前 言 重疾风险呈现“三高一低”的趋势，同时医保难以覆盖老百姓的 大额医疗支出，致使全国每年近千万人口因病返贫、因病致贫。在这 种背景下，健康风险已成家庭财富的焦点，健康险的投保呈现高速增 长态势，但仔细分析客户的保额情况，可以看到客户的保障额度依然 不足。如何解决家庭健康保障需求与现状的矛盾？我们提出了构建健 康保障应遵循的“三全原则”，通过三全原则为客户科学规划健康保 障，成为健康新时代的专业风险管理师。 Part 1 理念篇 三全原则规划完整健康保障 ——如何解决家庭健康保障需求与现状的矛盾 健康风险保障的三三三 三全原则构筑全面保障 目 录 健康风险保障的三三三 三全原则构筑全面保障 健康风险的三三三 3大因素 提升健康风险 3大费用 改变家庭未来 3种途径 应对健康风险 三大因素合力提升健康风险——生理因素 肺：20岁开始衰老 大脑和神经系统：22岁开始衰老 眼睛：40岁开始衰老 肾：50岁开始衰老 听力：55岁左右开始衰老 人体是个有机整体，但每个“零件”都注定会走向衰老 三大因素合力提升健康风险——生理因素 随着年龄的增加 人们在未来罹患25种重疾的概率越来越高 男性罹患重疾概率约73%) 数据来源：中国保监会颁布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》非养老金生命表 三大因素合力提升健康风险——生理因素 随着年龄的增加 人们在未来罹患25种重疾的概率越来越高 女性罹患重疾概率约69%) 数据来源：中国保监会颁布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》非养老金生命表 三大因素合力提升健康风险——生活方式 一边喝酒一边护肝 一边熬着夜一边敷着面膜 有多少人，熬着最久的夜，敷着最贵的面膜 有多少人，收藏养生指南，拼命加班到深夜 有多少人，天天酒局夜夜买醉，杯子里边放枸杞有多少人，嘴上说着养生，身体却在“轻生” 生活方式导致 众多白领亚健康 三大因素合力提升健康风险——环境因素 社会环境 生存压力 工作压力 人际交往压力 自然环境 大气污染 土地污染 食品污染 环境因素诱发健康风险 三大因素合力提升健康风险 生理因素，让我们面对不可逆的健康风险 生活方式，加速我们迈向健康风险的步伐 环境因素，提升我们遭遇健康风险可能性 三大因素 合力提升了健康风险发生的概率 3 大因素 提升健康风险 医者仁心，重疾险设计之初，就是为了给病情严重、花费 巨大的疾病提供经济支持，也就说重疾险是用来解决三个 问题：大额治疗费用、康复费用和休养期的收入损失。 我们需要重疾险，不是因为我们会离去，而是因为我们想 好好活。 有很多得了重病的人，他们虽然活着，可在财务上已经死 了！医生只能挽救一个人的生理生命，却不能挽救一个家庭的 经济生命。 ——马里尤斯·巴纳德 治疗费用 看病的钱 康复费用 养病的钱 收入损失 维持关键5年的钱 三大费用改变一个家庭的未来 三大费用改变一个家庭的未来——治疗费用 三大费用改变一个家庭的未来——康复费用 康复费决定了患者未来会有怎样的生活 82.5% 81.6% 80.7% 78.4% 76.6% 73.1% 66.0% 40.5% 0% 20% 40% 60% 80% 100% 加拿大 日本 澳大利亚 德国 法国 英国 美国 中国 癌症5年生存率 中国癌症5年生存率，05年到15 年逐步从30.9%提升到40.5%；但与 发达国家相比依然大幅落后。 其中最重要的原因之一是财务支 持不够，患者因财务问题无法安心保 证后续康复治疗，甚至还需要工作， 导致癌症复发率大幅提升。。。。。。。以下内容略