当前个人金融业务竞争激烈，人民币储蓄存款的增长速度比企业存款的速度要快，显 示出个人金融业务强劲的势头。本文选择中国银行扬州分行作为研宄对象，研宄在网络金 融发展的大背景下，该行如何更换经营理念和经营模式，以改革创新为契机，加快个人金 融业务的发展等亟待解决的问题。 本文结合中国银行扬州分行的具体案例，总结了其个人金融业务的现状，通过问卷调 查的方式对中国银行扬州分行用户习惯、银行个人金融业务战略的定位、选择和实施进行 了分析，分析了网络金融对于个人金融业务的影响。在此探索的基础上，本文提出了中国 银行扬州分行个人金融业务的主要应对策略，为其将来业务发展方向提供参考，并为其他 商业银行的个人金融业务发展提供参考。 本文完成的具体研宄内容如下：（１）完成对国内外互联网金融行业发展现状的综述， 总结了我国互联网金融行业的发展历程，从互联网与金融的结合阶段、技术领域深入到金 融业务领域阶段、互联网金融迅猛发展阶段三个发展的阶段进行描述。（２）结合中国银行 扬州分行案例，通过问卷调查方式，分析网络金融对于银行个人金融业务的影响，从个人 金融业务消费者选择、市场和产品、发展战略以及风险管控几个方面详细剖析了相关的影 响，并且进行了系统论证。（３）针对网络金融对中国银行扬州分行当前在个人金融业务发 展的影响，提出了中国银行扬州分行个人金融业务应对策略。本文主要希望通过对具体案 例的研究，为银行业个人金融业务的发展提供指导和借鉴。 关键词：中国银行网络金融个人金融业务经营对策 Ｉｌｌ Ａｂｓｔｒａｃｔ Ｔｈｅｃｕｒｒｅｎｔｐｅｒｓｏｎａｌｆｉｎａｎｃｉａｌｂｕｓｉｎｅｓｓｉｓｆｉｅｒｃｅｌｙｃｏｍｐｅｔｉｔｉｖｅ，ａｎｄｔｈｅｇｒｏｗｔｈｒａｔｅｏｆ ＲＭＢｓａｖｉｎｇｓｄｅｐｏｓｉｔｓｉｓｆａｓｔｅｒｔｈａｎｔｈａｔｏｆｃｏｒｐｏｒａｔｅｄｅｐｏｓｉｔｓ，ｉｎｄｉｃａｔｉｎｇａｓｔｒｏｎｇｍｏｍｅｎｔｕｍ ｉｎｐｅｒｓｏｎａｌｆｉｎａｎｃｉａｌｂｕｓｉｎｅｓｓ．ＴｈｉｓｐａｐｅｒｓｅｌｅｃｔｓｔｈｅＢａｎｋｏｆＣｈｉｎａＹａｎｇｚｈｏｕＢｒａｎｃｈａｓｔｈｅ ｒｅｓｅａｒｃｈｏｂｊｅｃｔ，ａｎｄｓｔｕｄｉｅｓｈｏｗｔｏｃｈａｎｇｅｔｈｅｂｕｓｉｎｅｓｓｐｈｉｌｏｓｏｐｈｙａｎｄｂｕｓｉｎｅｓｓｍｏｄｅｌｉｎｔｈｅ ｃｏｎｔｅｘｔｏｆｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｎｅｔｗｏｒｋｆｉｎａｎｃｅ？ａｎｄｔａｋｅｔｈｅｏｐｐｏｒｔｕｎｉｔｙｏｆｒｅｆｏｒｍａｎｄ ｉｎｎｏｖａｔｉｏｎｔｏａｃｃｅｌｅｒａｔｅｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｐｅｒｓｏｎａｌｆｉｎａｎｃｉａｌｂｕｓｉｎｅｓｓａｎｄｏｔｈｅｒｉｓｓｕｅｓｔｈａｔ ｎｅｅｄｔｏｂｅｓｏｌｖｅｄｕｒｇｅｎｔｌｙ． ＴｈｉｓｐａｐｅｒｃｏｍｂｉｎｅｓｔｈｅｓｐｅｃｉｆｉｃｃａｓｅｏｆＢａｎｋｏｆＣｈｉｎａＹａｎｇｚｈｏｕＢｒａｎｃｈ，ｓｕｍｍａｒｉｚｅｓ ｔｈｅｓｔａｔｕｓｑｕｏｏｆｉｔｓｐｅｒｓｏｎａｌｆｉｎａｎｃｉａｌｂｕｓｉｎｅｓｓ，ａｎａｌｙｚｅｓｔｈｅｕｓｅｒｈａｂｉｔｓｏｆＢａｎｋｏｆＣｈｉｎａ ＹａｎｇｚｈｏｕＢｒａｎｃｈ，ｔｈｅｐｏｓｉｔｉｏｎｉｎｇ，ｓｅｌｅｃｔｉｏｎａｎｄｉｍｐｌｅｍｅｎｔａｔｉｏｎｏｆｔｈｅｂａｎｋ’ｓｐｅｒｓｏｎａｌ ｆｉｎａｎｃｉａｌｂｕｓｉｎｅｓｓｓｔｒａｔｅｇｙｔｈｒｏｕｇｈｑｕｅｓｔｉｏｎｎａｉｒｅｓ？ａｎｄａｎａｌｙｚｅｓｔｈｅｎｅｔｗｏｒｋ．Ｔｈｅｉｍｐａｃｔｏｆ ｆｉｎａｎｃｅｏｎｐｅｒｓｏｎａｌｆｉｎａｎｃｉａｌｓｅｒｖｉｃｅｓ．Ｂａｓｅｄｏｎｔｈｉｓｅｘｐｌｏｒａｔｉｏｎ，ｔｈｉｓｐａｐｅｒｐｕｔｓｆｏｒｗａｒｄｔｈｅ ｍａｉｎｃｏｕｎｔｅｒｍｅａｓｕｒｅｓａｎｄｓｔｒａｔｅｇｉｅｓｏｆｔｈｅｐｅｒｓｏｎａｌｆｉｎａｎｃｅｂｕｓｉｎｅｓｓｏｆＢａｎｋｏｆＣｈｉｎａ ＹａｎｇｚｈｏｕＢｒａｎｃｈ，ｐｒｏｖｉｄｅｓｒｅｆｅｒｅｎｃｅｆｏｒｉｔｓｆｕｔｕｒｅｂｕｓｉｎｅｓｓｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｄｉｒｅｃｔｉｏｎ，ａｎｄ ｐｒｏｖｉｄｅｓｒｅｆｅｒｅｎｃｅｆｏｒｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｐｅｒｓｏｎａｌｆｉｎａｎｃｉａｌｂｕｓｉｎｅｓｓｏｆｏｔｈｅｒｃｏｍｍｅｒｃｉａｌ ｂａｎｋｓ． Ｔｈｅｓｐｅｃｉｆｉｃｒｅｓｅａｒｃｈｃｏｎｔｅｎｔｓｏｆｔｈｉｓｐａｐｅｒａｒｅａｓｆｏｌｌｏｗｓ：（１）Ｃｏｍｐｌｅｔｉｎｇｔｈｅｒｅｖｉｅｗｏｆ ｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｓｔａｔｕｓｏｆＩｎｔｅｒｎｅｔｆｉｎａｎｃｅｉｎｄｕｓｔｒｙａｔｈｏｍｅａｎｄａｂｒｏａｄ，ｓｕｍｍａｒｉｚｉｎｇｔｈｅ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｈｉｓｔｏｒｙｏｆＣｈｉｎａ＇ｓＩｎｔｅｒｎｅｔｆｉｎａｎｃｅｉｎｄｕｓｔｒｙ，ｆｒｏｍｔｈｅｉｎｔｅｇｒａｔｉｏｎｓｔａｇｅｏｆＩｎｔｅｒｎｅｔ ａｎｄｆｉｎａｎｃｅ，ｔｈｅｔｅｃｈｎｉｃａｌｆｉｅｌｄｔｏｔｈｅｓｔａｇｅｏｆｆｉｎａｎｃｉａｌｂｕｓｉｎｅｓｓ，Ｔｈｅｔｈｒｅｅｓｔａｇｅｓｏｆ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｔｈｅｒａｐｉｄｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆＩｎｔｅｒｎｅｔｆｉｎａｎｃｅａｒｅｄｅｓｃｒｉｂｅｄ．（２）Ｃｏｍｂｉｎｉｎｇｔｈｅｃａｓｅ ｏｆＢａｎｋｏｆＣｈｉｎａＹａｎｇｚｈｏｕＢｒａｎｃｈ，ｔｈｒｏｕｇｈｔｈｅｑｕｅｓｔｉｏｎｎａｉｒｅｓｕｒｖｅｙ，ａｎａｌｙｚｅｔｈｅｉｍｐａｃｔｏｆ ｏｎｌｉｎｅｆｉｎａｎｃｅｏｎｔｈｅｐｅｒｓｏｎａｌｆｉｎａｎｃｉａｌｂｕｓｉｎｅｓｓｏｆｔｈｅｂａｎｋ，ａｎｄａｎａｌｙｚｅｔｈｅｒｅｌｅｖａｎｔａｓｐｅｃｔｓ ｆｒｏｍｔｈｅａｓｐｅｃｔｓｏｆｐｅｒｓｏｎａｌｆｉｎａｎｃｉａｌｂｕｓｉｎｅｓｓｃｏｎｓｕｍｅｒｃｈｏｉｃｅ，ｍａｒｋｅｔａｎｄｐｒｏｄｕｃｔ， ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｓｔｒａｔｅｇｙａｎｄｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔ．Ｔｈｅｉｍｐａｃｔａｎｄｓｙｓｔｅｍａｔｉｃｄｅｍｏｎｓｔｒａｔｉｏｎ．（３）Ｉｎ ｒｅｓｐｏｎｓｅｔｏｔｈｅｉｍｐａｃｔｏｆｏｎｌｉｎｅｆｉｎａｎｃｅｏｎｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｐｅｒｓｏｎａｌｂａｎｋｉｎｇｂｕｓｉｎｅｓｓｏｆ ＢａｎｋｏｆＣｈｉｎａＹａｎｇｚｈｏｕＢｒａｎｃｈ，ｔｈｅｐａｐｅｒｐｕｔｓｆｏｒｗａｒｄｔｈｅｓｔｒａｔｅｇｙｏｆｐｅｒｓｏｎａｌｆｉｎａｎｃｉａｌ ｂｕｓｉｎｅｓｓｏｆＢａｎｋｏｆＣｈｉｎａＹａｎｇｚｈｏｕＢｒａｎｃｈ．Ｔｈｉｓｐａｐｅｒｍａｉｎｌｙｈｏｐｅｓｔｏｐｒｏｖｉｄｅｇｕｉｄａｎｃｅａｎｄ ｒｅｆｅｒｅｎｃｅｆｏｒｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｐｅｒｓｏｎａｌｆｉｎａｎｃｉａｌｂｕｓｉｎｅｓｓｉｎｔｈｅｂａｎｋｉｎｇｉｎｄｕｓｔｒｙｔｈｒｏｕｇｈｔｈｅ ｓｔｕｄｙｏｆｓｐｅｃｉｆｉｃｃａｓｅｓ． ＫＥＹＷＯＲＤＳ：ＢａｎｋｏｆＣｈｉｎａＮｅｔｗｏｒｋｆｉｎａｎｃｅＰｅｒｓｏｎａｌｆｉｎａｎｃｅｂｕｓｉｎｅｓｓＤｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ ｓｔｒａｔｅｇｙ 目录 ＭＭＩ ＡｂｓｔｒａｃｔＩｌｌ １绪论１ １．１研究背景和意义１ １．２国内外研宄综述２ １．２．１国外研究文献综述２ １．２．２国内研究文献综述２ １．２．３小结３ １．３研宄内容与技术路线３ １．３．１研究目标和内容３ １．３．２研宄方法４ １．３．３研究技术路线４ １．４创新点５ ２相关概念界定及理论基础６ ２．１个人金融业务的概述６ ２．２网络金融的相关概念６ ２．３风险管理理论７ ２．４市场营销有关理论７ ３网络金融发展背景下中国银行扬州分行个人金融业务现状分析９ ３．１中国银行扬州分行个人金融业务现状９ ３．１．１企业简介９ ３．１．２中国银行个人金融业务整体状况９ ３．１．３中国银行扬州分行个人金融业务现状１１ ３．２中国银行扬州分行网络金融发展过程１４ ３．２．１中国银行扬州分行电子银行的起步１４ ３．２．２中国银行扬州分行互联网金融发展阶段１４ ３．２．３中国银行扬州分行网络金融迅猛发展阶段１６ ３．３网络金融发展对中国银行扬州分行个人金融业务影响调查１７ ３．３．１调查目的１７ ３．３．２调查对象１７ ３．３．３问卷调查实施与数据收集１７ ３．３．４问卷的基本信息统计１８ ４网络金融发展对中国银行扬州分行个人金融业务经营的影响分析．．．．．２０ ４．１对中国银行扬州分行个人金融业务消费者行为的影响２０ ４．１．１用户存款和理财产品消费兴趣下降２０ ４．１．２贷款客户选择多元化趋向明显２１ ４．２对中国银行扬州分行个人金融业务市场运营的影响２２ ４．２．１对市场拓展与创新能力提出挑战２３ ４．２．２个人金融业务产品必须多元化２３ ４．２．３加剧同行业竞争２４ ４，２．４银行服务功能必须多样化２５ ４．３对中国银行扬州分行个人金融业务发展的影响２６ ４．３．１客户导向发展空间被挤压２６ ４．３．２对银行软硬件技术发展提出了新的要求２７ ４．３．３人才战略面临新的形势２８ ４．４对中国银行扬州分行个人金融业务风险管控的影响２９ ４．４．１对个人金融业务风险控制的影响２９ ４．４．２对银行个人金融业务体系监管的影响２９ ５网络金融环境下的中国银行扬州分行个人金融业务经营对策研究．．．．．３１ ５．１推动适应网络金融发展的市场开拓方式与产品创新建设３１ ５．１．１建立专业团队推动产品和服务创新３１ ５．１．２推动网络金融环境下的市场开拓方式创新３１ ５．１．３用服务差异化策略应对网络金融的竞争３２ ５．２优化个人金融业务的发展支撑体系３２ ５．２．１拓宽营销和服务渠道３２ ５．２．２强化科技支撑作用３３ ５．２．３推进复合型高水平专业性人才队伍建设３３ ５．３完善个人金融业务风险控制机制３４ ５．３．１完善内部控制机制，线上线下进行全流程监控３５ ５．３．２完善信