买保险，好像亏钱的可能性要大一点? 2022 绩优精选 管理资源网保险资料下载门户网站 CONTENT PART 01 前言 买保险，我能赚到钱吗？ 不少人会问这样一个问题。 这也是人之常情，买卖嘛，总想着要赚才行呀！ 这个想法本身并没有错，但是放在保险这样一个特殊的商品上，就不对了。 为什么不对呢？因为保险的或然性，我们买保险可能"赚钱"，也可能"亏钱"。 PART 02 购买保险赚钱的概率有多大？ 保险事故的发生是或然性事件，我们无法预知究竟是不是会发生，也不知道发生的话损失是大还是小。 那我们有多大的几率"赚钱"呢？我们可以从生命表和重疾表中得出一定的结论。 生命表和重疾表都是由中国银保监会统一组织制定的。 生命表通常又可以称作"死亡率表"，顾名思义，它反映了各年龄段的死亡率。 重疾表则反映了各年龄段罹患重疾的概率。 生命表目前在用的是第三套，2017年正式启用的。重疾表目前在用的还是第一套，第二套已经在修订中了，预计今年将会完成修订。 我们就以第一套重疾表为例，来看下"赚钱"的概率吧。 25种重疾经验发生率表 25种重疾是中国保险行业协会和中国医师协会制定的标准定义，各家保险公司的重疾险都包含这25种，覆盖了95%以上的重疾发生率，重疾表也是根据这25种重疾来制定的。 表中ix是各年龄的25种重疾发生率，kx是因重疾致死的人数比例。 光有这个数据只是知道某一年龄得重疾的概率，这还不够，我们还需要知道某一年龄之前罹患重疾的概率。 计算这个概率需要运用一些统计学的知识。 我们用1-ix，先算各个年龄（i）不发生重疾的概率P（i）； 在计算各年龄（i）之前不发生重疾的概率，等于P（0）*P（1）*P（2）……P（i）； 最后得出各年龄（i）之前发生重疾的概率P，用1减去上一步算出来的数值。 通过计算，我们罗列出各年龄之前发生重疾的概率，汇总成表。 40岁男性，购买重疾险赚到钱的概率是3.0284%；40岁女性，赚到钱的概率是3.2999%； 50岁男性，购买重疾险赚到钱的概率是7.8626%；50岁女性，赚到钱的概率是7.4752%； 60岁男性，购买重疾险赚到钱的概率是19.6011%；60岁女性，赚到钱的概率是15.0758%； 年龄越大，发生重疾的概率越高，买保险"赚钱"的概率也就越高。 但是，通过保险赚到钱，牺牲的是健康或者生命；通过保险亏了钱，却赚取了健康和生命。 所以，通过保险赚了钱，其实是因为在健康或者生命上先吃了亏，然后通过保险获得了经济上的补偿。 这就是保险的或然性特点。 PART 03 赚钱就是亏， 买保险还有啥意义？ 通过保险赚了钱，其实意味着自己发生了一些不好的事情，那还买保险干嘛？诅咒自己吗？ 抱有这种思想的人真的不少。 人有一种很奇怪的心态。 假设一件好事情，发生的概率是50%，不发生的概率也是50%，人们却总觉得好事会发生。 可是一件不好的事情，发生的概率是50%，不发生的概率也是50%，人们却总觉得不会发生。 其实，两者的概率并没有不同。 这就像大家去炒股总觉得自己会赚钱，但是提到买保险，总觉得自己不会发生意外。道理是一样的。 人总是喜欢想象美好的事物，坏事情从主观上就会去回避，而忽略了客观存在性，从而未采取任何风险防范措施。 。。。以下略