吉林大学硕士学位论文原创性声明
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日期： 2022年 5月 17日

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论文级别：? 硕士□博士
学科专业：工商管理
论文题目：M商业银行消费金融业务发展战略研究
作者签名：
指导教师签名：
2022年5月17日

摘要
M商业银行消费金融业务发展战略研究
“大众消费”时代来临，居民的消费观念从传统的支付现金到平台移动化支付再
到使用各类金融借款进行超前信用消费。受到政策红利的影响，各金融机构在大力促
进消费金融业务的蓬勃发展。如今，云时代开启新浪潮，商业银行纷纷开始运用大数
据分析、智能化技术进行科技革新，综合提升在风控识别、信贷审查、精准运营、客
户画像分析、移动办公的消费金融服务科技硬实力。在目前总体趋势是营收下滑、成
本增高、市场占有份额逐渐缩小、发展僵化的困局下，借鉴同业和各金融平台优秀经
验，加快消费金融革新的步伐，以稳步、创新、包容的思路，采用线上、线下场景化
布局，为客户提供提质增速、风险可控、覆盖范围广的消费金融服务。
本文在学习国内外对于消费金融研究的优秀经验的基础上，梳理了消费金融业务发
展的背景和意义，分析M商业银行经营现状、内外驱动力以及机遇和威胁，客观准确
地指出现今M银行在客群资源、地理位置、商业信誉等方面与本土其他银行相比具有
较大优势，但是在严监管、弱创新、低风控等方面处于短板。M银行在消费金融产品上
现有存在的问题主要有营销服务体系不完善、智能化信息管理系统不健全、审批决策
效率低下、服务理念僵化，客户把握力度不够、征信体系建设不完善、员工专业化素
质不强等。同时，运用战略管理分析工具，PEST、SWOT分析法分析M商业银行消费金
融面临的政策导向、民生金融、内忧外患、资源支持等方面的问题，进而得出M银行
可以采取增长组合型策略（S-O）为主，必要时以扭转型策略（W-O）的战略组合。通
过前述分析的原因及思考，根据消费金融业务战略制定精简绩优、聚焦优势、创新发
展三步走的基本原则，并结合M商业银行三年规划总体目标，数字化转型的变革契机，
制定总体和阶段战略目标，同时着眼于潜力客户、代发客户、理财断点客户等客群营
销，并加强长尾、普通客户的营销，以数据赋能达到业务增长。最后，在结合未来业
务发展的趋势上进一步促进消费金融业务保障措施的运用，结合现代信息技术，推动
对客经营类、内部管理类、基础支撑类项目的落地，逐步完善消费金融体系，实现消
费金融业务价值目标。
本文通过对M银行消费金融业务的深入研究，为以后在该领域革新的后来者提供全
方位的思路指引和借鉴方向。本文中提出的通过现代信息化技术，进行用户画像分析、
创新审批信贷机制、完善消费金融业务体系等各类数字化转型措施，既是顺应时代浪
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