吉林大学博士(或硕士)学位论文原创性声明
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学位论文作者签名：
日期：2022年 5月 25日
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论文级别：? 硕士□博士
学科专业：工商管理
论文题目：NB银行易收宝聚合支付产品战略研究
作者签名：
指导教师签名：
2022年5月25日
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摘要
随着2012年支付宝正式推出二维码支付业务，移动支付迎来了发展的黄
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金十年。2013年6月，支付宝推出余额宝产品，通过结合货币基金，开启了全
民零钱理财热潮。2015年春晚，微信支付联合央视推出“摇红包”活动，派发5
亿元现金红包，开启了全民抢红包热潮。各类新产品、新活动的推出，全面培养
了用户使用习惯，极大促进了移动支付业务的发展和普及。目前，人们出门携带
现金的情况越来越少，通过手机就能满足日常消费需求，社会已逐步进入无现金
时代。移动支付和高铁网络、电子商务、共享经济一道，成为中国“新四大发明”。
移动支付发展起来后，大量的企业进入这个行业，市场参与者越来越多。头
部的就是微信、支付宝两家第三方支付巨头，合计市场占有率将近98%。接下来
是银联，为了和微信支付宝竞争，银联推出了云闪付产品
[12]
，但推广多年效果不
佳。在此基础上，为了避免商家放置多张二维码，也为了避免用户根据商家放置
的二维码打开不同的APP支付，聚合支付模式应运而生。聚合支付厂商通过聚合
三巨头的二维码标准，商户只要放置一张聚合码，就能支持用户使用不同APP
进行支付，聚合支付厂商包括通联、杉德等传统第三方收单机构。各家银行也在
这个时候通过推出聚合支付产品进入市场，抢占市场份额，为用户提供综合经营，
获取结算资金存款。同时，由于支付市场太广阔了，不同行业有不同的支付标准
和模式，传统收单机构和银行都没有精力和能力覆盖，所以此时很多四方公司又
开始出现。四方公司主要指的是自己本身没有支付牌照，无法提供支付业务，但
通过为收单机构、银行等具有支付牌照的聚合支付公司提供技术类服务，从而获
得分润收益的一类厂商。因此，目前整个支付市场参与者众多，结构比较复杂。
文章就是在此背景下，通过研究国内外支付市场现状，分析NB银行聚合支
付产品易收宝的产品现状及当前存在的主要问题，并结合产品战略理论、聚合支
付理论，制定易收宝产品的下步发展战略。希望能为NB银行聚合支付业务发展
提供一定参考，同时也为部分中小银行聚合支付业务发展提供借鉴。
关键词：
支付，聚合支付，移动支付，产品战略，易收宝
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。。。以下略