2021年上半年险企理赔报告：理赔件数超2500万件，单笔最高赔付1925万 LOGO 管理资源网保险资料下载门户网站 “买保险的时候说得天花乱坠，等到理赔的时候就这也不赔那也不赔，保险都是骗人的。” 如果说互联网上有什么能够统一网友的言论立场，骂保险公司算一个。 也许是因为自身买过保险理赔失败的经历，也许是看到别人一些保险拒赔的案例，很多人对保险都有这样的看法，觉得保险是骗人的。 但事实真的是这样吗？ 近日，各大人身险公司2021年上半年的理赔报告纷纷出炉，披露了理赔件数、理赔金额、获赔率等数据，来看看保险到底是不是骗人的。 1 保险公司不是靠拒赔来赚钱的 根据中国银保监会发布的保险业上半年的成绩单显示： 2021年上半年，保险公司原保险保费收入2.7万亿元，同比增长4.2%。 赔款与给付支出7531亿元，同比增长21.4%，以寿险为例，结合40多家寿险公司理赔半年报： 在各大保险公司公布的个人业务理赔获赔率中，理赔率基本上都达到了98%以上，最低的理赔率也有96%。 也就是说，出险案件中，只要符合条款约定，基本都可以顺利获得理赔，真正被拒赔的情况属于少数，基本不存在理赔难。 不仅理赔不难，理赔速度还很快。 不管是大家眼中的大保险公司还是小保险公司，平均理赔时间不超过2天，小额案件（万元之内）最快1个小时内就可到账。 理赔时被拒赔，有可能是因为买保险时，没有做到如实的健康告知； 或者是实际情况与保险合同的赔付条款不符合，但绝不会是因为保险公司通过拒赔来赚取利益。 2 保险公司靠什么赚钱？ 保险公司不是慈善机构，保险公司都是要盈利的！ 那么，保险公司的利润来自哪里呢？ 保险公司的经营依赖于大数据法则和精算技术，主要有三个盈利来源：死差、利差、费差。 ① 死差 死差，指的是实际死亡人数和预期死亡人数不同而造成的损益，包括死差益和死差损。 当保险公司为人身保险进行精算定价时，会根据生命表制定相应的预定死亡率，当这个预定死亡率与实际投保群体死亡率出现差异时，死差就出现了。 由于每家保险公司在制定寿险及重疾险的时候，都是参照行业多年发展下来已有的庞大数据，来预估发病率和死亡率，所以死差相差不大。 ② 利差 保险利差，是指资产运用的实际利益率，大于责任准备金计算所采用的预定利率时产生的利益。 投资所得的利息、红利收入等收益扣除税款后，如果超过已转入责任准备金的利息和投资经费，其差额即为利差益。 保险产品的保费都有一个定价利率，打个比方是3.5%的预定利率，但是实际保险公司把收来的保费进行投资后获得的回报是4%，那么4%-3.5%=0.5%就是利差益。 反之就是利差损。由于寿险保单一交就是几十年，对于寿险公司来说，利差对保险公司的利润影响会非常大。 ③ 费差 费差，是寿险公司计算营业保险费时，所使用的预定营业费用率与年度中实际发生的营业费用率之间的差异，而造成的盈利或亏损。 即年度内收到的各类寿险业务营业保费中的附加保险费，减去本年度实际支出的营业费用后所得的余额。 从中国银保监会公布的平均理赔率高达98.77%来看，保险公司盈利的主要来源一定不是靠拒赔，也就是死差，来赚钱。 目前大部分保险公司，尤其是寿险公司，最主要的利润来源是利差，其次才是死差！最后才是费差。 。。。以下略