中文摘要 随着国家经济建设不断加强,我国的金融体系趋于完善,国内金融机构对外 发展需求日盛。在这样的背景下,国家对于境外的金融机构降低了准入门槛,这 在一定程度上活跃了国内的金融行业,但同时也加剧了国内金融市场的竞争。其 中,金融机构的绩效评价系统与其自身的实际发展严重不匹配,为了适应日益激 烈的市场竞争环境,国内金融机构绩效评价系统的改革势在必行,本文正是基于 这样的背景而进行研究的。 平衡记分卡是企业管理的一项有效工具,运用在不同的企业当中,企业在运 用后具有明显的作用。本文试着将平衡记分卡融入到商业银行这一特殊的企业之 中。 本文在研究平衡记分卡在绩效评价中的应用时对A银行M支行的客户经理考 核进行研宄,通过对其现有的绩效评价状况研究分析,并对国内外相关文献的梳 理学习、了解平衡记分卡在商业银行中的运用现状,结合M支行的绩效评价状况 查找其绩效评价中存在的问题,从绩效指标设置、绩效考核、绩效辅导与沟通、 员工激励四个方面查找出现问题的原因。本文就平衡记分卡在A银行M支行运用 的可行性作了具体分析,同时针对M支行绩效评价中存在的问题,进行基于平衡 记分卡的绩效评价优化,并对优化后的M支行绩效评价提出了以下保障措施:考 核制度保障;组织保障;信息反馈保障?,员工培训保障。 本文关于M支行绩效评价的研究,期望可以对其他商业银行的绩效评价系统 提供一些参考,帮助M支行快速建立新的绩效评价系统。同时,本文的研宄成果 也将丰富商业银行绩效评价方面的研究。 关键词:绩效评价;平衡记分卡;层次分析法 作者:王翊 指导教师:俞雪华 I英文摘要 平衡记分卡在A银行M支行客户经理绩效评价中的应用研究 ResearchontheApplicationofBSCinthe PerformanceEvaluationofCustomerManagerof BankA?MBranch ABSTRACT Withthecontinuousstrengtheningofeconomicconstruction,China’sfinancial systemtendstoimprove,thedomesticfinancialinstitutionsgrowingdemandfor externaldevelopment.Inthiscontext,thecountryforforeignfinancialinstitutionsto lowerthethresholdofentry,althoughtoacertainextentactivedomesticfinancial industry,butalsointensifiedtiiedomesticfinancialmarketcompetition.Amongthem, theperformanceevaluationsystemoffinancialinstitutionsisseriouslymismatchedwith itsownactualdevelopment.Itisimperativetoreformtheperformanceevaluation systemofChina'sfinancialinstitutionstoadapttotheincreasinglyfiercemarket competitionenvironment.Thisarticleisbasedonthisbackground. Thebalancedscorecardisaneffectivetoolofenterpriseevaluationt,whichhas obviouseffectafterbeingusedindifferententerprises.Thisarticleattemptstointegrate thebalancedscorecardintoaspecialcompany,acommercialbank. Inthispaper,wetaketheMbranchofAbankastheresearchobjecttostudythe currentstatusofitsperformanceevaluationt.Throughtoitspresentperformance evaluationtconditionresearchanalysis,Andtherelevantliteratureathomeandabroad tolearnabouttheuseofbalancedscorecardincommercialbanks,tounderst^idthe statusoftheuseofbalancedscorecardincommercialbanks,andcombiningMbranch's performanceevaluationtstatustofinditsperformanceevaluationt.Existingproblems, findthecauseoftheproblemfromthefouraspectsofperformanceindexsetting, performanceassessment,performancecoachingandcommimication,andemployee II平衡记分卡在A银行M支行客户经理绩效评价中的应用研宄 英文摘要 motivation.ThispaperanalyzesthefeasibilityofthebalancedscorecardintheM sub-branchofbankA,And,inviewoftheMsub-branchperformanceevaluationtexists thequestion,Inthispaper,Mbranchbasedonthebalancedscorecardperformance evaluationtoptimization,Andputforwardthesafeguardmeasuretooptimizethe performanceevaluationtofMsub-branch.Safeguardmeasures:assessmentsystem guarantee;organizationguarantee;employeetrainingguarantee. 丁heresearchofMsub-branchperformanceevaluationt,ithopestobeableto providesomereferencetotheperformanceevaluationsystemofothercommercial banks,AndhelpsMbranchtosetupanewperformanceevaluationsystemquickly.For thecommercialbankperformanceappraisalaspectresearchtomakethecontribution morerichly. Keywords:Performanceevaluation;Balancedscorecard;Analytichierarchy process WrittenbyWangyi SupervisedbyYuxuehua in目录 1mit1 1.1研宄背景及意义 1 1.1.1研宄背景 1 1.1.2研宄意义 2 1.2国内外研究现状 3 1.2.1有关绩效评价的研宄 4 1.2.2有关商业银行绩效评价的研究 5 1.2.3有关BSC在商业银行绩效评价中应用的研究 6 1.2.4国内外文献述评 8 1.3研究的技术路线 8 1.4研究方法9 1.5研宄内容 10 2概念界定及相关应用 12 2.1概念界定 12 2.1.1绩效评价 12 2.1.2商业银行绩效评价的方法 13 2.2平衡记分卡 14 2.2.1平衡记分卡的内容 14 2.2.2平衡记分卡对绩效评价的改进及意义 15 2.3平衡记分卡在不同领域的应用 16 2.3.1平衡记分卡在企业管理中的应用 16 2.3.2平衡记分卡在政府和公共部门中的应用 16 2.3.3平衡记分卡在国内商业银行中的应用 17 2.4本章小结 17 3A银行M支行客户经理绩效评价现状分析 18 3.1A银行M支行简介 183-1.1M支行简介 18 3.1.2M支行组织机构 18 3.2M支行客户经理现行考核指标分析 19 3.2.1财务类指标 19 3.2.2管理类指标 20 3.3M支行客户经理绩效评价方法 22 3.3.1网点横向考核 23 3.3.2支行主管部门纵向考核 23 3.4M支行客户经理绩效评价存在问题及分析 23 3.4.1指标设置与银行战略不匹配 23 3.4.2绩效考核方式不合理 24 3.4.3缺乏绩效辅导与沟通 24 3.4.4激励作用不明显 25 3.5M支行客户经理绩效评价引入平衡计分卡的必要性 26 3.5.1适应内外部环境的需要 27 3.5.2平衡长短期利益的需要 27 3.5.3处理银行、雇员和顾客三方利益的需要 28 3.6本章小结 28 4基于平衡记分卡的M支行客户经理绩效评价的优化 29 4.1M支行客户经理绩效评价优化设计 29 4.1.1基于BSC的绩效评价优化流程 29 4.1.2M支行绩效评价指标的设计 30 4.1.3M支行绩效评价指标的权重计算方法 32 4.2M支行客户经理绩效评价指标数据处理 35 4.2.1通过设计调查问卷确定要素标度 35 4.2.2绩效指标权重赋值 36 4.3M支行客户经理绩效评价优化效果评价 39 4.3.1战略目标得到有效分解 40 4.3.2有助于管理层决策 404.3.3工作环境更加融洽 40 4.4本章小结 41 5A银行M支行客户经理绩效评价实施问题与保障 42 5.1M支行客户经理绩效评价设计与实施中遇到的问题 42 5.1.1战略目标难以有效分解 42 5.1.2对平衡计分卡认识出现偏差 42 5.2M支行绩效评价有效实施的保障措施 43 5.2.1考核制度保障 43 5.2.2组织保障 43 5.2.3信息反馈保障 44 5.2.4加强员工培训 45 5.3本章小结 45 6棘if46 6.1本文的研宄结论 46 6.2本文的不足 47 6.3未来展望 47 ##魏48 ii51平衡记分卡在A银行M支行客户经理绩效评价中的应用研究 1绪论 1绪论 本章内容主要包括本文研究背景及意义;平衡记分卡、国内外关于绩效评价 的研宄成果;本文主要研究的内容和研宄使用的方法以及研宄的技术路线。本章 内容在全文中起着挈领提纲的指导作用。 1.1研究背景及意义 本节内容包括本文进行选题的背景以及本研究的意义。 1.1.1研究背景 商业银行从成立一直发展到现在,中间经历了许许多多的挫折,在社会经济 高速发展的今天,商业银行还要面临诸多的挑战与变革。 (1)商业银行发展环境日趋激烈 随着社会的日益发展,经济全球化融合程度越来越高,世界上接连出现了很 多超级经济体。随着我国经济建设的不断加强,经济实力突飞猛进,经济体量不 断壮大,成为在世界前列的经济体。一个国家经济实力的强弱也是这个国家在全 球话语权强弱的一个重要因素,在经济体系中,银行起着定海神针的作用,银行 经济体系的稳定与否直接关系到一个国家的经济活力。众所周知,几次全球经济 危机,都和几家大银行破产或者出现信贷危机有着直接或者间接的关系。 (2)商业银行总体竞争实力有待提高 商业银行维持着社会的稳定,每当国内经济出现波动时,总能看到银行在努 力维持市场的经济活力,挽救颓势。虽然目前中国已经成为全球第二大经济体, 但是国内商业银行成熟发展的时间较短,只有努力缩小差距,积极赶上国外发达 国家商业银行的步伐,才能真正成为现代化的商业银行。因此,我国商业银行必 须从自身的管理机制入手,寻找改革之路,提升自身的综合竞争力。 (3)商业银行激励机制改革迫在眉睫 商业银行现行的绩效考核系统已经远落后于银行的业务发展,其许多绩效考 核指标已经无法满足当下银行的发展需要,现有绩效考核方案与银行实际业务的 严重脱节,预示着现有绩效考核方案已经到了需要改革和完善的时候了,如何重 11绪论 平衡记分卡在A银行M支行客户经理绩效评价中的应用研宄 新激活绩效考核的激励机制,是当下商业银行人事部门需要考虑的。 (4)商业银行传统的客户经理考核机制存在诸多弊端 在我国几乎每家商业银行都对自己的客户经理进行考核,但是考核方式参差 不齐,没有形成统一有效的体系。或多或少的总会存在一些问题,譬如设置绩效 考核指标重复进行考核、可操作性不强等诸多问题,对于商业银行综合竞争力的 提升非常不利。因此,商业银行客户经理绩效考核方案需要进行进一步的改进和 〇 (5)研究商业银行绩效评价的必要性 商业银行设置绩效评价的目的旨在可以提高员工的工作积极性,提高工作效 率。如若不设置绩效评价,员工的工作积极性便无从谈起,从一定程度上不利于 商业银行的可持续性发展。M支行的客户经理绩效考核主管部门进行考核,基层 网点对日常工作进行管理,由于主管部门并不能真实地了解客户经理的实际工作 能力,只能通过业务指标来反映客户经理的工作成果,势必造成客户经理唯考