本文在梳理全国范围内村镇银行的发展现状、存在问题及支农效果的基础 上,采取DEA模型分析大通国开村镇银行的支农效率,找到与其在同县域的大 通农村商业银行作为标杆银行,分析其支农绩效水平较高的原因。基于W上结 果提出大通国开村镇银行支农绩效提升的诸如贷款模式、发展战略等方面的具 体实施方案,从而为促进其更好的服务三农,实现自身的可持续发展提供 政策建议。 首先,本文对全国村镇银行的发展背景、发展现状进行梳理和分析,重点 对村镇银行发展至今存在的问题及支农效果进行初步了解。经分析,村镇银 行设立之初为填补农村金融市场空白,支持中西部普惠金誕发展,但是从分析 结果来看,目前在东部设立的村镇银行数量已远远超过中西部村镇银斤数量。 村镇银行的支农定位逐渐偏离设立初衷。这就为本文研究村镇银t的支农绩效 提升构筑了现实依据,研究得W成立。 其次,本文通过DEA模型选取大通国开村镇银行、大通农村商业银行、中 国农业银行大通县支行H家同一县域的农村中小金融机构,截取自大通国开村 镇银行成立运营一段时间后的2008年12月末至20H年12月末的时间段,W 资产规模、营业费用、存款余额作为投入项,W涉农贷款余额作为产出项来评 价大通国开村镇银行的支农绩效。从DEA模型分析得出,大通国巧村镇银行的 支农绩效随时间呈递增状态,但尚未达到生产前沿。相比而言,大通农村商业 银行可作为标杆银行对大通国开村镇银行的支农绩效提升提供有益探索。 最后,本文依据现实依据和模型验证结果从目标、原则到提升路径,从支 农模式创新、外部扶持政策增持、经营管理水平改善方面提出大通国开村镇银 行的支农绩效具体的提升方案,就进一步改善大通国开村镇银行支农绩效提出 政策建议。研究证明,大通国开村镇银行作为青海省唯一一家村镇银行支农绩 效处于县域农村中小金融机构的中等水平,参照大通农村商业银行的支农模式, 支农绩效有较大的上升空间。对青海省银行业机构继续发起设立村镇银行提供 了现实依据。 关键词:村镇银行,支农绩效,提升方案 IMBA学位报告作者:王宪雨 大通国开村镇银疗支农绩效提升方案设计 ABSTRACT Thebasicproblemsanddevelopmentstatus,theagricultureeffectinIhetownsofcarding nationwidebanks.AdopttheDEAmodel化analyzethechase化openthecountry化townbank agricultureefficiency,finditsinchaseQinghaiDaTongRuralCommercialBankasabenchmark, mdanalyzesthereasonsforthehighlevelofagricultureperformance.Theaboveresults suggestedchasetoopenthecountry化theCO打CreteimplementationschemesuchasloanpatterHj developmentstrategyandotheraspectsofthevillageandtownbankperformanceimprovement basedonagriculture,soas化promotethebetterservicethreerural,andprovidepolicy suggestions^realizethesustainabledevelopnientofitsown. Firstof組,thispap巧sununarizesandanalysesthedevelopmentbackground^development statusofthenationalruralbanks,focusonthedevelopmentofvillagebankhasproblemsand agricultureeffectofapreliminaryunderstanding.Byanalysis,thevillagebankatthebeginning ofestablishmentoftheruralfinancial前arketto巧11thegaps,supporttheMidwestinclusive 泣lancialdevelopmentbutfromtheanalysisresults,thenumb灯ofthecurrentsetupineast DaTongCBD艮uralBankhavefarexceeded化enumberofMidWestBank化wnsandvillages. AgriculturepositioningofDaTongCBDRuralBaiikgraduallydeviatedfromtheoriginal intention.Thisisfor化e拍searchofDaTo打gCBDRuralBankforperformancepromotionto buildarealisticbasis,theresearchtobeestablished. Secondly,tiieruralsmallandmedium-sizedfinancialinstitutionsthroughtheselectionof DEAmodelinthechaseDaTongCBDRuralBank,QinghaiDaTongRuralCommercialBank, AgriculturalBankofChinabranchofthethreethesameinDatongCounty,timeinterception arrogantopenDaTongCBDRuralBankestablishedafter泣periodofoperationofthe12at也e e打dof2008化12attheendof2014,化evaluatethechase1:0openthecountrytheruralbankfor performance.TheanalysisisderivedfromtheDEAmodel,thechase1:oopenthecountry1:otown bankforperformanceofincreasingstate,buthasnotyetreachedtheproductionfrontier.In contrast^Datoi^ruralcommercialbankcanbeusedas汪be打chmark化chaseourbank化open汪 villageandtownbankofagricultureprovidesbeneficialexplorationforperformance improyement. Finally,basedontherealitybasisandtiiemodelvalidationresultsfromthetarget,principle totheascensionpath^fromagriculturemodeiimovationjexternalsupportingpoliciestoincrease andimprovethemanagementofaspectschaseDaTongCDBRuralBankperformanceconcrete nMBA学位报告作者:王宪丽 大遁国开村镇银行支农绩效提升方案设计 liftingschemeforsupportingagriculture^willfurtherimprovethechasethevillageBanks supportagricultureraisessomepolicySugges^ons,ResearchprovesthatchaseCDBvillage Banks犯theonlyperformanceinavillagebanksupportagriculturecountyinQinghaiprovince mediitmlevelintheruralsmallandmedium-sizedfinancialinstitutions,withreferencetochase rurdcommercidbankmodeofagriculture,agricultureperformancehasalargerrisingspace. Forbankinginstitutions化continue化launchtinQinghaiprovincevillageBanksprovide化e reditybasis. KeyWords:Ruralbank.Performance,Liftingscheme 虹MBA学位晚文作者:王宪丽 大通国开村镇银行支农绩效提升方案设计 目录 第一章引言— 1 1.1研究背景和意义 1 1.2文:献综述 2 1.2.1柯镇银行设立背景及发展现状 2 1.2.2村镇银行的优势分析 3 1.2.3金融机构绩效相关研究 — 3 1.3研究目标和研究内容 4 1.4研究思路与需解决的问题 5 1.5研究方法与技术路线 6 1.5.1研究方法 — 6 1.5.2技术路线 : 7 第二章应用的理论和工具 8 2.1相关概念界定 8 2.1.1新型农村金融机构 8 2丄2绩效的相关概念 8 2.2相关理论 9 2.2.1金融抑制、深化与创新理论 9 2.2.2細金融理论 10 2.2.3金融机构功能理论 11 2.3应用的分析工具 口 2.3.1SMART原则 口 2.3.2DEA方法 12 第H章基于DEA的大通县涉农金融机构支农绩效分析 15 3.1我国村镇银行抵立的政策背景 15 3.2村镇银行的设立概况 16 3.2.1材镇银行设立主体多元化 16 3.2.2村镇银行的地域分布 17 3.2.3村镇银行的定位 19 3.2.4村镇银行发展进程中出现的问题 19 3.3大通国开村镇银行的经营管理现状 21 3.3.1大通国开材镇银行的运行现状 21 3.3.2大通国开村镇银巧治理机制 22 3.3.3大通国开村镇银行的业务发展情况 24 3.3.4大通国开村镇银行的財务状况 25 3.4大通具国开村镇银斤支农绩效分析 25 3.4.1大通国开村镇银行支农绩效的M评价 25 3.4.2采用DEA模型巧价大通国开村镇银行支农绩效 26 第四章大通国开村镇银行支农绩效提升方案设计 30 4.1支农绩效显著的标杆银行选择 30 4.2大通国开银行支农绩效提升方案设计 32 4.2.1设计目标 — 32 IVMBA学位报告作者:王宪丽 大通国开村镇银行支农绩效提升方案设计 4.2.2设计原巧!J 32 4.2.3提升路径 33 第五章大通国开村镇银行支农绩效提升方案的实施效果分析和政策建议 巧 5.1支农绩效提升方案实施的内外部环境分析 37 5丄1宏观环境因素 37 5.1.2中观行业因素 38 5.1.3微观白身因素 — — 38 5.2支农绩效提升方案实施步骤 — 巧 5.2.1充分利用现有资源,借鉴先进经验,从改进贷款模式入手 巧 5.2.2扩大服务覆盖面,整合现有资源,从开展流动服务推进 39 5.2.3树立支农专业形象,加强品牌营销,从植入式理念深入 40 5.3支农绩效提升方案的效果分析 40 5.4提升支农绩效的相关政策建议 41 5.4.1增加支农服务供给,提升支农服务覆盖面 41 5.4.2规范村镇银行经营行为,强化支农市场定位 41 5.4.3完善扶持政策体系,化快信用体系建设 42 5.4.4加强外部监管联动,有效防控风险隐患 42 第六章研究结论 43