家庭财务规划 1 管理资源网保险资料下载门户网站 课程大纲 2 贫穷的本质 2019年10月14日，瑞典皇家科学院宣布，将2019年诺贝尔经济学奖授予阿比吉特·班纳吉、埃丝特·迪弗洛和迈克尔·克雷默三名经济学家，以表彰他们在减轻全球贫困研究领域作出的突出贡献。 “穷人缺乏有效的避险工具，穷人做不到远期规划，穷人充满执拗和偏见。” ——《贫穷的本质》，班纳吉、迪弗洛（著） “贫穷的本质是消灭未来。” ——乔治·奥威尔 3 中国城市家庭财富管理整体处于“亚健康” 4 财富管理：提供财富与风险的合理规划 财富管理的根本目的就是人生和家庭财务和风险的合理规划。 财富保值 财富传承 财富增值 风险规避 5 课程大纲 6 生命周期与家庭投资组合 收入曲线 支出曲线 居住需求 教育需求 养老需求 医疗需求 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期 7 家庭财富规划的目标 通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭各个阶段财务的： 安全 与 自由 1、资产不断增值而不贬值 2、不发生计划外的财务损失 …… 1、生有所靠 2、住有定所 3、子有所教 4、病有所医 5、老有所养 …… 8 家庭财务规划的考虑因素 影响投资者风险承受能力和收益需求的各项因素 影响各类资产的风险收益状况以及相关关系的资本市场环境因素 资产的流动性特征与投资者的流动性要求相匹配的问题 风险规避 投资期限 税收考虑 9 家庭财务规划的作用 了解自已的资产状况，明确目标 在控制风险下，资产快速增值 分散投资；分散风险 定期优化资产 10 课程大纲 11 帆船理论 12 资产配置标准普尔图 13 家庭理财四大账户讲解示意 14 案例一 太太和先生都是公务员，年约40岁，均购买养老保险， 月收入共6500元，家庭支出平均约3000元，小孩读小学四年级，家庭现住商品房约值28万元，有房改房一套80平方约值10万元，有定期存款15万元，股票市值6万元，外汇买卖约8万元，大人买了保额各3万元和8万元的人寿保险，小孩买了保额为5万元的重大疾病保险，保费支出为3000元/年。 （态度75分；承受能力？） 15 家庭基本状况如下：目前家庭成员2人（男35岁，女32岁），已工作多年，计划明年生育。两人均在稳定且效益良好的机构工作。两人合计月收入约14000元。每月日常支出4000元。享有医保、社保。已经购买一份分红型商业保险，年支出约5000元。已购买100平米房改房，市值约32万。目前有定期存款15万元，活期20万元，外币存款约合8万元人民币，部分股票投资市值约25000元。计划年内购买一部20万家庭用车。（态度32分；承受能力？） 案例二 16 太太今年24岁，已婚未育，在私企打工，单位包食住，月薪为1300元， 先生今年28岁，在国营单位工作，月薪4500元， 现有存款35万，股市资金18万，自住商品房值35万，2005年3月购有一价值为37万的商铺，做七成10年按揭，月供款为2900元，已付首期12万，已供铺2年多，商铺出租每月收铺租1000元。（态度86分、承受能力？） 案例三 17 。。。以下略