赢越人生 ——财富传承销售剧本 目录 客户需求 产品卖点 标准计划书讲解特色 1 3 2 财富传承——中国人根深蒂固的思想 祖业 祖业，指祖宗的事业、功业或产业。 继承家业的思想伴随中华民族上下五千年的历史， 肥水不流外人田，财富传承早已在国人的思想里根深蒂固。 4 财富传承—高净值人群的财富传承需求 “财富传承”成为高净值人群重要财富目标 “财富传承”的重要性排序从两年前的第五位跃居至第二位。高净值人士不仅看重通过各种方式保障今后高品质生活，也开始长远地考虑财富的代际传承，对超高净值人士而言这种需求尤为强烈。随之凸显的两大财富目标： 一是如何在保障现有财富安全的情况下实现稳健增值; 二是如何将财富有效、有益地传递给下一代。 5 财富传承的风险&传承流程 财富传承过程中所面临的六大问题： 轻信熟人建议，选择不熟悉的理财产品导致财富巨额缩水； 没有尽早指定明确的财产继承人导致家庭官司和纠纷； 家庭资产与企业资产未做有效隔离，易受税务及债务纠纷影响； 不动产过多，流动资金太少，家庭成员较多时无法合理分配； 下一代一次性继承巨额财富，容易导致无节制的挥霍和浪费； 没有突发和意外状况时紧急的应对措施。 清偿债权债务，经营企业负债、买房买车贷款须先清偿之后，剩余个人净资产参与继承分配； 夫妻共同财产分割，配偶将首先分得被继承人个人净资产的一半，剩余由第一顺序继承人继承；、 第一顺序继承人继承，第一顺序继承人包括被继承人的父母、配偶和子女，拥有相同继承权； ? 传承流程 财富传承的三大要素 财富的安全性要远远大于财富的收益性 您辛苦一生打拼拥有的一切财富未来打算如何处置，留给孩子？选择传承的方式很重要！ 目录 客户需求 产品卖点 标准计划书讲解特色 1 3 2 家族财富传承的方式方法，是财富传承规划和操作的技术性问题，关系到财富传承的安全、成本和效率。 财富传承的法律流程 清偿债权债务 婚内夫妻共同财产分割 第一顺序继承人继承 人寿保险财富传承计划的优势 指定受益 专属保密 简单高效 人寿保险在财富传承中的作用 继承 人寿保险在财富传承中的优势 财富传承是一个长期的系统工程，并非短时间和单一方式能解决所有的问题，人寿保险作为解决财富传承的方式之一，具有以下5大优势： 保值性：财富传承的前提条件是有足够的财富可供传承，这就需要传承人把前期所累积的财富用一种保值增值的方式锁定下来，避免由于追求收益而导致的投资风险，因此长期稳健的增值比短期波动的收益更适合财富传承的长远规划。尊宏人生现金价值高，有固定收益（生存金）和浮动收益（分红），加上累积生息，让资产年年增值不缩水。 安全性：根据《保险法》、《合同法》和《个人所得税法》的相关规定，人寿保险是受法律保护的资产，在符合法律规定的情况下可以免除所得税及避免债务纠纷。同时在各类金融产品中，其他金融产品的利益均是以帐户持有人一方存在，唯有人寿保险体现投保人、被保险人和受益人三方利益并存，三方利益均受法律保护，让财富用最安全的方式传承给下一代。 确定性：通过指定保险单的身故受益人，法律关系明晰，身故保险金直接由受益人享有，不用作为被保险人的遗产进行分配，避免突发意外时出现家庭财产继承的纠纷。 保密性：保险单利益给付高度保密，无需知会其他继承人；手续简单，只要投保人、被保人同意就可以达成心愿；以契约合同形式存在，受法律保护，安全性高。 流动性：人寿保险无论是生存金和身故金的给付都是现金，作为财富传承来说，现金是最具流动性也最好分割的财产，每位继承人都可通过保单获得确定数额的财富分配。。。。。。。以下内容略