诚信赢未来 1. 了解诚信合规经营的重要性 诚信合规经营的体现和分享 3. 知行合一 课程目标 信誉最主要的是靠诚实换取的，当今 各行各业有作为的经营者和竞争中的赢 家，无不看重并努力树立信得过的形象。 信誉已成为一种无形资产！ 诚信经营对代理人的影响 一、诚信合规经营的意义 顾客的价值不在于他一次购买的金额，而是其一生所能带来的总额，包括他对亲朋好友的影响。这样积累起来，数目相当惊人。 60% 的新顾客是来自于现有顾客的推荐 “250定律” 证明1个满意的客户会引发250笔潜在的生意。 启示：吉拉德的“250定律”——重视你的每一个客户 服务对代理人的影响 ——不断的培养忠诚客户，实现寿险事业的永续经营 源源不断的客户——转介绍的魅力 （建立人脉） 老客户不断加保——首、续期可以互动 优秀寿险从业人员——客户经营之道 “我的客户”真的是“我的”? (一张保单是交情，二张保单是朋友，三张保单才是你的忠诚客户) 维护不好，我的资源就成为别人的资源 诚信经营与优质服务的意义 二、诚信合规经营的体现 按计划活动 不诋毁同业 公平竞争（不回佣） 让客户自己做出决定 销售环节行为规范要点（1/4） 真实介绍个人信息 告知客户信息来源 了解客户经济能力 了解客户实际需求 给出恰当购买建议 销售环节行为规范要点（2/4） 客观、准确地披露产品与服务的信息 详细说明不如实告知的法律后果 详细告知投保人支付保险费的方式及不按时缴纳保险费可能导致的后果 详细说明责任免除、犹豫期、退保等重要信息 如实填写投保单内容(面试投保人、被保险人亲笔签名) 其他应告知重要信息 销售环节行为规范要点（3/4） 保单要做好检查并及时递送 重要保险单据文件交由客户本人签名确认 与客户保持联系、及时解答疑问 应客户要求帮助办理保险相关手续 及时通知并协助客户办理续保 客户提出退保时，提醒客户相关损失 应当将投诉渠道和方式告知客户，并积极配合相关调查 销售环节行为规范要点（4/4） 监管要求——134号文 保监发【2017】134号文件主要围绕产品开发设计行为的相关要求，规范保险公司产品开发设计行为，切实发挥人身保险产品的保险保障功能，回归保险本源，防范经营风险。 现就其中第三条第（六）点进行重点介绍 三、（六）保险产品名称应当清晰明了，突出保险产品责任特点。保险产品定名、产品说明书以及相关产品宣传材料中不得包含“理财”“投资计划”等表述。 保监发【2017】136号文件主要围绕人身保险公司销售管理的相关要求，严厉打击违法犯规行为，保护保险消费者合法权益。 现就其中第三条共（十）点进行重点介绍 三、各人身保险公司存在以下情形之一的，各保监局应当依法进行行政处罚；情节严重的，依法责令省级分公司停止接受新业务 3 个月至 12 个月，并向中国保监会报告： （一）对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传； （二）以保险产品即将停售为由进行宣传销售； （三）对保险产品的不确定利益承诺保证收益，以历史较高收益率披露宣传并承诺保证收益； 监管要求——136号文 （四）以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品； （五）未经客户同意擅自签订、变更保险合同； （六）因销售行为存在违法违规问题而导致非正常给付与退保群体性事件； （七）通过虚假客户信息阻碍投保人接受回访、诱导投保人不接受回访或者不如实回答回访问题； （八）保险机构及其高管人员指挥、决策、组织、实施销售违法违规行为，或者指使、教唆、帮助、授意他人实施销售违法违规行为，以及有直接管理职责，但未采取必要措施制止或纠正销售违法违规行为； （九）采取委托销售、产品包销、层层分销等方式，通过无合法资质的第三方平台销售意外伤害保险和其他人身保险产品; （十）其他因销售行为存在违法违规问题而造成严重负面影响，或引发较大风险的情形。