年金沟通逻辑2019/08向善利他 感恩保险在财富金字塔中解决中高端问题：守富、传富高净值客户正经历周期洗礼，日益明白守富传富的重要性：财富管理时代（2018之后）背景：经济下行、打破刚兑主题词：防守传富保险2.0重点行业：保险客户需求：带问题找方案客户关系：深度绑定守富保险理 财 时 代 （2008-2018）创富背景：经济上行、刚性兑付主题词：进攻重点行业：大资管客户需求：带钱找产品客户关系：浅忠诚度1.0大资管：银行理财、信托、券商资管、基金财富管理2.0时代中保险的作用日益突出2018年以前是财富管理1.0版，理财时代。A理财时代或者说“创富”时代繁荣的大背景是“经 济 上 行 、刚性兑付”。 这个时代国人资了 房地产就是大资管行业，银行、信托、券商、基金各领风骚，全民理财，所有人都在谈， 目标是“赚更多的钱”。高净值客户的资金高度集中配置在资管理财产品上。2018年以后开启2.0版，真正意义上的B2018年是中国经济和财富管理行业的大分水岭，经济常态，大资管投资理财产品违约爆雷不断，高净值客题是“守富、传富” 。对比“ 赚更多的钱” ，一代”变得更为重要。高净值人群亟需专业人士为业风险、婚姻风险、传承风险、税务风险等，新时代新工具帮助客户由进攻转入“防守” 。而中国最佳的守富、传富的金融工具，是保险。C保险对比大资管行业有着广阔发展空间。过去，中国的保险密度和保险深度都显著不足。而人口结构的变化，包括中产阶级人群的迅速及老龄化问题，都在加大对于保险的需求。大资管行业总资产接近100万亿，银行业总资产约而保险业总资产不到20万亿。发达国家银行业与保险业总资产的比例约3:1，保险业的增长空理财时代的繁荣告一段落后，保险作为社会稳定器的作用将进一步凸显，居民财富重新配置过险的地位将进一步提升。高净值客户过往配置在大资管行业的资金也将大量回流到保险业，推动保险业在未来成为财富业的大风口。高净值客户收益预期在变化高净值客户财富目标在变化