摘要 ............................................................................................................................... I ABSTRACT ..................................................................................................................... II 第1章 绪论 .................................................................................................................... 1 1.1研究背景和意义 ................................................................................................. 1 1.1.1研究背景 ................................................................................................... 1 1.1.2研究意义 ................................................................................................... 2 1.2国内外文献综述 ................................................................................................. 2 1.2.1银行贷后管理研究 ................................................................................... 2 1.2.2数据分析在贷后管理中应用研究 ........................................................... 4 1.2.3文献述评 ................................................................................................... 5 1.3研究内容和思路 ................................................................................................. 6 1.3.1研究内容 ................................................................................................... 6 1.3.2研究思路 ................................................................................................... 7 1.4创新和不足 ......................................................................................................... 8 1.4.1论文的创新 ............................................................................................... 8 1.4.2论文的不足 ............................................................................................... 9 第2章 相关概念及理论基础 ...................................................................................... 10 2.1银行贷后管理的概念及理论 ........................................................................... 10 2.1.1银行贷后管理的概念 ............................................................................. 10 2.1.2信息不对称理论 ..................................................................................... 11 2.1.3内部控制理论 ......................................................................................... 11 2.1.4全面风险管理理论 ................................................................................. 12 2.2银行贷后管理现状 ........................................................................................... 12 2.2.1银行贷后管理制度 ................................................................................. 12 2.2.2银行贷后管理流程 ................................................................................. 13 2.2.3目前银行贷后管理存在的问题 ............................................................. 14 2.3数据分析方法 ................................................................................................... 15 2.3.1数据分析概念 ......................................................................................... 15 2.3.2回归分析法 ............................................................................................. 15 2.3.3神经网络分析方法 ................................................................................. 16 2.3.4决策树分析方法 ..................................................................................... 16 第3章 A银行公租贷项目情况介绍 ........................................................................... 18 3.1 A银行简介 ........................................................................................................ 18 3.2 公租贷项目情况简介 ...................................................................................... 18 3.2.1公租贷项目介绍 ..................................................................................... 18 3.2.2目前项目贷后管理现状及问题 ............................................................. 19 3.3 公租贷项目贷后风险指标分析 ...................................................................... 20 3.3.1公租房出租率 ......................................................................................... 20 3.3.2市场租金和公租房租金差额 ................................................................. 22 3.3.3租户租金交纳违约概率 ......................................................................... 22 3.3.4物业管理经营收入 ................................................................................. 23 3.4影响租金收取违约概率的租户因素 ............................................................... 24 3.4.1租户性别 ................................................................................................. 25 3.4.2租户年龄 ................................................................................................. 25 3.4.3租户家庭结构 ......................................................................................... 26 3.4.4租户教育程度 ......................................................................................... 27 3.4.5租户单位类型 ......................................................................................... 27 3.4.6家庭收入情况 ......................................................................................... 28 3.4.7家庭支出情况 ......................................................................................... 29 第4章 公租贷项目租户数据分析 .............................................................................. 30 4.1模型的选取 ....................................................................................................... 30 4.2实证分析 ........................................................................................................... 30 4.2.1数据来源 ................................................................................................. 30 4.2.2变量选取 ................................................................................................. 30 4.2.3模型构建 ................................................................................................. 30 4.2.4租户数据分析 ......................................................................................... 32 4.2.5结果分析 ................................................................................................. 37 第5章 基于分析结果对项目贷后管理的建议 .......................................................... 38 5.1租户受理前风险评估 ....................................................................................... 38 5.1.1分层次进行风险评估 ............................................................................. 38 5.1.2完善内部信息管理系统 ......................................................................... 39 5.1.3使用大数据技术预测评估 ..................................................................... 39 5.2租户申请中加强风险管控 ............................................................................... 39 5.2.1落实全面风险管理制度 ......................................................................... 40 5.2.2利用互联网技术实时跟进租户违约风险 ............................................. 40 5.2.3实行差异化的风险管控 ......................................................................... 41 5.3租户租住后保持风险监测 ............................................................................... 41 5.3.1银行内部流程改革 ................................................................................. 41 5.3.2依托金融科技建立动态租户信息数据库 ............................................. 42 第6章 结论与展望 ...................................................................................................... 43 6.1结论 ................................................................................................................... 43 6.2展望 ....................................................................................................