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2022年 5月 25日

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日期： 2022年 5月 25日
日期：2022年 5月 25日

山西财经大学硕士学位论文
摘要
在宏观环境进入新常态、利率市场化深度推进、金融市场改革全面深化的背
景下，我国银行业传统资产负债业务受到冲击，息差收益普遍减少，面对此形势，
各家大型商业银行和各类金融机构加速业务下沉，加快向区域内部延伸，导致城
市商业银行原本在区域内的资源禀赋、网点优势和地缘优势被逐步弱化，外部竞
争进一步加剧。城市商业银行从快速扩张阶段转向寻求可持续发展的过程中，普
遍面临着规模难增、效益难升的困境，为了改善自身规模较小、竞争实力较弱的
现状，城市商业银行纷纷把多元化经营作为未来转型发展的重要突破口，通过重
点发展非利息业务、创新金融产品、增加金融服务供给、拓宽业务领域等途径，
增加利润渠道，提升盈利能力，助力城商行突破经营困境、掌握竞争的主动权。
近年来，虽然大多城商行都进行了多元化经营的有益尝试，但由于自身起步
较晚、规模有限、金融创新能力不足，浮现出很多问题阻碍其多元化经营的进一
步发展，使得部分城商行的发展困境并没有得到明显改善，因此，不免让人对多
元化经营战略在城市商业银行中的普适性进行思考。探究多元化经营对其盈利能
力产生的影响，寻求适合的多元化经营发展路径，是当前城市商业银行面临的重
要课题。
关于银行多元化经营的研究，由于我国城市商业银行数量庞大、规模不一、
信息公开不完全，学者对其研究较少，因此，本文选取城市商业银行作为研究对
象，搜集整理了我国 2011-2020 年50家城商行的面板数据，结合理论、现状、实
证三方面，考察其多元化经营与盈利能力的关系。首先对多元化经营的概念界定、
理论基础及其对盈利能力的综合作用机制进行阐述。然后对样本城商行的年报数
据及行业指标进行详细的统计分析，观测其多元化经营和盈利水平的实际发展现
状，以此考察两者的关系。之后从多元化经营程度和多元化收入结构两个角度实
证分析对盈利能力的影响，为确保整体样本实证检验的稳定性，本文又通过分类
型实证的方法对不同资产规模的样本城商行分类进行检验，为各类规模城商行的
多元化经营提出发展建议。
研究结果显示，通过开展多元化经营，城商行可以有效提升其盈利能力，减
缓收益波动性，进而降低风险，加快非利息业务的发展，可有效拓宽利润渠道，
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