理赔，既是风险的晴雨表，又反映着当今保险行业的经营状况。 各家机构纷纷列出的2016年度十大理赔案例，一方面宣传保险保障的理念，另一方面反映自家的理赔效率。从披露数据来看，身故赔付原因相对集中（多为意外），重疾赔付原因也不尽相同。但从险种的平均赔付额度来看，离保民买保险时所期盼的足额风险保障初衷还相差甚远...... 理赔同样有看点，于是，根据已披露的数据带大家分析2016保险理赔。看点一： 理赔难已成往事随着移动互联网技术的普及，各保险公司为解决理赔难、理赔慢的问题，改善客户体验，竞相在移动端推出了“快速理赔”、“移动理赔”、“理赔款预付”服务：【平安人寿】报告显示，极速理赔体验覆盖90%以上客户，最快1分钟结案； 【新华保险】45%的理赔案件1小时结案，78%的理赔案件当日结案，复杂疑难理赔案件不超过30天； 【华夏人寿】一笔939万元的大额赔案，从报案到结案全程仅2天； 看点一： 理赔难已成往事【太平人寿】2016年全年赔付18.88万件，结案时效最快只有7秒； 【百年人寿】2016年理赔服务平均时效为1.61天； 【合众人寿】2016年平均结案时间短至1.21天，最高理赔金额超过200 万元。 抛开个案不谈，根据各家公司平均理赔时效数据，可见民众担忧的“惜赔”情况已得到有效改善，理赔难已成往事。看点二： 三大致死原因与理赔高发年龄【新华保险】发布的《2016年度理赔责任年报》显示，单一致死原因占比前三位的分别为:NO.1 恶性肿瘤20.04% NO.2 意外身故14.71% NO.3 心脑血管疾病6.87% 从险种保障责任和风险识别的角度来看，基础保障：重疾、寿险、意外应合理配置。看点二： 三大致死原因与理赔高发年龄【太平人寿】2016年度理赔数据显示排名前十的重疾理赔疾病分别是： 甲状腺肿瘤、急性心梗、乳腺癌、子宫恶性肿瘤、肺癌、脑中风后遗症、肠癌、慢性肾衰竭、肝癌和胃癌。 统计数据显示，男性出险率最高的疾病是急性心梗和脑中风，而女性发病率最高的疾病为乳腺癌和子宫恶性肿瘤。看点二： 三大致死原因与理赔高发年龄从理赔年龄分布来看，重疾理赔出险年龄在35-59岁占比已高达80%。 一方面，说明 35岁+人群处在家庭经济支柱的角色，风险意识更强，购买保险的比例更高；另一方面，说明重疾的“年轻化”已成趋势，不再是民众概念里的“只有老了才会得”。因此，尽早为自己储备一笔重疾保障资金非常必要。看点三： 重疾理赔金额明显偏低【 新华保险】重疾件均赔付为50310元； 【工银安盛人寿】2016年重疾理赔件均保额102695元； 【太平人寿】数据显示： 超过50%的重大疾病赔付金额在5万元以下，超过80%的案件赔付金额在10万元以下，30万元以上的赔付仅占所有案件2%?。看点三： 重疾理赔金额明显偏低面对风险，没买保险是一种遗憾，而保障额度不足更是一种悲剧！因为钱花了，“事”没办到位。 根据各家公布的平均重疾理赔金额，同时面对不断高涨的医疗费用支出，保险保障计划不应是一成不变的。建议： 如何实现足额风险保障？面对理赔大数据，应如何科学规划、调整保险方案？ 建议一：首选重疾 一是早投保，因重疾呈现年轻化趋势，且年龄小费率低，健康状况好，易标准承保； 二是保全家，重疾的保险不应偏重于男性或女性，应为全家配备重疾保障。