保险常见的偏见及解决攻略 管理资源网保险资料下载门户网站 目 录 总结 保险常见的偏见 PART ONE 前言 前言 纵然保险已经有上百年历史、中国已经有近百家寿险公司和财险公司、641.9万保险代理人，但对于保险的偏见仍横行肆虐： 保险是骗人的、保险不保险等不绝于耳。 其实，任何理智的人都知道，保险只是一种工具，转移风险的工具，怎么可能骗人！ 一起来了解关于保险，传说中的偏见： PART TWO 保险偏见 保险偏见 01 得失偏见 得失偏见就是抓其一点，不及其余。比如买一个年缴保费3000元，缴费30年，保额10万的重大疾病保险。有人就说，如果我交足了30年，保费就交了9万，你才给我10万，如果算上利息，肯定不合算，所以保险是骗人的。 这种说法属于以点代面，保险保障是一个过程，应该看30年这个时段，而不是30年末这个时点。有资格谈论30年末这个时点的不合适，正是因为保险保障的这个30年的时段你没有出险。 保险偏见 01 得失偏见 在没有出险的这个前提下，你损失的是金钱（保费）的时间价值，你获取的是时间的金钱价值（30年赚取了收入的机会，节约了医疗的开支等）。 那如果在第二三年出险了，保险公司赔付10万，看似挺合适，因为你赚取了保险赔款（等于提前兑现了金钱的时间价值），但你却损失了时间的金钱价值（未来赚钱的机会）。所以，买保险看似赚了却是亏，好像亏了却是赚，把保险和人生综合看，而不是单独计算，你才会接受保险的科学含义。 保险偏见 02 视野偏见 保险的林林总总，对不少人来说，都是道听途说的多，亲身感受的少。在中国，银行业和证券业的时间都比保险长，所以我们不小心就会用看待银行（方便、安全）和证券（高回报）的视角来看保险，陷入一个狭窄的利益比较视野中，就很难去认真了解保险规避风险的特性和功能。 其实，你可以算一笔账：拿50万存银行，得大病花了50万，你的存款等于0；拿40万存银行，10万买大病保险（保额100万），得大病得到100万赔付，花了50万，还剩50万，加上银行的40万，你的存款等于90万。 保险偏见 03 心理偏见 你的钱，价值本来应该是一样的，但我们的心理账户却赋予不同的钱不同的价值和情感。比如钱包里的钱，丢了1000元，你会很心疼，但是股票跌掉1000元，你会觉得无所谓。银行储蓄，表面因为利息的原因在变多，其实因为通货膨胀在变少，很少有人到银行去投诉。你存的定期，中途取用，变成活期，损失了利息，也没有人跟银行计较，都认为是自己造成的。 但是，如果买了保险，中途退保有了损失，就有人说保险是骗人的，而不承认是因为自己违约。炒股票的人，因为操作失误，听信消息，造成损失，也没有怪罪专家、证券公司、上市公司。但是如果买的是投资连结保险，处于亏损期，就会投诉抱怨。 保险偏见 04 媒体偏见 从媒体上得到一些保险公司拒赔的负面报道，就认为保险是骗人的。而不知道这些被报道的都是小概率事件。保险公司的真实情况是理赔是主流的，拒赔是个案（大概行业的理赔率超过95%）。 因为保险行业的特点（对客户的理赔都涉及到客户的隐私，不能全面报道）和媒体的审丑爱好（狗咬人不是新闻，人咬狗才是新闻的世界通病）就造成了我们的错觉。当然，保险行业对理赔的客观全面的分析和报道也没有，这是行业需要提升的空间。 。。。以下略