2022 拥抱利安鑫利来 立足增额寿后时代 管理资源网保险资料下载门户网站 01 增额寿后时代的3个关键词 02 利安鑫利来卖点剖析 为什么是后时代？后时代有什么特点？作为风险顾问，如何立足后时代为客户挑选、配置财富产品？ 03 鑫利来方案支持 产品现金价值变化、投保规则、配套服务等简要分析，适合什么样的客户？面对不同客户，如何剖析卖点，获得客户青睐？ 独有的四项支持政策。 从全国两会看“稳字当头、稳中求进 关于近期人身保险产品问题通报引发行业剧变 增额寿关键词 规范 随着监管力度进一步加强，增额终身寿产品越来越规范，进一步降低销售误导的可能。 回归 随着监管力度进一步加强，增额终身寿产品以寿险为准 克制 降低整体行业的利差损风险 平庸 增额寿后时代关键词 近期时间配置关键词：窗口期 把握窗口期 长期收益率 配套服务 灵活保全规则 3%的递增，在固收类的投资领域已经是非常逆天的存在 9 9 如果不能从“收益”以外的角度去理解增额终身寿险的优势，要么就是对目前的金融市场环境没有深刻的理解，要么就是未能切身感受到目前利率下行的趋势。 ①形态十分简单——交保费，现金价值逐年累积增长； ②回本期快，灵活性好——市面上热卖的增额终身寿险产品，大多在缴费期结束后的两年内，现金价值就会超过总已缴保费（回本），再经过1~2年，产品的年化收益率就会超过3%（即退保和提取已经有不错的收益） ③提取灵活，可以做现金流规划——可以通过“减额退保”的功能来灵活提取保单的现金价值，因此可以针对客户的需求做各种各样的“现金流规划”，比方说教育金、婚嫁金、养老金等等（当然，这也是被监管部门“点名批评”的一个功能）； ④复利收益不错——中短期收益（5~10年）即可达到年化复利3%以上，很多产品的长期复利收益（10年以上）都接近监管设定的预定利率上限3.5%； ⑤存续期可长可短，最长可达上百年——增额终身寿险的回本期快，灵活性也不错，不仅可以做中短期投资，也可以做“终身”的长期投资，长期锁定较高的保证收益。 增额终身寿险特点 三、功能性 第二投保人 增值服务 隔代投保 鑫利来三大特点 鑫利来 独特优势 可隔代投保 功能强大 真正解决客户问题 一般身故或全残保险金： 18岁前：现金价值、已交保费二者取其大 18岁后未交满费：现金价值、已交保费*比例二者取其大 18岁后且交满费：现金价值、已交保费*比例、有效保额三者取其大 航空、高铁意外身故或全残：身故保险金+当年度有效保额 保障性 收益性 收益性 可保全增加第二投保人 终身享受增值服务—5年缴费2万保费 可隔代投保 功能性 普通客户配置要点提炼 1 灵活减保有保障 强调功能 2 短交期、短持有期 普通用户的存钱计划 3 回本快、贷款利率低、可对接信托 高净值用户的资产规划 一场疫情，教会了美国人“存钱” 挑战攒钱计划 5年交 给自己7年，让财富稳稳增生长 存下5万 第7年到手5.6万 挑战攒钱计划 5年交 给自己10年，让财富稳稳增生长 存下25万 第7年到手28.3万 第10年到手31.4万 。。。以下略