诚信与合规 准主任轮训 课程阐述 课程目的：1、了解保险诚信合规的重要性 2、明确合规经营的做法与注意事项 授课方式：讲授+提问 时 间：1课时/50分钟 收 获：合规展业、诚信经营 主要违规行为 4 编制虚假报告、虚假数据 财务数据造假 虚列费用、违规套费 客户信息不真实 使用虚假联系方式完成新单回访 给予合同以外的利益 产说会赠礼 赠送投保人、被保人实物、卡、积分等 “治乱打非”的落实情况和自媒体不实宣传将成为新的监管重点 主要处罚点 近期监管的主要处罚点 2018年上半年，保险业共开出627张罚单，罚金总计1.07亿元，接近2017年全年罚金总数。21人被撤销任职资格、1人终身禁入保险业。 主要违规行为 5 虚假宣传法律法规政策 虚假承诺 弄虚宣传公司情况 以其他金融产品名义销售保险 隐瞒保险合同重要情况 阻碍投保人接受回访 代签名、代抄录 恶意二开 阻碍或诱导不如实告知 虚假客户信息 组织参与非法集资 给予合同以外的利益回扣 违规增员 6 《中华人民共和国保险法》第一百三十一条 保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人。 主要制度依据 7 主要制度依据 中国银行保险监督管理委员会 关于加强自媒体保险营销宣传行为管理的通知 银保监发〔2018〕27号 提高对自媒体保险营销宣传行为管理重要性的认识 自媒体包括以互联网站、应用程序、博客、微博客、公众账号、微信 建立健全自媒体保险营销宣传行为管理制度 完善违法和不当自媒体 保险营销宣传行为的处置措施,严格追究涉事机构和人员的责任 加强从业人员合规教育与职业道德教育 确保营销宣传信息合规准确 完善信息监控和处置机制 个人报告、定期自查、关键词检索、委托第三方机构监控等方式,对个人自媒体保险营销宣传信息进行监控 加大责任追究力度 保险从业人员对本人自媒体发布保险营销宣传信息负有直接责任,上级主管和所在机构相关负责人负有管理责任; 应将责任追究纳入到各级机构考核之中,并与保险从业人员业绩、奖金、职级升降挂钩 主要制度依据 （一）对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传； （二）以保险产品即将停售为由进行宣传销售； （三）对保险产品的不确定利益承诺保证收益，以历史较高收益率披露宣传并承诺保证收益； （四）以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品； （五）未经客户同意擅自签订、变更保险合同； （六）因销售行为存在违法违规问题而导致非正常给付与退保群体性事件； （七）通过虚假客户信息阻碍投保人接受回访、诱导投保人不接受回访或者不如实回答回访问题； （八）保险机构及其高管人员指挥、决策、组织、实施销售违法违规行为，或者指使、教唆、帮助、授意他人实施销售违法违规行为，以及有直接管理职责，但未采取必要措施制止或纠正销售违法违规行为； （九）采取委托销售、产品包销、层层分销等方式，通过无合法资质的第三方平台销售意外伤害保险和其他人身保险产品; （十）其他因销售行为存在违法违规问题而造成严重负面影响，或引发较大风险的情形。 人身保险公司一年内因上述情形有2家以上省级分公司被保监局责令停止接受新业务，总公司 保险销售十条高压线 — 中国保监会关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知 （保监人身险〔2017〕136号）