投资连结基础培训 第一章 新型产品培训 课程安排 课程时间：90分钟 第一节 4-16 第一节 投资型寿险的定义与种类 一、定义：投资型寿险是将保险保障功能和投资理财功能融为一体的新型人身保险。保险公司为该类寿险产品的购买者提供投资理财服务。保险公司根据投资型寿险合同的约定，为每份保险合同的投保人或被保险人设立保单账户，投保人或被保险人的保单账户价值和满期保险金积累与投资运作绩效直接挂钩。 二、种类：有关投资型寿险的种类，在不同的国家有不同的分类。 在美国，投资型寿险分为变额寿险、万能寿险和变额万能寿险三种；在我国，投资型寿险分为投资连结保险和万能保险两类。 第一章 投资型寿险概述 5-16 变额寿险、万能寿险和变额万能寿险 (一) 变额寿险、万能寿险和变额万能寿险是美国投资型寿险的三种类型。变额寿险的推出堪称近代美国寿险业发展的里程碑，对欧洲各国及日本的寿险业同样具有划时代意义。它为各国寿险业应对通货膨胀而进行的险种革新奠定了基本模式。 变额寿险是一种保险金额和现金价值随投资账户资产的投资业绩上下波动的终身寿险。保险公司为该类寿险产品设立独立的投资账户单独管理资产，与保险公司的一般账户相分离。它除了具有保险保障功能外，最显著的特点是投保人可以根据自己的收益目标和风险偏好，在保险公司设置的多个投资账户中自行选择一个或多个投资账户，保险公司不承诺任何保证收益，投保人承担全部投资风险。 第一章 投资型寿险概述 6-16 万能寿险是一种缴费灵活，保险金额可以调整，各种定价因素详细列示的终身寿险。万能寿险是针对客户在生命周期中保险需求和支付能力的变化特点而设计的，满足了客户对人寿保险的个性化需求。万能寿险最显著的特点是投保人可以根据自己的需要灵活地选择缴费方式和调整保险金额。 变额万能寿险是将万能寿险的保费和保险金额的可变性与变额寿险的投资灵活性和风险性相融合的一种终身寿险。变额万能寿险的最显著的特点是允许投保人自行选择保费的缴付数额、增减保险金额以及自主选择一个或多个投资账户。保单账户价值随投资账户的投资收益的变化而变化，投资风险由投保人承担。 第一章 投资型寿险概述 7-16 (二)投资连结保险和万能保险是我国现有的投资型寿险产品。 投资连结保险是指具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险。投资连结保险的投资账户是资产单独管理的资金账户。投保人可以自行选择投资账户，投资风险完全由投保人承担，没有最低收益保证。 万能保险是一种具有保险保障功能并设有单独保单账户，且保单账户价值提供最低收益保证的人身保险。保险公司为万能保险设立万能账户管理运作资金。投保人在缴付一定金额的首期保费后，只要保单账户价值足以支付保单的相关费用，就可以按照自己的意愿灵活选择缴费时间和缴费金额，有时甚至可以不缴保费。投保人在具备可保性的前提下可以提高保险金额，也可以根据自己的需要降低保险金额。 第一章 投资型寿险概述。。。。。。以下内容略