mmmI 錄m| 1mit1 1.1研宄背景1 1.2研宄目的与意义 2 1.2.1研宄目的2 1.2.2研宄意义2 L.3国内外研宄现状 3 1.3.1国外研宄现状 3 1.3.2国内研宄现状 4 1.3.3研宄综述6 1.4研宄内容与方法 7 2相关理论基础8 2.1数据挖掘理论 8 2.2RFM模型9 2.3K-means聚类算法 11 2.4客户细分理论 12 2.54P营销理论 13 3邮储银行济南分行信用卡发展现状分析 15 3.1邮储银行济南分行信用卡发展现状 15 3.1.1企业简介15 3.1.2宏观环境分析 15 3.1.3行业环境分析 18 3.1.4信用卡业务发展现状 19 3.2业务发展中存在的问题分析 23 4信用卡业务的客户细分模型 32 4.1信用卡客户细分的动因与意义 32 4.2信用卡客户RFM模型 32 4.2.1数据抽取32 4.2.2数据预处理 324.2.3数据的描述性分析 33 4.2.4RFM模型分析 34 4.2.5RFMDA模型分析 35 4.2.6人口统计性特征分析 38 5客户细分模型的结果应用 42 5.1信用卡目标客户营销策略 42 5.1.1产品策略42 5.1.2价格策略45 5.1.3渠道策略45 5.1.4促销策略46 5.2营销策略保障措施 46 5.2.1优化线上办卡流程 46 5.2.2加强营销队伍建设 47 5.2.3与“互联网+”深度融合 47 5.2.4完善考核激励机制 47 6结论与展望49 6.1研宄结论49 6.2研究展望49 50 作者简历 致谢 学位论文数据Contents ListofFiguresI ListofTablesI 1Introduction1 1.1ResearchBackground 1 1.2Researchpurposeandsignificance 2 1.2.1Purposeoftheresearch. 2 1.2.2Significanceoftheresearch 2 1.3Domesticandforeignresearchstatus 3 1.3.1Foreignresearchstatus 3 1.3.2Domesticresearchstatus 4 1.3.3Researchoverview 6 1.4Researchcontentandresearchmethods 7 2RelevantTheoreticalBasis 8 2.1DataMiningTheory 8 2.2RFMmodel9 2.3K-meansclusteringalgorithm 11 2.4CustomerSegmentationTheory 12 2.54PMarketingTheory 13 3AnalysisofCreditCardDevelopmentinJinanBranchofPostalSavingsBank 15 3.1CreditcarddevelopmentstatusofpostalsavingsbankJinanbranch 15 3.1.1Enterpriseprofile 15 3.1.2Macroenvironmentalanalysi 15 3.1.3IndustryEnvironmentAnalysis 18 3.1.4Creditcarddevelopmentstatus 19 3.2Analysisofproblemsinbusinessdevelopment 23 4CustomerSegmentationModelofCreditCardBusiness 32 4.1MotivationandSignificanceofCreditCardCustomerSegmentation 32 4.2CreditcardcustomerRFMmodel 32 4.2.1Dataextraction 324.2.2Datapreprocessing 32 4.2.3Descriptiveanalysisofdata 33 4.2.4RFMmodelanalysis 34 4.2.5RJFMDAmodelanalysis 35 4.2.6Analysisofdemographiccharacteristics 38 5ApplicationofCustomerSegmentationModelResults 42 5.1CreditCardTargetCustomerMarketingStrategy 42 5.1.1Productstrategy 42 5.1.2Pricestrategy 45 5.1.3Channelstrategy 45 5.1.4Promotionalstrategy 46 5.2MarketingStrategyGuarantee 46 5.2.1OptimizingtheOnlineCardProcess 46 5.2.2StrengtheningMarketingTeamConstruction 47 5.2.3DeepintegrationwiththeInternet 47 5.2.4Improvetheexaminationincentivemechanism 47 6ConclusionandProspect 49 6.1Researchconclusion 49 6.2Researchprospec 49 References … … ■■■■50 Author'sResume Expressonefsthanks Degreethesisdata图清单 ~ ~ 图序号 图名称 页码 — 图1.1 2015-2019年上半年信用卡发卡量 1 Figure1.1 Creditcardissuanceinthefirsthalfof2015-2019 1 图1.2 2015-2019年上半年信用卡人均持卡量 2 Figure1.2 Creditcardpercapitainthefirsthalfof2015-2019 2 图2.1 数据挖掘十大经典计算法 8 Figure2.1 Creditcardissuancebybankinthefirsthalfof2019 8 图2.2 数据挖掘基本流程 9 Figure2.2 BasicDataMiningProcess 9 图2.3 RFM模型图 9 Figure2.3 RFMmodeldiagram 9 图2.4 RFM模型计算方法 10 Figure2.4 RFMModelCalculationMethod 10 图2.5 RFM指标与促销响应率的关系 10-11 RelationshipbetweenRFMindicatorsandpromotionresponse Figure2.510-11 rate 图3」 2019年上半年各行信用卡发卡量 20 Figure.3.1 Creditcardissuancebybankinthefirsthalfof2019 20 图3.2 邮储银行主流信用卡产品 20-21 Figure.3.2 MainCreditCardProducts 20-21 图3.3 邮储银行济南分行信用卡客户年龄分布 24 AgeDistributionofCreditCardClientsinJinanBranch, Figure.3.324 PostalSavingsBank 图3.4 邮储银行济南分行信用卡客户性別分布 24 GenderDistributionofCreditCardCustomersinJinanBranch, Figure.3.424 PostalSavingsBank 图3.5 邮储银行济南分行存量卡与激活卡对比 25 ComparisonofStockCardandActivationCardofJinanBranch Figure.3.525 ofPostalSavingsBank 图3.6 邮储银行济南分行各支行发卡量 25 Figure.3.6 PostalsavingsbankJinanbranchbranchbranchcard 25 图3.7 由[!储银行济南分行各支行消费金额 26ConsumptionofeachbranchofJinanBranchofPostalSavings Figure.3.726 Bank 图5.1 邮储银行鼎雅白金卡和鼎致白金卡 42 PostalsavingsbankDingyaPlatinumCardandDingzhi Figure.5.142 PlatinumCard 图5.2 由卩储银行轻松小熊卡和腾讯体育联名卡 43 PostalsavingsBankEasyBearCardandTencentSportsJoint Figure.5.243 Card表清单 表序号 表名称 页码 表3.1 山东省地市2018年和2019年GDP对比 16 Table3.1 ComparisonofGDPbetween2018and2019inShandongProvince 16 表3.2 邮储银行信用卡年费收取标准及优惠政策 21 Table3.2Postalsavingsbankcreditcardcollectionstandardsandpreferentialpolicies21 表3.3 邮储银行信用卡现金分期手续费收取标准 22 Table3.3 Postalsavingsbankcreditcardcashinstallmentfeestandard 22 表3.4 邮储银行信用卡取现手续费标准及优惠政策 22 Postalsavingsbankcreditcardwithdrawalfeestandardsandpreferential Table3.422 policies 表3.5 由_银行济南分行三大领域信用卡消费明细 27 Table3.5 CreditCardConsumptionDetailsofJinanBranch,PostalsavingsBank27 表3.6 RFM维度表 27 Table3.6 RFMdimensiontable 27 表3.7 RFM模型下百货类消费明细表 28 Table3.7 DepartmentStoreConsumptionScheduleunderRFMModel 28 表4.1 信用卡客户一般资料情况 34 Table4.1 GeneralInformationonCreditCardClients 34 表4.2 RFM模型的聚类分析结果 35 Table4.2 ClusterAnalysisResultsofRFMModel 35 表4.3 RFM模型的客户价值以及风险卡的持卡情况 35 Table4.3 CustomervalueofRFMmodelandcardholdingofriskcard 35 表4.4 基于RFMDA模型的信用卡持卡人的分类 36 Table4.4 ClassificationofCreditCardholdersBasedonRFMDAModel 36 表4.5 基于RFMDA模型的信用卡客户具体划分结果 37 Table4.5BasedontheRFMDAmodelofcreditcardcustomerspecificdivisionresults37 表4.6 基于RFMDA模型的客户价值分类以及风险卡的持卡情况 37 ClassificationofCustomerValueBasedonRFMDAModelandCard Table4.637 HoldingofRiskCard 表4.7 存量信用卡数据分类表 39-40 Table4.7 StockCreditCardDataClassificationTable 39-40 表4.8 人口统计特征决策表 40Table4.8 Demographiccharacteristicsdecision-makingtable 40 表4.9 人口统计特征依赖性及重要度 41 Table4.9 Demographiccharacteristicsdependenceandsignificance 41山东科技大学工商管理硕士学位论文 1