华东师范大学学位论文原创性声明
郑重声明：本人呈交的学位论文《J银行小微企业信贷业务发展优化方案研究》，是
在华东师范大学攻读硕士/博士（请勾选）学位期间，在导师的指导下进行的研究工作
及取得的研究成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含其他个人已经发表或
撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中作了明确说
明并表示谢意。
作者签名：
日期：
2021年11月15日
华东师范大学学位论文著作权使用声明
《J银行小微企业信贷业务发展优化方案研究》系本人在华东师范大学攻读学位期
间在导师指导下完成的硕士/博士（请勾选）学位论文，本论文的著作权归本人所有。
本人同意华东师范大学根据相关规定保留和使用此学位论文，并向主管部门和学校指定
的相关机构送交学位论文的印刷版和电子版；允许学位论文进入华东师范大学图书馆及
数据库被查阅、借阅；同意学校将学位论文加入全国博士、硕士学位论文共建单位数据
库进行检索，将学位论文的标题和摘要汇编出版，采用影印、缩印或者其它方式合理复
制学位论文。
本学位论文属于（请勾选）
（）1.经华东师范大学相关部门审查核定的“内部”或“涉密”学位论文*，于
年
月
日解密，解密后适用上述授权。
（）2.不保密，适用上述授权。
导师签名
作者签名
日期：
2021年11月15日
*“涉密”学位论文应是已经华东师范大学学位评定委员会办公室或保密委员
会审定过的学位论文（需附获批的《华东师范大学研究生申请学位论文“涉密”审
批表》方为有效），未经上述部门审定的学位论文均为公开学位论文。此声明栏不
填写的，默认为公开学位论文，均适用上述授权）。

杨泓硕士学位论文答辩委员会成员名单
姓名
职称
单位
备注
主席
蓝发钦
周延
教授
华东师范大学
华东师范大学
水滴石投资管
理有限公司
教授
潘鸿
工程师

摘要
自十八大以来，国家对于实体经济普惠金融越来越重视，使得我国小微企业得以快速发展，
小微企业的发展对社会经济发展以及国民经济水平起到了直接的影响，其贡献十分突出。但是，
由于我国小微企业的自身发展及当前的信贷环境等因素的影响，使得小微企业信贷业务方面长期
存在着问题，亟待重点解决。
本文以 J银行为例，立足于 J银行小微企业信贷业务的实际发展状况，采用问卷调查及文献查
阅等方式，对于小微企业信贷的背景、意义以及国内外研究进行了论述。提及了商业银行、小微
企业以及信贷业务等理论知识，整理总结了小微企业信贷业务的基本流程，重点分析了小微企业
信贷业务的特点与难点、商业银行信贷业务相关理论，在此基础之上，对 J银行信贷业务外部环
境做出一系列分析，小微企业信贷业务的宏观环境包括政治、经济、社会和技术环境，小微企业
信贷业务的行业环境为同行业竞争、潜在竞争者、替代品的替代作用、购买者的议价能力以及供
应商讨价还价的能力。
本文采用问卷调查全面梳理，通过访谈做出更深层次的研究，结合 J银行的小微企业信贷业
务的实际发展情况，对于存在的问题及产生的原因进行分析，发现小微企业有着信贷规模偏小、
信贷质量较差、信贷流程繁杂、办理效率低等现状，通过存在的问题深入剖析了成因，一是产品
方面的创新力度不够；二是过程管理方面贷前缺乏全面调查、贷中审查存在纰漏、贷后缺少跟踪
管理；三是系统建设方面，信贷信息获取途径狭窄，信贷流程较多；四是信贷人员方面，没有完
善的系统的人员培训机制。基于上述问题，确定了合适的优化原则与目标，并提出了优化方案，
一是加强客户的关系管理；二是对产品进行创新，合理利用信贷平台；三是优化信贷业务流程，
包括贷前、贷中与贷后环节；四是优化信息管理，构建多元信息平台；五是完善信贷人才管理机
制，提高信贷工作人员的专业素养。而且，对 J银行小微公司的信贷业务发展优化措施，设计针
对性的保障方案，一是调整关于信贷管理的观念；二是加强信贷资金保障；三是完善组织制度建
设；四是建立人才保障机制，其目的在于更好的保障 J银行小微企业信贷业务发展，对于同业银
行的成长给予相应的借鉴与参照。
关键词：J银行，小微企业，信贷业务，风险控制
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。。。以下略