分 类 号 ： F8 3 2 . 4 2 密级： 公开
论文编号： 2019020938
贵 州 大 学
2022 届硕士研究生学位论文
农业银行 S 分行个人经营贷款贷后
管理研究
学科专业：工商管理
研究方向：金融与财务
导师：张晓美
研 究 生：张彩霞
中国﹒贵州﹒贵阳
2022 年 6 月 目录
摘 要............... IV
Abstract ............... V
1 绪论................. 1
1.1 研究背景............ 1
1.2 研究意义............ 2
1.2.1 理论意义............... 2
1.2.2 实践意义............... 2
1.3 国内外研究现状.............. 2
1.3.1 国内研究现状.............. 2
1.3.2 国外研究现状.............. 3
1.3.3 文献述评............... 3
1.4 研究方法............. 4
1.5 研究内容以及技术路线......... 4
2 相关概念及理论基础................. 7
2.1 相关概念............ 7
2.1.1 个人经营贷款定义............. 7
2.1.2 个人经营贷款的分类......... 7
2.1.3 贷后管理的定义.......... 8
2.1.4 贷后管理内容.............. 8
2.2 理论基础................. 10
2.2.1 全面风险管理理论........... 10
2.2.2 信息不对称理论.........11
3 农业银行 S 分行个人经营贷款贷后管理现状以及问题........ 13
3.1 农业银行 S 分行及其个人经营贷款概况....... 13
3.1.1 农业银行 S 分行简介.............. 13
3.1.2 农业银行 S 分行个人经营贷款总体情况.......... 14
3.1.3 农业银行 S 分行个人经营贷款品种分布情况......... 14
3.2 农业银行 S 分行个人经营贷款贷后管理现状...... 15
I 3.2.1 农业银行 S 分行个人经营贷款贷后管理流程......... 15
3.2.2 农业银行 S 分行个人经营贷款贷后管理组织体系........ 17
3.2.3 农业银行 S 分行个人经营贷款贷后管理工作开展的现状...17
3.3 农业银行 S 分行个人经营贷款贷后管理问题...... 19
3.3.1 访谈方案设计............ 19
3.3.2 访谈过程............. 20
3.3.3 访谈结论............. 20
3.3.4 个人经营贷款个案分析.......... 21
3.3.5 农业银行 S 分行个人经营贷款贷后管理存在的问题....25
3.4 农业银行 S 分行个人经营贷款贷后管理问题原因分析.... 29
3.4.1 贷后管理相关人员意识淡薄......... 29
3.4.2 贷后管理相关人员专业性不足............ 29
3.4.3 贷后管理相关制度不健全............. 30
3.4.4 贷后管理信息化水平落后............. 30
3.4.5 贷后管理队伍建设滞后.......... 31
4 农业银行 S 分行个人经营贷款贷后管理工作优化措施........ 32
4.1 依托当前的各种信息技术缓解信息不对称的问题..... 32
4.1.1 善用外部专业公司的大数据......... 32
4.1.2 建立与人行等主管单位的系统对接........... 32
4.1.3 提高贷后管理系统智能化水平............ 32
4.2 完善贷后管理机制............... 33
4.2.1 贷后检查标准化管理.............. 33
4.2.2 强化贷后管理风险意识.......... 34
4.2.3 健全贷后管理的岗位和职责......... 34
4.2.4 构建有效的风险预警机制和贷后预警模式...... 35
4.2.5 加大贷后管理催收力度.......... 35
4.3 建立健全贷后管理激励考核机制与人才建设...... 36
4.3.1 建立健全并不断完善贷后管理考核与激励机制..... 36
4.3.2 不断加强贷后管理人才建设，完善人力资源管理体系....... 36
5 农业银行 S 分行个人经营贷款贷后管理工作优化保障措施....... 37
II 5.1 信息技术的保障............ 37
5.2 队伍建设的保障............ 37
5.3 制度建设的保障............ 38
5.4 组织体系的保障............ 39
5.5 企业文化的保障............ 39
6 结论与展望................. 41
6.1 研究结论................. 41
6.2 研究展望................. 41
致 谢............... 42
参考文献.................. 43
附录................... 45
III摘 要
随着社会经济的高速发展，市场经济体制的改革与完善，国民收入水平的不
断攀升，社会消费结构出现了比较大的调整；带动了商业银行个人信贷业务的爆
发式增长。私营企业、个人独资企业、个体工商户等经济体已经成为社会经济发
展的主力军，这些个体工商户甚至个人独资企业的不断壮大为商业银行个人经营
贷款业务的发展提供了契机，加上国家出台的一系列支持个体经济发展的政策和
方针，使得个人经营贷款成为了商业银行的新的利润增长点。信贷业务是商业银
行的资产业务，同时也是商业银行的高风险业务，在个人经营贷款业务得以快速
发展的同时，伴随着的就是较高的信贷风险，较高的风险主要体现在不良率的不
断攀升。
本文以国内外商业银行关于贷后管理研究等文献为研究基础，以农业银行 S
分行为研究对象，从农业银行S 分行个人经营贷款贷后管理中暴露出的各种问题
出发，根据信息不对称理论和全面风险管理理论，探讨农业银行 S 分行的个人经
营贷款贷后管理问题产生的原因，并对农业银行 S 分行的个人经营贷款贷后管理
流程和制度进行优化，同时，为了确保这些优化后的流程和制度能顺利实施，提
出了相应的保障措施。研究的总体目标是探索在经济高速发展、个人经营贷款业
务在各商业银行高速发展的背景下，一是分析农业银行S 分行个人经营贷款业务
发展现状；二是通过选取相关典型案例，整理农业银行S 分行个人经营贷款业务
的贷后管理中存在的问题；三是结合信息不对称理论、全面风险管理理论从提高
个人信贷资产质量角度分析整理提出切实可行的贷后管理优化措施。同时对其他
商业银行贷后管理提供对应的借鉴措施和借鉴意义。
关键词：农行S 分行，贷后管理，个人经营贷款，信息不对称，全面风险管理
分类号：F832.42
IV