泰康幸福有约投顾专业问题（答疑篇）法律、税务、养老、资产配置、信托（新增）?本次投顾论坛（HWP——社区）新增”信托“板块?由总公司6位投顾及2位产品专家提供专业解答?自投顾社区上线以来，公司内外勤积极参与?新增问题：30+，总问题数量超过70个。资产配置——境内外保单1. 香港保险领钱类保险，可以换两次或者多次换被保人的保险条款是否有参考，有什么弊端吗？?年金险最大的特点就是复利，如果被保险人不在了，这种收益也不能持续，因此一些香港保险公司推出了可以变更被保险人的保险来延长保单时效。从实际操作上来说，每次变更被保险人，都需要投保人，现被保人和新被保人三方去香港签字，客户需要清楚成本。而且变更过程也需要有一定的要求，并不是随意变更。资产配置——境内外保单1. 香港保险领钱类保险，可以换两次或者多次换被保人的保险条款是否有参考，有什么弊端吗？?从历史背景来说，自2017年1月1日起，按照香港保监处的要求，香港各家保险公司被要求在网站上公布分红产品的“履行比率”，履行比率=实际分红/演示分红，可以帮助客户更直观的了解一家保险公司实现其预期回报的能力。之前许多香港保单预期收益放的过高，老客户已购买的保单收益率大比例下调，达不到预期。为了未来披露分红记录时，“履行比率”数据会比较好看，很多香港保险公司大比例下调产品预期收益率。资产配置——境内外保单1. 香港保险领钱类保险，可以换两次或者多次换被保人的保险条款是否有参考，有什么弊端吗？?从收益的确定性来说，也就可以理解为什么香港保单可以变更被保人：1. 下调预期收益后保单收益演示没有过去高和吸引人，通过延长保单时间，数字看起来跟之前落差不会特别大；2. 因为预期演示是不保证的，没有实现，保险公司不用承担责任，所以才敢无期限延长保单时间。因为分红的不确定性，值不值得代代相传还要看保单的实际价值。