投资连接基础培训 第二章 课程安排 课程时间：120分钟 第一节 4-32 投资连结保险 第一节 投连保险的定义和特征 一、定义： 投资连结保险是指具有保险保障功能并至少在一个投 资账户拥有一定资产价值，而不保证最低收益的人身保险。 二、特征： （一）保险公司设置投资账户，提供专业理财服务 保险公司利用资金汇集的规模效应和自身的专业理财优势,采取稳健的组合投资方法进行资金运用，以提高资金运用的安全性与收益性，实现客户利益的最大化。 5-32 （二）投保人承担投资风险，保单利益与投资绩效挂钩 投保人可选择投资账户，账户均不保证最低投资回报率，投资活动产生的投资损益及资产盈亏均计入投资账户。所以投连保险产品有可能比传统寿险产品提供更好的投资回报，但投保人也要同时承担相应的投资风险。 （三）费用项目收取清晰，投资账户管理透明 各项收费或费用项目向投保人公开，签订合同时，保险公司应当说明对投资账户收取的各项费用并得到投保人的确认。保险公司定期评估投资账户的资产价值，并至少每月一次公布单位价格，定期公布投资账户中期和年度报告，每个保单周年日向投保人寄送保单状态报告。 投资连结保险 6-32 （四）保费缴付灵活，投资选择自由 投保人可以选择保费方式： 趸交或期交 保险公司在基本保费之外： 追加保费 保险公司一般提供多个投资账户供投保人选择，每个账户投资策略与收益风险特征不同，投保人可以根据自身的风险承受能力选择投资账户和确定资产在不同投资账户之间的分配比例。 （五）需要专业的销售人员 投连产品比较复杂，具有投资性质，同时遵循证券法和保险法规，并受到证券监管部门和保监会的双重监管。 7-32 三、投连保险的客户特点 投保人承担全部投资风险和享有全部投资收益，因此投连保险的客户一般具有以下特征： （1）具备一定的风险承受能力 （2） 一定的经济实力 （3）有投资理财需求 投连客户的定位： * 一定保障＋承担较大风险 * 中高收入阶层 第二节 9-32 投连产品的定义 形 式 变 额 寿 险 变 额 年 金 第二节 投资连结保险的产品形式 一、国外投资连结保险的产品形式 10-32 （一） 变额寿险 保费中扣除销售费用、营业税附加等相关费用后，剩余的保费被分配进入投资账户。死亡给付和保单现现金价值一般随对应投资账户的投资业绩而波动。 变额寿险分两种形式: 固定保费和灵活保费的变额寿险 1、固定保费的变额寿险（变额寿险） 保单现金价值随投资账户的投资业绩而变化，没有最低收益保证，死亡给付金额可以按期调整。实际操作中，是按月按年调整。 （1） 投资账户：是确定保单现金价值的基础，投资账户内的资产与公司的普通账户资产相分离，不保证投资收益率.