运用标准普尔 导入平安福 课程导览 授课目标：本课程针对有一定销售技能基础的业务员，介绍了如何讲解标准普尔资产配置图，并重点教会业务员利用“保障账户象限”导入平安福类保障产品。 课程大纲 步骤一：寒暄赞美，道明来意 步骤二：介绍标准普尔四个账户 步骤三：总结普尔图 步骤四：导入平安福 【业】陈先生，您平时对理财比较感兴趣，想必对各种投资也有一些心得和研究。其实，不管是历史上股灾还是银行不断降息都告诉我们，任何单一金融产品都无法跟时间抗衡，做好资产配置才是王道，财富保全增值，有效传承才是真谛！” “标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构，总部在美国纽约。它曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产分配图。它被认为是最合理稳健的家庭资产分配方式，我花10-15分钟时间给您详细介绍一下，可以吗？” 步骤一：寒暄赞美，道明来意 短期消费 要点：量入为出 、控制消费 3-6个月生活费 工具：“宝宝”类产品、 信用卡 要花的钱 意外重疾保障 要点：专款专用　以小博大 解决家庭突发的大开支 工具：医疗保险、人寿保险 保命的钱 占比20% 重在收益 要点：占比合理、能亏得起 工具：股票、基金、房产 P2P等 占比30% 生钱的钱 占比40% 安全稳健的钱 安全稳健 要点：保障未来、收益稳健 本金安全，持续成长 工具：养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险 占比10% 6 关键句要点： “账户”：短期消费（要花的钱） 目的：日常开销 占比：10%，为家庭3-6个月的生活费 渠道：一般放在活期储蓄的银行卡中，或各类“宝”式货币基金、信用卡 关键句： 【业】第一个“账户”是短期消费，也是我们常说的要花的钱。比如说日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个“账户”中支出。这个“账户”您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个“账户”花销过多，而没有钱准备其他“账户”，所以科学的理财建议此项占比为10%，准备好3-6个月的生活费，让我们从容应对日常的生活支出。 步骤二：介绍标准普尔四个账户 关键句要点： “账户”：意外重疾保障（保命的钱） 目的：解决家庭突发的大开支、专款专用 占比：20% 渠道：医疗保险、人寿保险 关键句： 【业】第二“账户”是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个“账户”一定要专款专用，要家庭资产配比中占到20%左右。主要用于保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个“账户”平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个“账户”，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。比如说平安福17就是个很好的选择，这个“账户”您准备好了？ 步骤二：介绍标准普尔四个账户。。。。。。以下内容略