BASIC KNOWLEDGE TRAINING OF INSURANCE保险基础知识培训保险培训PPT 01030204风险与风险管理Risk and Risk Management保险概述Insurance overview保险合同Insurance contract保险基本原则Basic principles of insuranceCONTENTSPART风险与风险管理Risk and Risk Management01风险的定义 风险是在特定的客观情况下，在特定的期间内某一事件的预期结果与实际结果之间的差异程度，差异程度越大风险越大风险是独立于人类意识的客观存在，即风险的存在是不以人的意志为转移的风险无时不在，无处不有，科学技术的发展使生产力水平得到了空前的提高，但人类所面临的风险并未减少风险的构成要素一般认为构成风险的要素有：风险因素、风险事故、损失三要素风险因素风险事故损 失 促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损失程度的原因或条件。造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。非故意、非预期、非计划的经济价值的减少。风险的特征0102030405风险不以人的意志为转移客观性风险是否发生不确定、何时发生不确定、产生结果不确定不确定性利用概率论和数理统计方法，反映风险的发生规律和损失的程度可测定性风险无处不在，无时不有客观性伴随社会的进步，风险也在“进步”发展性风险的种类自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险按风险产生的原因分类财产风险、人身风险、信用风险、责任风险按风险标的分类纯粹风险、投机风险按风险性质分类静态风险、动态风险按风险产生的社会环境分类基本风险、特定风险按产生风险的行为分类风险管理的含义风险管理的对象是：风险风险管理的主体是：任何组织和个人风险管理过程包括：风险识别、风险估策、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果风险管理成为一次独立的管理系统，并成为一门新兴的学科风险管理的基本目标是：以最小的成本获得最大的安全保障纯粹风险的处理方法01030204主动回避损失发生的可能性，从而从根本上消除特定风险的措施。适用于损失发生概率高且损失程度大的风险回避风险在风险发生之前采取预防措施，以减小损失发生的可能性及损失程度。如：兴修水利、建造防护林等预防风险通过某种安排，把自己面临的风险全部或部分转移给另一方，比如保险转移风险自留风险即自己非理性或理性地主动承担风险。适用于发生概率小，且损失程度低的风险自留风险风险与保险保险与风险的关系风险是保险产生和存在的自然前提； 风险的发展是保险发展的客观依据； 保险是一种有效、传统的风险处理措施； 保险经营效益受风险管理技术的制约；可保风险的条件风险不是投机性的； 对个别标的而言，风险的发生具有偶然性； 对大量的标的而言，风险的发生具有必然性； 风险的发生必须是意外的； 风险所致损失较大；0102保险概述Insurance overview02PART风险损失分摊机制PART01PART02PART03在损失发生时保险公司只是起到了组织分摊损失的作用，并且因有效的组织风险损失分摊获得了相应的报酬保险人要保证兑现它的承诺就必须对风险发生的频率有准确的估计。如果估计发生的频率低于实际发生的频率，保险人就可能因入不敷出而无力履行自己的诺言保险人通过大数法则估测风险发生频率，为此要尽可能扩大风险单位数，并且风险事件必须是随机事件，满足大数法则的要求条件，将来该事件的发生条件与以往的条件基本一致