配置固定收益，财务稳健基石 管理资源网保险资料下载门户网站 中 国 居 民 的 资 产 配 置 的 不 足 1 房地产比例依然偏高 超过7成资产配置在此，相比 成熟国家，比例过高。 3 风险资产过少，债券类资产过多，一方 面收益不理想，一方面债券类资产本来 也存在风险。 储蓄类资产比例过高 储蓄，银行理财产品，信托等 资产的比例超过4成，未来可能 会面临兑付风险和收益率下降 的风险。 收益风险不匹配 2 4 债券股权不匹配 中国居民偏好债券类资产，而厌恶股 权类资产，这可能与过去长期利率市 场成本高，而股票市场低迷有关。 5 偏好短期投资，忽略长期投资 在全民急功近利的赚钱思想下，通过 长期和复利赚钱的意识大大淡化。 未 来 资 产 配 置 由单一资产到多元配置 投资人应该建立一个多元资产收 入篮子，最好采用平衡兼顾的方 法。一味追求收益最大化，往往 会导致持有的投资过于集中，从 而带来高度风险。而保险、债券、 股票等多元化投资组合成为趋势。 1 2 未来应该以股权为主， 资减少房地产配置 从全球来看，投资性房产在总资 产的比例不应该超过3分之一；随 着中国经济转型10年期的到来， 股权投资趋势不可阻挡。 未 来 资 产 配 置 短期配置与中长期配置相结合 对于大多数投资者来说，长期投资应该 成为主要的部分，以充分享受复利收益， 并忽略短期波段；辅助短期投资，捕捉 市场短期投资机会，以便提高组合收益 率。同时，通过长短结合，分散了风险， 提高了收益。 3 4 资产配置结合理财目标，做金字塔式的投资 最底层较宽较稳健，它是建立理财规划的基石，包 括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等等； 中层是年期、风险、回报都在中等水平，如企业债 券、金融债券、优先股、各类基金等等；顶部较窄， 投入资金不多，承担风险多，收益相对较高的具有 进取性的投资产品，如房产、股票、期货等等。从 而形成一个稳定的类似金字塔的组合，保证资产的 稳定性。 理财产品分析是理财计划 中重要的一环 整理财务信息 资产，资源，净资产， 收入支出，净储备 时间，金额 未来支出，现在需求， 通胀率，费用增长率， 预期收益率 一笔投，定投 可投资资产，收支结余 理财产品选择产品组合 战略 战术 设置人生目标 财务需求分析 理财策略 财务平衡检测 投资工具的选择 可执行的方案 我有300万资产， 我该投资什么呢？ 我们面对林林总总的 理财产品 股票 券商集合理财 银行理财产品 黄金 信托 保险 衍生品 基金 理财产品的分类 - 按照功能 应急工具 现金类 1、随要随取2、生活需要 3、紧急花费 安全增值 稳键类 1、大额消费准备 2、长期计划准备 3、财富积累工具 生活保障 保障类 1、家庭风险防范 2、保障意外损失 财富增值 风险类 1、投资需求 2、财富增值 避免几个侥幸 第一：迷信高收益 第二：迷信广告和营销 第三：迷信大平台和股东背景 第四：侥幸心理 投资者盯上别人的利，可别人想要你的本；因此一定要对12 以上高收益 的项目多问几个为什么？（非高收益一定是骗局，要弄清楚底层原理） 无论是易租宝、善林金融等都选择在知名媒体和请名人的方式大规模做广 告，但最后也难逃非法集资和诈骗的道路，注意，广告商不会帮您买单！ 很多人对于大平台和大的股东背景非常迷信，7月惊雷几个大平台的 倒闭，让投资者梦碎，注意，投资原理才是根本，大平台历史负担更 重，有时候更难以脱身。 尽管知道有很多风险，但总觉得自己不会是最后一棒，击鼓传花，总有一天落到你 的头上，投资永远是科学的事情，侥幸和投机最终会一地鸡毛。 。。。以下略