密级
硕士学位论文
（全日制专业学位硕士）
题目：M商业银行个人理财业务营销策略研究
（英文）：Research on Marketing Strategy of Wealth Investment
Business of M Bank
研究生学号：20132301005
研究生姓名： 贺娟娟
指导教师姓名、职称： 李壮阔 教授
申请学位类别：工商管理硕士（MBA）
专业名称：工商管理
论文答辩日期： 2022 年 6 月
独创性（或创新性）声明
本人声明所呈交的论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成
果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢中所罗列的内容以外，论文中不包含其
他人已经发表或撰写过的研究成果；也不包含为获得桂林电子科技大学或其它教育机
构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已
在论文中做了明确的说明并表示了谢意。
申请学位论文与资料若有不实之处，本人承担一切相关责任。
本人签名： 日期：2022.6.5
关于论文使用授权的说明
本人完全了解桂林电子科技大学有关保留和使用学位论文的规定，即：研究生在
校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属桂林电子科技大学。本人保证毕业离校后，
发表论文或使用论文工作成果时署名单位仍然为桂林电子科技大学。学校有权保留送
交论文的复印件，允许查阅和借阅论文；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以
允许采用影印、缩印或其它复制手段保存论文。（保密的论文在解密后遵守此规定）
本学位论文属于保密在____年解密后适用本授权书。
本人签名：日期：2022.6.5
导师签名：日期：2022.6.5
摘 要
摘 要
随着社会的进步和相关科学技术的发展，社会经济结构的不断完善，互联网高新
技术也取得快速稳定的发展，当前已经迎来了一个信息快速流通及爆炸的时代，信息
数据在当前时代呈现出碎片化爆炸式增长的特性，对于国内居民的日常生活、工作都
产生了重大的影响，在这样的时代背景下，传统的商业银行机构受到了极大的市场冲
击，占据的市场份额呈现出逐年下降的趋势，不同的商业银行在发展的过程中，整体
利润也都呈现出逐年下滑的趋势，银行内部的相关工作人员所获取到的酬金不断减少，
在这样的情况下，商业银行在发展的过程中，经营理念和营销理念需要得到有效的改
变，商业银行不能再采取传统的营销理念和经营理念，获取市场份额，在进行营销的
过程中，应该采取个性化的营销战略。
在论文的研究过程中，本人通过参阅了大量的市场和营销策略等方面的有关理论
资料，为论文的进一步深入研究打下了比较坚实的理论基础，将 M 商业银行作为重要
的研究对象，并采用了 PEST 分析、SWOT分析的研究方式，针对该商业银行在发展
过程中所遇到的相关营销环境展开深层次的研究与剖析，，针对该银行受到互联网信
息技术的发展产生的影响进行更深层次的探究，并使用案例剖析的方法进一步明确了，
该商业银行在发展壮大的过程中存在的一系列问题，并针对该银行当前的经营发展现
状，作出更全方位的分析与说明。
在当前的时代背景下，该银行在发展的过程中，必须对于营销理念和经营理念进
行有效的改善，帮助银行能够实现快速稳定的转型与升级发展，针对银行传统的营销
策略进行一定程度上调整，降低银行受到互联网金融带来的冲击力和影响力，获得更
加稳定的市场份额，通过营销策略方面的调整，保证自身发展的稳定性和科学性。通
过分析可以了解到，该银行在发展的过程中目标客户群体主要是与大数据具备较强关
联性的相关客户群体，因此，该银行在发展的过程中，营销策略方面的重点应该是针
对网络技术进行有效的结合，推出相关的网络技术产品，针对银行本身的金融产品进
行有效的调整和创新，使用差异化管理的模式，拓宽企业的营销渠道，建立较为稳定
的品牌形象等，同时，银行本身还应该针对银行内部的组织结构进行进一步的优化，
提升银行内部数据服务的能力，保证银行内部网络数据的安全，帮助该银行实现快速
稳定的转型升级发展。
关键词：商业银行 个人理财大数据时代营销策略
IAbstract
Abstract
Information data in the current time presents a fragmentation characteristics of explosive
growth, for domestic residents; daily life, work，have an important impact, Under such
background, the traditional commercial banking institutions of market impact, and occupy
the market share of showing a downward trend year by year, different commercial Banks in
the process of development, the overall profits presents a trend of decline year by year, the
bank internal related personnel have access to the remuneration, in this case, In the process
of development, commercial banks need to effectively change their business philosophy and
marketing philosophy. Commercial banks should no longer adopt traditional marketing
philosophy and business philosophy to gain market share. In the process of marketing, they
should adopt personalized marketing strategies.
M Commercial Bank is taken as the focus of the research, and PEST analysis, SWOT
analysis methods make a more comprehensive understanding and explanation. Under the
background of the current era, the bank in the process of development, must according to the
marketing concept and management concept effectively improve, helping Banks can realize
the rapid and stable development of the transformation and upgrading, the traditional bank
marketing strategy of the adjusted to a certain extent, reduce the bank from the impact and
influence of the financial in Internet, obtain more stable market share, Through marketing
strategy, to ensure the stability and scientific nature of their own strategy. It can be seen from
the analysis that the bank;s target customer groups in the process of development are mainly
relevant customer groups with strong correlation with big data. Therefore, in the process of
development, the bank;s marketing strategy should focus on the effective combination of
network technology and the launch of relevant network technology products. For the Banks
themselves effectively update and innovation of financial products, using differential
management mode, broaden the enterprise marketing channels, to establish a stable many
aspects, such as brand image, at the same time, the bank itself should also be on bank internal
organizational structure for further optimization, improve the ability of bank internal data
services, ensure the safety of internal network data bank credit, To help the bank achieve
rapid and stable transformation and upgrading development.
Keywords: commercial bank, personal finance, marketing strategy
II目录
目录
摘 要 ...................... I
ABSTRACT ................ II
目录 ...................... II
1 绪论 ................... 1
1.1 选题背景及意义 ................. 1
1.1.1 选题背景 .................. 1
1.1.2 研究意义 .................. 2
1.2 研究内容及方法 ................. 2
1.2.1 研究内容 .................. 2
1.2.2 研究方法 .................. 3
1.3 论文框架 ............... 4
2 相关理论和文献综述 ................... 5
2.1 相关概念的界定 ................. 5
2.1.1 商业银行个人理财业务的定义 ......... 5
2.1.2 商业银行个人理财业务的特征 ......... 5
2.2 相关理论基础 .............. 6
2.2.1 PEST 分析法 ............ 6
2.2.2 4P 理论 .............. 6
2.2.3 SWOT 分析法 ................. 7
2.3 国内外研究现状 ................. 7
2.3.1 国内研究现状 ................. 7
2.3.2 国外的相关研究理论 ............ 9
3 M 商业银行个人理财业务营销环境分析 .............. 11
3.1 PEST 分析 .................. 11
3.1.1 政治环境 ................ 11
3.1.2 经济环境 ................ 11
3.1.3 社会环境 ................ 14
3.1.4 技术环境 ................ 14
3.2 个人理财业务的微观环境分析 ............ 15
3.2.1 同业竞争者分析 ........... 15
3.2.2 零售客户分析 .............. 18
4 M 商业银行个人理财业务发展现状及 SWOT 分析 .......... 21
II