设计原理 1 市场透视 2 4 目 录 CONTENTS 3 卖点分析 销售逻辑 5 行动方案 市场 透视 1-8月，万能险保费收入同比增长30.3%。 增速位列各险种首位，受到市场追捧。 1-8月， 万能险保费收入达到5441亿元 相当于半个苹果公司！！！ 设计 原理 11.20% 15.30% 16.80% 4.50% 0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00% 30.00% 数据来源：《中国养老金融调查报告》——中国家庭金融调查与研究中心 金融机构信誉好 返还时间早 灵活（可随时投入/取出） 保值增值 安全稳健 客户需求分析 手续费低或没有 全国31个省份 4.5万份问卷 年龄在15-50岁的群体 24.30% 27.90% 客户需求分析 稳定现金流 所交保费要有 保证 我想不错的收 益 早返还 …… 第五年返20%已交保费 5年交产品最早9年返所 交保费 主险4.025%顶格定价利率 万能险5%超过历史结算利率 2.5%保底利率抗通胀 现价可80%贷款 高收益 保安全 早返还 设计出一款有竞争力的爆款产品 产品形态—鑫丰瑞 非分红可用4.025%定价 确保产品销售优势 年龄全覆盖，覆盖客户子女教育， 养老规划，理财规划等需求 5年为主，10年为辅 重点关注养老市场 锁定高件均 监管要求下的顶格设计， 更早更多的首次返还 一生稳定现金流 再次顶格返还，诚意满满 产品形态—鑫丰瑞 年金转入无费用 产品形态—鑫丰瑞 保证利率高，资产安全有 保障 万能险整体Margin为负 追加限制 保单贷款比例 现金价值的80% 贷款比例顶格设计，转为 特殊资金需求量身打造。 产品形态—贷款比例 卖点 分析 早 顶格设计 1、年金给付早 自本合同第五保单周年日 年金给付20%已交保费 监管之下 5年产品只交4年 多 【5年交，共返还1年保费】 【10年交，共返还3年保费】 【20年交，共返还5年保费】 2、保费返还多 5年交： 自本合同第五保单周年日，年金给付20%已交保费（1年） 10年交：自本合同第五保单周年日，年金给付20%已交保费（1年） 第十保单周年日，年金给付20%已交保费（2年） 20年交：自本合同第五保单周年日，年金给付20%已交保费（1年） 第二十保单周年日，年金给付20%已交保费（4年） 长 3、终身现金流 自本合同第六保单合同周年日起，每年给付基本保险金 额，至终身 公司首款终身年金给付产品 给客户一生长久的现金流 4.5% 增 6% 5% 4% 3% 2% 1% 0% 5% 4.6% 4% 17.4 17.5 17.6 17.7 17.8 17.9 17.10 17.11 17.12 18.1 18.2 18.3 18.4 18.5 18.6 18.7 18.8 18.9 18.10 4、账户双增值 合同所产生的年金自动转入万能账户中，按照年化5% 结算利率（根据官网公布）双增值 万能结算利率