分 类 号 ： F8 3 0 . 4 9 密级： 公开
论文编号： 2019020772
贵 州 大 学
2022 届硕士研究生学位论文
HX 银行贵阳分行绿色金融业务风险
管理优化研究
学科专业：工商管理
研究方向：风险管理
导师：马文彬
研 究 生：易思涛
中国﹒贵州﹒贵阳
2022 年 6 月 目录
摘 要............... IV
Abstract ............... V
1 绪论.................. 1
1.1 研究背景和意义.............. 1
1.1.1 研究背景............... 1
1.1.2 研究意义............... 2
1.2 国内外研究现状.............. 2
1.2.1 国外研究现状.............. 2
1.2.2 国内研究现状.............. 3
1.3 研究内容和方法.............. 4
1.3.1 研究内容与框架.......... 4
1.3.2 研究方法............... 5
2 相关概念界定及理论基础................ 6
2.1 绿色金融业务概念.......... 6
2.1.1 绿色金融............... 6
2.1.2 绿色金融与传统金融的区别与联系...... 6
2.1.3 绿色金融风险管理与传统金融风险管理的区别与联系..6
2.1.4 绿色金融风险特点............. 7
2.2 全面风险管理理论.......... 8
2.2.1 全面风险管理概念............. 9
2.2.2 全面风险管理程序............. 9
2.2.3 商业银行全面风险管理.......... 10
3 HX 银行贵阳分行绿色金融业务风险管理现状.........11
3.1 HX 银行贵阳分行简介 ..........11
3.2 HX 银行贵阳分行绿色金融业务概况 .......11
3.2.1 HX 银行贵阳分行绿色金融业务产品 ..........13
3.2.2 HX 银行贵阳分行绿色金融业务流程 ..........14
3.3 HX 银行贵阳分行绿色金融业务风险管理体系概况 ....18
I 3.3.1 HX 银行贵阳分行绿色金融业务风险管理机构体系 .......18
3.3.2 HX 银行贵阳分行绿色金融业务风险管理系统........18
3.4 HX 银行贵阳分行绿色金融业务风险管理现状.....19
3.4.1 风险识别............. 19
3.4.2 风险评估............. 20
3.4.3 风险控制............. 21
4 HX 银行贵阳分行绿色金融风险管理存在的问题及原因分析......23
4.1 绿色金融业务风险识别存在的问题........ 23
4.1.1 绿色金融业务风险识别辅助工具不够完善...... 23
4.1.2 绿色金融业务风险识别缺乏较为全面专业分析..... 24
4.2 绿色金融业务风险评估存在的问题........ 25
4.3 绿色金融业务风险控制存在的问题........ 27
4.3.1 绿色金融业务放款条件约束不够严谨....... 27
4.3.2 绿色金融业务放款后未穿透贷款资金真实用途..... 27
4.3.3 绿色金融业务贷后管理机制不健全........... 28
4.4 绿色金融业务风险管理存在问题的原因分析...... 28
4.4.1 机构设置不够完善........... 28
4.4.2 风险管理工具和方法未及时更新........ 29
4.4.3 风险管理机制不够全面.......... 29
5 与同业银行绿色金融风险管理对比分析及经验启示.....30
5.1 绿色金融业务风险识别对比及差距....... 30
5.2 绿色金融业务风险评估对比及差距....... 31
5.3 绿色金融业务风险控制对比及差距....... 31
5.4 同业银行绿色金融业务风险管理主要经验......... 33
5.5 同业银行绿色金融业务风险管理经验启示......... 33
6 HX 银行贵阳分行绿色金融业务风险管理优化建议及保障措施 ..34
6.1 优化思路、原则和目标............. 34
6.1.1 优化思路............. 34
6.1.2 优化原则............. 34
6.1.3 优化目标............. 34
II 6.2 HX 银行贵阳分行绿色金融风险识别优化建议.... 34
6.2.1 优化绿色金融业务贷前尽调渠道........ 34
6.2.2 优化绿色金融业务风控体系......... 35
6.3 HX 银行贵阳分行绿色金融风险评估优化建议.... 35
6.4 HX 银行贵阳分行绿色金融风险控制优化建议.... 36
6.4.1 优化绿色金融业务放款约束条件........ 36
6.4.2 优化绿色金融业务放款后资金支用检查.......... 36
6.5 优化绿色金融业务风险管理机制........... 37
6.6 HX 银行贵阳分行绿色金融业务风险管理优化建议的保障措施....37
6.6.1 完善组织架构............ 37
6.6.2 保障人力资源............ 37
6.6.3 搭建科技系统............ 38
6.6.4 建设风险管理机制........... 39
7 结论与展望................. 40
7.1 结论.................. 40
7.2 不足之处................. 41
7.3 展望.................. 41
致 谢............... 42
参考文献.................. 43
III摘 要
党的十八大报告正式将“生态文明”纳入中国特色社会主义事业“五位一体”
总体布局之中，节约资源和保护环境已成为国家战略问题。发展绿色金融不仅是
银行业金融机构履行社会责任的具体体现，也是促进我国经济社会实现可持续发
展的一个重要抓手。
本文以 HX 银行贵阳分行为实际案例基础，结合全面风险管理理论，从“贷
前-贷中-贷后”三个方面系统研究该银行绿色金融业务风险管理现状，找出该银
行绿色金融业务风险管理中存在的问题及形成原因。经研究发现，该银行绿色金
融业务风险管理存在的问题主要是：风险识别时，识别辅助工具不完善、缺乏全
面专业分析；风险评估时，评估工具和制度与实际业务不符；风险控制时，放款
条件约束不够严谨、贷款资金支用检查存在形式主义、贷后管理机制不健全。问
题的形成原因主要是由于该银行绿色金融业务机构设置不够完善、风险管理工具
和方法未及时更新、管理机制不够全面造成。
针对发现的问题和原因，本文通过与同业金融机构进行对比分析，借鉴实践
经验，提出可行性的绿色金融业务风险管理优化方案，包括优化风险识别的贷前
尽调渠道和风控体系，优化风险评估的评级系统及优化风险控制的放款条件约
束、贷后资金支用检查、贷后管理机制，并就优化方案提出包括完善组织架构、
保障人力资源、搭建科技系统、建设风险管理机制的针对性保障措施建议。
论文研究将有助于全面提升HX 银行贵阳分行绿色金融业务风险管理水平
和效率，助推该银行绿色金融业务发展，实现信贷业务结构调整，并为当地其他
银行的绿色金融业务风险管理提供参考。
关键词：绿色金融；商业银行；风险管理；优化
分类号：F830.49
IV