MBA硕士毕业论文《浦发银行大连分行个人住房贷款客户偿债行为评价研究》(67页).rar 摘要 浦发银行大连分行个人住房贷款业务自开办以来，规模总量呈跨越性发展，为银行 创造了大量利润，但近几年不良率也出现了上升的趋势，贷款风险正在逐步显现出来。 如何减低贷款风险，保持个人住房贷款良好的收益率，己经成为目前面临的重要问题。 在众多调控风险的方法中，通过对客户偿债行为进行全面准确评价，确定贷款是否发放 及发放比例，是银行降低个人住房贷款风险的最有力手段。基于此项，本文旨在探索准 确评价客户偿债行为的指标和方法。 本文分为五章，第一章是问题的提出，描述了随着业务的发展，规模的扩大，浦发 银行大连分行个人住房贷款业务的不良率出现了上升的趋势，在诸多控制风险的方法 中，贷前对客户偿债行为进行客观评价是银行最为有效的手段；第二章介绍了浦发银行 大连分行目前现行的评价体系，分析指出其中的不足；第三章提出五项原则，借鉴模糊 数学原理，设计十五项指标，引入权重概念，建立新的评价体系；第四章建立评价模型， 计算评价标准值，划分评分等级，通过三个案例演示新体系评价的完整过程，说明新体 系的优越性和实用性。第五章概括全文，提出本文的研究结论和创新点。 本文研究重点是通过对浦发银行大连分行个人住房贷款客户偿债行为现行评价体 系问题的分析，明确以量化为主的思想，提出建立新体系的原则，借鉴模糊数学的理论， 设计两个维度，十五项指标，增加可信度计算函数，根据HAP法和专家意见法分配指标 权重，建立评价模型，划分客户偿债行为等级，对浦发银行大连分行现有的评价体系加 以改进。 本文的创新与特色主要表现在以下几个方面: (1)建立了同时反映偿债能力和偿债意愿的指标体系。本文选择了借款人收入水 平、家庭状况、家庭财产状况和总体负债情况等九项指标反映客户的偿债能力，选择 了家庭状况、公共缴费记录以及信用记录等七项指标反映客户的偿债意愿。通过十五项 指标的多角度评价，改变了原有评价体系中仅包含收入水平和贷款成数两个指标的现 状，解决了原来的评价依据数量少，力度差，结论简单片面的问题。 (2)提高了评价结果的客观性。本文增加了收入水平、家庭状况、家庭财产、负债 状况以及信用记录等十五项评价指标的计算公式、专家评分意见标准及指标权重，降低 了现行体系中银行员工仅依赖两项指标做出结论的主观因素影响程度，提高了评价体系 的公平性、公正性，保证了评价结果的客观性。 (3)建立了统一的评分公式，划分了评价等级。本文增加了由可信度向量矩阵与指 标权重向量组成的评分计算公式，并根据权重系数由大到小的顺序，分别选择前六项和 浦发银行大连分行个人住房贷款客户偿债行为评价研究 前十项指标计算评分标准值，划定评分等级，从而减少主观人为因素对评价结果的影响， 使评价结果更具说服力。同时完善目标客户市场的细分工作，合理控制风险。 关键词:个人住房贷款；偿债行为；行为评价；偿债能力；可信度函数