爸妈到银行存钱，银行客服却给他们推荐了保险理财，这靠谱吗？ 管理资源网保险资料下载门户网站 随着资管新规的出台和试行，银行理财产品不再承诺保本保息，很多人的目光开始从银行理财投入到保险理财。所以你会发现，很多本来去银行存钱，或者购买银行理财产品，最后却带回来一张保单。 政府出台政策，未来一个银行网点最多只能对接三家保险公司的产品，目前很多保险公司对银保这块业务重新布局，加大对银保的投入，银行在给老百姓推荐理财产品是也会重点推荐理财型保险产品。 那很多人会好奇，银行理财产品跟保险理财有何异同之处。 明确一点银行理财产品和保险理财产品本质都是一种金融工具，都是希望把你投资的钱变得更多，也就是实现钱生钱。 两者之间的区别是： 银行理财主要包括3年、5年定期存款、或者是一些银行资管计划，时间一般都是较短的，收益按照单利计算。 保险理财主要包括年金险、增额终身寿险，这类产品一般是长期的，主要是用来作为教育、养老和传承，如果想做短期理财也可以，主要就是在第5年、第6年通过退保形式，把保险的现价价值拿到手，这时候现价价值扣除投入的本金，多余的就是收益。 载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” “制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “ 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 以上说的其实都是理财的狭义理解，是就单一工具实现单一的理财目标。 如果再发散思维，其实理财的概念很大。 载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” “制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “ 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 有人认为理财是赚钱，有人认为理财是省钱，也有人习惯于把理财与投资联系起来，简单地认为买了股票或者基金就是理财了。 不能说这样的想法不对，只能说这些仅仅是理财的一部分。 李嘉诚曾经指出，理财是追求长期而稳定的收益，不同于投资，更和投机无关。 由此可以得出理财的几个特点： 第一、理财实现的是全部财务目标而不是单一的财务目标。 全部的财务目标是一个整体，是一个长期持续的规划，比如现在要投入多少钱，以后持续投入多少钱，投入的时间有多长，要达到什么样的收益率，选择什么产品来实现最终幸福生活。 幸福生活可以是孩子学业有成、自己有房子有票子、父母养老无忧等。 与此相对的是单一财务目标，比如股票、基金的上涨实现的是投资增值；，信用卡、活期储蓄实现的是资金的灵活使用。 第二，理财考虑的是各种理财手段的协调一致而不是简单叠加。 大家希望达到一个特定的财务目标，但是对于具体要做什么往往是不清楚的。 所以，为了帮助大家实现各种预想目标，股票投资计划、保险计划、储蓄计划、养老计划等不断涌现出来，但这些理财工具和计划通常是非常零星和琐碎地出现的，而且相互之间为了争夺资金而矛盾冲突不断，这使得人们处于一个左右为难的境地，资金也不能达到最优化配置。协调一致就是要克服这种情况的出现，使得人们的资金能够被更合理地安排，从而实现财务目标。 。。。以下略