观念突破 助力年金险销售 2015年入司，2016-2018年连续百万 保费的增长，源于观念的不断突破 目 录 初识年金险 渐识年 金险 年金险销售逻辑 两件事认识保险 妹妹生病离世掏空家中积蓄 原单位领导家庭通过保险实践爱与责任 有保险与没有保险幸福感差别大 2015年 入司初期 高度认同健康险 为学习保险知识、传播正确的保险观念而来 医生高度认同：“医学”和“保险”是一体 卖保险帮助别人是善举 作为保险代理人，最有价值和意义的事情是什 么 标普资产象限图进一步认知保险 家庭资产合理配置离不开保险 健康险规避人生中疾病意外医疗风险 年金险规避养老、子女教育风险 从家庭资产配置的角度谈保险 标普资产象限图示范讲解 标准普尔：全球最具影响力的信用评级机构 调研过全球十万个家庭得出的分配方式，此图被公认为最为合理的家庭资产分配方式 分为四个账户，每 个账户作用不同，投资的渠道也不同 按家庭净资产或年收入来分配 备注：标普资产象限图片来自互联网 现金活期 如果账户占比过高，没有钱准备其他账户 负利率时代， 配置越多可能贬值的越多 中国是储蓄大国，都喜欢存钱 第一个账户 备注：标普资产象限图片来自互联网 杠杆账户，用小钱换大钱，平时占比不高，平时资金占用不大 ，但是急用时就有大笔的钱 平时看不到什么作用，关键时刻能救命 20%的钱保护家庭其他80%的资产，是家庭资产的守护神 如果没有它，会怎么样 第二个账户 备注：标普 资产象限图片来自互联网 解决人生必然面对的两个问题，是刚性需求 收益不一定高，但能确保资金安全 提前准备。确保未来要花的钱提前存下来 第三个账户 备注： 标普资产象限图片来自互联网 重在收益，收益越高，风险越大 比例一定要控制好。我们一定要赚的起，也要亏的起 第四个账户 备注：标普资产象限图片来自互联网 总结 配置的顺序应该是顺时针。幸福生活要在确定的保险中求得还是在不确定的风险中求得 四个账户就像桌子四条腿 关键点是要平衡。当没有钱准备2、3账户时，就应 该看下是否把过多的钱放在1、4账户了 1 2 3 4 备注：标普资产象限图片来自互联网 入司第一年，虽然每次向客户介绍资产配置的概念，但自己也和客户一 样，把资产放在第一个账户。对年金险没有认知，对家庭资产配置也只是纸上谈兵 目 录 初识年金险 渐识年金险 年金险销售逻辑 一件事的深刻认知 2016年 6月销售年金险“欣悦一生” 35岁女性，10年缴，每年缴保费1万多，每年固定领取生存金，一直到88岁，生存金不领取转入万能账户 配置的万能账户，可以把闲置资 金转入； 需要的时候可以保单贷款，十分灵活。 玩的心态买了最低额度“金帐户” 买了1万保费“欣悦一生” 追加10万金账户 利用金账户优势，成交9件欣悦一生 主动向身边朋友分享 “把平时用不上的钱缴入金帐户，没有空档期，金钱的时间价值不会被浪费。过往金账户的平均结算利率可以达到5%，非常稳定，闲钱的时间价值不会被 浪费。你看我也买了。” 自己买了，有说服力，轻松签单9件 2016年金险主动销售的件均保费不超过2万 我的年金险观念是客户保费的天花板 一次客户的反问对我的 触动 客户问我“你的家庭资产合理配置了吗？” 我当时联想到 “我反反复复给客户讲标准普尔，天天教别人资产配置，自己的资产为什么不参照标普资产象限做一个合理的 规划呢？” 2017年 我的家庭资产重新配置（1到3转移） 我没有安全感。常常想万一家中孩子要上学、老了以后没有老伴照顾，我该怎么办？买了很多健康险，但是心 里还是觉得不安全。 原先1、2、4账户都有，只有3账户没有配置资产 备注：标普资产象限图片来自互联网 儿子的保单：4岁，年交33.8万，交3年，总保费101万 附 ： 备注： 以上分红险利益演示基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解对于未来的预期，红利分配是不确定的，有可能为零，终了红利再保单期末一次 领取 以上利益演示未附加万能账户 女儿的保单：6岁，年交33.1万，交3年，总保费99万。。。。。。以下内容略