学会理财 Learn To Manage Money 贫穷要一点东西，奢侈要许多东西 管理资源网保险资料下载门户网站 目录 Learn To Manage Money 贫穷要一点东西，奢侈要许多东西 CONTENTS 第一章 什么是理财 Learn To Manage Money 效率 效用 增值 什么是理财 自1996年以来，我国银行利率一再下调，目前一年期存款利率已降至3.00% 征收20%的利息税，利率的下调使银行存款作为一种理财方式的吸引力正在逐步降低。 改革开放前，我国居民收入有限，基本无财可理 经济改革的不断深入和居民收入水平的提高，人们手中可支配的余钱逐渐增多 存款 债券 股票 期货 保险 房产 第二章 理财基本知识 Learn To Manage Money 投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险 投资风险是指投资主体为实现其投资目的而对未来经营、财务活动可能造成的亏损或破产所承担的危险。投资风险是投资主体决定是否投资所进行预测分析的最主要内容 风险程度 获利能力 可流动性 投资期限 风险与收益成正比 银行存款 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整 安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀 保证 收益 免征 税收 保本 分享 利润 债券 指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证 债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税 收益率 风险度 税收 高低 基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金 获得规模效益，降低投资成本 具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势 专业化管理 分散投资风险 股票上市后，上市公司就成为投资大众的投资对象，因而容易吸收投资大众的储蓄资金，扩大了筹备资金的来源 上市公司的股权分散在千千万万个大小不一的投资者手中，这种股权分散化能有效地避免公司被少数股东单独支配的危险 股票交易所对上市公司股票行情及定期会计表册的公告，起了一种广告作用，有效地扩大了上市公司的知名度、信誉 经济周期决定股市周期 第三章 金钱合理分配 Learn To Manage Money 个人资产 吃饭 穿衣 出行 医疗 疾病 车祸 股票 基金 房产 信托 养老 教育 第一个账户：日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费 一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销和日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户你肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户 。。。以下略