近年来，随着我国国民经济的高速增长，也带动了房地产市场的迅猛增长。随 着大众购房需求的增长，对于住房贷款的总需求量也是年年攀升。住房贷款目前已 成为全国各大商业银行竞争的焦点。个人住房贷款业务是建设银行的一项传统优势 业务，但在日趋激烈的竞争面前，如何把握好机遇与挑战，更好的健康稳步发展， 是一个值得Ｄ分行予以高度关注与研究的课题。 本文针对作者供职的建设银行Ｄ分行个人住房贷款业务进行了专门研究，结合 笔者的实际工作经验，运用文献分析、案例分析及实地调查访谈等方法，首先对建 设银行个人住房贷款这项业务的发展做了总结介绍，对建设银行Ｄ分行的业务发展 现状，产品分类，以及目前采取的营销策略做了分析。然后对建设银行Ｄ分行的个 人住房贷款业务发展进行了内外部环境及所存在的问题进行了分析。再然后，基于 以上分析，给出建设银行Ｄ分行个人住房贷款业务发展策略。根据建设银行Ｄ分 行的实际情况，主要从市场营销和风险管理两大块给出具体发展建议。一方面对原 来采用的４Ｐ营销策略内容进行了丰富；另一方面，通过增加人本策略、过程控制、 有形展示等内容，在服务方面提出了更高要求。为提高资产质量，分别就市场风险、 信用风险、操作风险和“假个贷”风险等四个方面提出了有针对性的建议。通过 “７Ｐ＋Ｒ”组合发展策略，为Ｄ分行个人住房贷款业务发展作为参考，也为其他银 行类似业务的发展提供一定的借鉴。 关键词：个人住房贷款业务；市场营销；风险管理；发展策略 Ｉ ＃ 硕士学位论文 ＭＡＳＴＥＲ＇ＳＴＨＥＳＩＳ Ａｂｓｔｒａｃｔ Ｉｎｒｅｃｅｎｔｙｅａｒｓ，ｗｉｔｈｔｈｅｒａｐｉｄｇｒｏｗｔｈｏｆＣｈｉｎａ’ｓｎａｔｉｏｎａｌｅｃｏｎｏｍｙ，ｉｔｈａｓａｌｓｏ ｄｒｉｖｅｎｔｈｅｒａｐｉｄｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｔｈｅｒｅａｌｅｓｔａｔｅｍａｒｋｅｔ．Ｔｈｅｄｅｍａｎｄｆｏｒｐｅｒｓｏｎａｌｈｏｕｓｉｎｇ ｌｏａｎｓｉｎＣｈｉｎａｈａｓａｌｓｏｉｎｃｒｅａｓｅｄｙｅａｒｂｙｙｅａｒ．Ｔｈｉｓｂｕｓｉｎｅｓｓｈａｓｎｏｗｂｅｃｏｍｅｔｈｅｆｏｃｕｓ ｏｆｃｏｍｐｅｔｉｔｉｏｎａｍｏｎｇｍａｊｏｒｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓａｃｒｏｓｓｔｈｅｃｏｕｎｔｒｙ．Ｔｈｅｐｅｒｓｏｎａｌｈｏｕｓｉｎｇ ｌｏａｎｂｕｓｉｎｅｓｓｉｓａｔｒａｄｉｔｉｏｎａｌａｄｖａｎｔａｇｅｂｕｓｉｎｅｓｓｏｆＣＣＢ．Ｈｏｗｅｖｅｒ，ｉｎｔｈｅｆａｃｅｏｆ ｉｎｃｒｅａｓｉｎｇｌｙｆｉｅｒｃｅｃｏｍｐｅｔｉｔｉｏｎ，ｈｏｗｔｏｇｒａｓｐｔｈｅｏｐｐｏｒｔｕｎｉｔｉｅｓａｎｄｃｈａｌｌｅｎｇｅｓａｎｄ ａｃｈｉｅｖｅａｈｅａｌｔｈｙａｎｄｓｔｅａｄｙｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｉｓａｓｕｂｊｅｃｔｗｏｒｔｈｙｏｆｏｕｒｓｔｕｄｙ． ＴｈｉｓｐａｐｅｒｔａｋｅｓｔｈｅｐｅｒｓｏｎａｌｈｏｕｓｉｎｇｌｏａｎｂｕｓｉｎｅｓｓｏｆｔｈｅｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎｂａｎｋＤ ｂｒａｎｃｈｏｆｔｈｅａｕｔｈｏｒａｓｔｈｅｒｅｓｅａｒｃｈｏｂｊｅｃｔ，ａｎｄｃｏｍｂｉｎｅｓｔｈｅａｕｔｈｏｒ＇ｓａｃｔｕａｌｗｏｒｋ ｅｘｐｅｒｉｅｎｃｅ，ｕｓｉｎｇｌｉｔｅｒａｔｕｒｅａｎａｌｙｓｉｓ，ｃａｓｅａｎａｌｙｓｉｓａｎｄｉｎｔｅｒｖｉｅｗａｎａｌｙｓｉｓ．Ｆｉｒｓｔｌｙ，ｉｔ ｉｎｔｒｏｄｕｃｅｓｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｈｉｓｔｏｒｙｏｆＣｈｉｎａＣｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎＢａｎｋｆｓｐｅｒｓｏｎａｌｈｏｕｓｉｎｇｌｏａｎ ｂｕｓｉｎｅｓｓ，ａｎｄａｎａｌｙｚｅｓｔｈｅｂｕｓｉｎｅｓｓｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｓｔａｔｕｓ，ｐｒｏｄｕｃｔｃｌａｓｓｉｆｉｃａｔｉｏｎａｎｄ ｃｕｒｒｅｎｔｍａｒｋｅｔｉｎｇｓｔｒａｔｅｇｙｏｆＣＣＢＤＢｒａｎｃｈ．Ｔｈｅｎ，ｔｈｅｉｎｔｅｒｎａｌａｎｄｅｘｔｅｒｎａｌ ｅｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔａｎｄｅｘｉｓｔｉｎｇｐｒｏｂｌｅｍｓｏｆｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｔｈｅｐｅｒｓｏｎａｌｈｏｕｓｉｎｇｌｏａｎ ｂｕｓｉｎｅｓｓｏｆＣＣＢＤＢｒａｎｃｈｗｅｒｅａｎａｌｙｚｅｄ．Ｔｈｅｎ，ｂａｓｅｄｏｎｔｈｅａｂｏｖｅａｎａｌｙｓｉｓ，ｔｈｅ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｓｔｒａｔｅｇｙｏｆｔｈｅｐｅｒｓｏｎａｌｈｏｕｓｉｎｇｌｏａｎｉｎＣＣＢＤＢｒａｎｃｈｉｓｇｉｖｅｎ．Ａｃｃｏｒｄｉｎｇ ｔｏｔｈｅａｃｔｕａｌｓｉｔｕａｔｉｏｎｏｆｔｈｅｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎｂａｎｋＤｂｒａｎｃｈ，ｓｐｅｃｉｆｉｃｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｐｒｏｐｏｓａｌｓ ａｒｅｇｉｖｅｎｍａｉｎｌｙｆｒｏｍｔｈｅｔｗｏｍａｊｏｒｓｅｇｍｅｎｔｓｏｆｍａｒｋｅｔｉｎｇａｎｄｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔ．Ｏｎ ｔｈｅｏｎｅｈａｎｄ，ｉｔｈａｓｅｎｒｉｃｈｅｄｔｈｅｏｒｉｇｉｎａｌ４Ｐｍａｒｋｅｔｉｎｇｓｔｒａｔｅｇｙｃｏｎｔｅｎｔ；ｏｎｔｈｅｏｔｈｅｒ ｈａｎｄ，ｉｔｈａｓｐｕｔｆｏｒｗａｒｄｈｉｇｈｅｒｒｅｑｕｉｒｅｍｅｎｔｓｉｎｔｅｒｍｓｏｆｓｅｒｖｉｃｅｂｙｉｎｃｒｅａｓｉｎｇ ｈｕｍａｎ－ｏｒｉｅｎｔｅｄｓｔｒａｔｅｇｙ，ｐｒｏｃｅｓｓｃｏｎｔｒｏｌ，ａｎｄｔａｎｇｉｂｌｅｄｉｓｐｌａｙ．Ｉｎｏｒｄｅｒｔｏｉｍｐｒｏｖｅｔｈｅ ｑｕａｌｉｔｙｏｆａｓｓｅｔｓ，ｗｅｈａｖｅｐｕｔｆｏｒｗａｒｄｔａｒｇｅｔｅｄｒｅｃｏｍｍｅｎｄａｔｉｏｎｓｏｎｆｏｕｒａｓｐｅｃｔｓ：ｍａｒｋｅｔ ｒｉｓｋ，ｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋ，ｏｐｅｒａｔｉｏｎａｌｒｉｓｋａｎｄ“ｆａｋｅｌｏａｎ”ｒｉｓｋ．Ｔｈｒｏｕｇｈｔｈｅ”７Ｐ＋Ｒｎｃｏｍｂｉｎａｔｉｏｎ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｓｔｒａｔｅｇｙ，ｉｔｐｒｏｖｉｄｅｓｒｅｆｅｒｅｎｃｅｆｏｒｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｐｅｒｓｏｎａｌｈｏｕｓｉｎｇｌｏａｎ ｂｕｓｉｎｅｓｓｏｆＤｂｒａｎｃｈ，ａｎｄａｌｓｏｐｒｏｖｉｄｅｓｓｏｍｅｒｅｆｅｒｅｎｃｅｆｏｒｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｓｉｍｉｌａｒ ｂｕｓｉｎｅｓｓｏｆｏｔｈｅｒｂａｎｋｓ．． Ｋｅｙｗｏｒｄｓ：Ｐｅｒｓｏｎａｌｈｏｕｓｉｎｇｌｏａｎｂｕｓｉｎｅｓｓ；Ｍａｒｋｅｔｉｎｇ；Ｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔ； Ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｓｔｒａｔｅｇｙ ｉｉ ？ 硕士学位论文 ＭＡＳＴＥＲ＇ＳＴＨＥＳＩＳ 目录 ｍ要Ｉ ＡＢＳＴＲＡＣＴＩＩ １雜１ １．１研宄背景１ １．２研究目的和意义２ １．２．１研究目的２ １．２．２研究意义２ １．３国内外研宄综述２ １．３．１国外研宄现状综述２ １．３．２国内研究现状综述５ １．３．３文献评述６ １．４研宄主要内容７ １．５研宄方法７ １．５．１文献分析法７ １．５．２案例分析法７ １．５．３访谈分析法８ ２个人住房贷款业务概述及相关理论基础９ ２．１个人住房贷款业务概述９ ２．１．１个人住房贷款概念界定９ ２．１．２个人住房贷款的分类９ ２．１．３个人住房贷款的特征１０ ２．１．４个人住房贷款业务的主要风险１１ ２．２个人住房贷款业务相关理论基础１２ ２．２．１ＰＥＳＴ分析理论１２ ２．２．２４Ｐ营销理论１３ ２．２．３商业银行７Ｐ营销组合理论１３ ２．２．４全面风险管理理论１３ ３Ｄ分行个人住房贷款业务发展现状１５ ３．１Ｄ分行简介１５ ３．２Ｄ分行个人住房贷款业务主要产品介绍１６ 硕士学位论文 ＭＡＳＴＥＲ＇ＳＴＨＥＳＩＳ ３．３Ｄ分行个人住房贷款业务发展现状１７ ３．１．１产品策略１７ ３．３．２价格策略１８ ３．３．３渠道策略１９ ３．３．４品牌策略１９ ３．３．５风险管理策略２０ ４Ｄ分行个人住房贷款业务内外部环境及存在的问题２１ ４．１内夕卜部环境分析２１ ４．１．１外部环境分析２１ ４．１．２内部环境分析２４ ４．１．３内外部环境对Ｄ分行个人住房贷款业务发展的影响２４ ４．２Ｄ分行个人住房贷款业务目前发展面临的问题２５ ４．２．１市场细分不明确，市场需求了解不足２５ ４．２．２市场定位不明确，信贷资源未得到最大化利用２６ ４．２．３营销观念落后，渠道资源利用率较低２６ ４．２．４业务促销措施竞争力不足２７ ４．２．５营销管理不规范，后续保障措施不到位２８ ４．２．６营销队伍不建全２８ ４．２．７银行风险防控体系管理有待提高２９ ５Ｄ分行个人住房贷款业务的发展策略３０ ５．１营销策略３０ ５．１．１产品策略３０ ５．１．２价格策略３２ ５．１．３渠道策略３３ ５．１．４促销策略３５ ５．１．５人本策略３６ ５．１．６过程控制策略３７ ５．１．７有形展示策略３８ ５．２风险控制３８ ５．２．１市场风险控制３８ ５．１．２信用风险控制３９ ５．１．３操作风险控制３９ 硕士学位论文 ＭＡＳＴＥＲ＇ＳＴＨＥＳＩＳ ５．１．４“假个贷，，风险控制４０ ６麟与顧４１ ６．１雜４１ ６．２展望４１