魏 佳
（作者姓名）
指导教师陈 磊 副教授
电子科技大学 成 都
（姓名、职称、单位名称）
申请学位级别硕士 专业学位类别工商管理硕士
提交论文日期 2022 年 11 月 4 日论文答辩日期2022 年 11 月 16 日
学位授予单位和日期 电子科技大学 2022 年 12 月
答辩委员会主席
评阅人
注 1：注明《国际十进分类法 UDC》的类号。Research on Problems and Countermeasures of Risk
Managementof Credit Business of Small and
Medium-sized Enterprises in C Bank
A Master Thesis Submitted to
University of Electronic Science and Technology of China
Discipline Master of Business Administration
Student ID 201972150663
Author Wei Jia
Supervisor Associate Prof. Chen Lei
SchoolSchool of Management and Economics 独创性声明
本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作
及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方
外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为
获得电子科技大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与
我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的
说明并表示谢意。
作者签名：日期： 2022 年 11 月 25 日
论文使用授权
本学位论文作者完全了解电子科技大学有关保留、使用学位论文
的规定，同意学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印
件和数字文档，允许论文被查阅。本人授权电子科技大学可以将学位
论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索及下载，可以采用影
印、扫描等复制手段保存、汇编学位论文。
（涉密的学位论文须按照国家及学校相关规定管理，在解密后适用
于本授权。）
作者签名：导师签名：
日期：2022 年 11 月 25 日摘 要
摘 要
自 20 世纪 70 年代改革开放以来，国内颁布了一系列改革措施，经济规模得
到提升，中小企业的不断壮大给国内社会就业以及税收做出了举足轻重的贡献。
随着经济的发展，中小企业在发展业务的道路上对资金需求日益增加，为了缓解
资金压力，中小企业向各大金融机构申请融资，但中小企业大多数内部管理不够
成熟，在这种情况下申请融资，银行将面临较高的信贷风险，因此提高银行的风
险管理能力具有实际意义。
本文围绕相关理论以及研究背景，以 C 银行中小企业信贷业务为研究对象，
从信贷业务全流程的框架入手，研究风险的识别以及评价，得出信贷业务风险管
理流程中存在的问题、问题存在的原因以及相应的对策建议。
目前 C 银行中小企业信贷业务风险管理工作由总行和分支行共同负责，虽管
理质量不断改进，但在业务全流程中仍存在资源错配、操作风险以及管理细节等
不足之处，对风险的识别、评价以及管理对策存在优化的空间。本文结合风险管
理相关理论，运用层次分析法以及模糊综合评价法，并结合中小企业信贷业务典
型案例与现状给出以下三个方面的对策作为本文的结论。首先，针对贷前调查环
节提出的对策为明确协办客户经理职责、提高从业人员风险意识、运用绩效考核
引导业务选择。其次，针对贷中审批环节提出的对策为统一审核要求、合理配置
担保方式、建立审批人才库、实行区别化审查。最后，针对贷后管理环节提出的
对策为优化贷后检查频率、分类贷后检查任务、强化风险预警系统。
本文提出的风险管理问题与对策建议对 C 银行中小企业信贷业务提高风险管
理的质量、提升内控效率以及行业竞争力等方面提供了具有价值的参考。
关键词：商业银行，中小企业，信贷业务，风险管理
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