沈逸青硕士学位论文答辩委员会成员名单
姓名
欧阳令南
金润圭
党宁
职称
单位
备注
主席
教授
上海交通大学
华东师范大学
华东师范大学
教授
副教授

摘要
零售产品在银行端的产品配置与管理问题一直成为银行在营销渠道管理之
上的最为重要的研究问题。近几年来随着银行的转型和人工智能的普及，所引发
S银行基础功能配置上的革新理念和相关产品配置上的要求也越来越高，很多时
候由于我国人民生活水平的提高和基础财富储量的提高，也会使得他们对于资产
管理和理财配置上的多样化需求的增加。因此如何通过优化基础功能和产品配置，
来加强银行各类资产储量客户的开户数和客户资产储量提升，成为了各类银行关
注的焦点。因此将基础功能产品配置与管理问题作为重要的一个环节去研究，对
于银行目前的经营和金融稳定性的具有重要的意义。
本文结合着针对于S银行基础功能产品配置相关数据上的调研，从5个基础
功能开通率：手机银行开通率（客户开卡同步开通手机银行）、首次风评开通率
（完成首次风险评估）、裸信用卡客户办理借记卡开通率（仅持有信用卡的客户
办理本行借记卡）、双卡客户绑定还款开通率（开通信用卡绑定借记卡自动代扣
还款）、移动支付开通率（开通第三方平台快捷支付）。这5个数据以及30万
以下客户、30~100万客户和100万以上财富储量的客户的开户数作为研究内容，
分别进行了散点图的描述和皮尔逊检验，并结合着月度数据情况的产品配置6个
指标的变动情况，展开了对于S银行基础功能产品配置策略上的分析。结合着客
户在30万以下、30~100万级别和100万以上的财富储量级别的深度访谈，通过
图表分析的形式，展示出这些客户在平日里利用基础功能和产品配置信息来进行
资产管理的主要习惯和模式。
本文在结合着上述的调研并形成了S银行基础功能配置的现状分析，并通过
现状分析归因各类基础功能产品配置中存在的现有设置和客户细分下客户需要
不对称的问题，突出目前基于30万以下、30-100万客户和100万以上客户各自
的不同产品配置需要和现实状态在服务提供、产品配置、售后客服和销售环节等
多方面所引起的客户的困扰，展示了发生这些问题所形成的具体原因是行业性趋
势和服务变革分析人才过少、产品配置缺乏创新、过程服务环节过于单一和服务
的细节质量重视不足等，并且将这些因素归纳成具体的对策得以解决产品配置与
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。。。以下略