宁夏银行作为一家地方性的股份制城市商业银行,近几年虽进一步强化了对信用风险、市场
风险和操作风险的管理和控制,但对于柜面业务操作风险的控制和管理依然较为薄弱,由此带来
的风险亊件屡屡发生,对自身的经营管理、效益以及声誉都造成了较大的影响,因此迫切需求探
索新的管理模式和方法。目前,宁夏银行正处于经营转型的重要阶段,重视操作风险管理,尤其
柜面会计业务操作风险是加强内控管理、提升经营能力、加快网点转型的必然选择,也是增强竞
争实力,应对“互联网+”挑战,实现科学发展的根本途径
本文旨在通过对宁夏银行柜面业务经营管理现状进行客观分析,指出存在的问题和产生的原
因,提出科学管理的策略和建议。希望能够为宁夏银行提升柜面业务操作风险管理提供科学的策
略建议和参考
关键词:商业银行,柜面业务,操作风险,风险管理,宁＊银行 Abstract
The counter service is the foundation of our banking business, but also the most prone to
operational risk. In the commercial bank&39;s daily activities, counter operational risk is one of the main
risks facing the grass-roots organizations. From in recent years occurred in the case of operation risk of
commercial bank, which relates to the counter operational cases accounted for up to 70%. According to
China CBRC statistics, more than one million yuan risk cases, 90% have occurred in branches and
outlets counter. Visible, counter as bank cases the incidence point, to the relevant operational risk
prevention has become the important work of the government regulatory authorities and commercial
banks. Actually, counter business generated by a large number of errors and accidents, legal disputes
and economic cases, not only to the relevant bank bring stress management and economic losses,
serious damage to the bank credit, hinder the normal operation and development of commercial banks.
Only effectively reduce the occurrence of counter operational risk to fundamentally avoid economic
losses, thereby promoting the healthy and sustainable development. Therefore, how to effectively
control the counter operational risk has become a common problem that modem commercial banks are
facing.
Bank of Ningxia as a local city commercial bank; in recent years, although fbrthcr strengthen the
credit risk, market risk and operational risk management and control, but the counter operational risk
control and management is still relatively weak, resulting in risk events and there have been frequent, to
their ovm management^ benefit and reputation caused great influence, so there is an urgent need to
explore the new management pattern and the method. At present, the Bank of Ningxia is in an important
stage of business transformation, pay attention to the operational risk management, especially counter
accounting operational risk is the fundamental way to strengthen internal management, the inevitable
choice to enhance the ability of operating, is in to strengthen the competitive power, to deal with
Internet + challenge, make science development.
This paper aims to through of Ningxia bank counter service management status of objective
analysis. It is pointed out that the existing problems and the causes and put forward the strategies and
suggestions for the scientific management I hope to be able to provide scientific suggestions and
reference of Ningxia bank to enhance operational risk matiagement counter accoimting business.
Keywords: Commercial bank^ Counter Services, Operational risk management^ Bank of Ningxia 目录
第一章绪论 1
第一节研究的背景和意义第二节国内外关于商业银行操作风险管理研宄的现状第二章商业银行柜面业务操作风险管理的相关理论概述第一节商业银行操作风险的定义与特点第二节商业银行柜面业务操作风险的特点及表现形式第三章宁夏银行柜面业务操作风险管理现状及问题分析第一节宁夏银行柜面业务运营情况第二节宁夏银行柜面业务操作风险管理现状第三节宁夏银行柜面业务操作风险管理问题分析第四章改善宁夏银行柜面业务操作风险管理的策略第一节加强柜面业务操作风险管理的各项制度建设第二节强化员工队伍培养建设,提升柜面人员综合业务素质第三节完善信息系统建设
23
第四节加快建立柜面业务集中处理模式和银企风险联防机制
24
第五节加大电子银行应用推广力度,分散柜面业务操作风险压力
25
第六节加强操作风险管理文化建设,有效整合管控体系
27
第五章结论 29
嫌 30
32
个人简介 33
I 宁夏大学博(硕)士学位论文
第一章绪论
第一章绪论
近年来操作风险逐渐成为我国商业银行面临的最主要的风险,银行的经营管理和发展与风险
的管理紧密相连。在商业银行日常经营管理活动中,操作风险的发生也最易引起人们的关注。近
年来,随着改革开放的不断深化,我国的宏观经济和金融行业得到了快速的发展。商业银行作为
金融业的主力,经过引进战略投资和提髙内控管理等一系列内外部的改革激励措施,经营实力不
断壮大。但是,在业务经营过程中,仍然频繁发生由柜面违规操作而引发的风险案件,对商业银
行造成一定财务损失的同时也为其社会形象带来了负面影响。当前,随着互联网金融和“互联网
+”的发展,商业银行柜面业务面临较大的市场竞争和风险管理压力。如何建立科学有效的管理
制度,优化内部控制管理和业务操作流程,提高风险防控能力和水平,防范柜面业务操作过程中
发生的各类风险,建立相应的风险防范机制己成为商业银行操作风险管理的根本要求,这也正是
身处经营转型期的宁夏银行必须客观面对和亟待解决的问题
第一节研究的背景和意义
随着金融市场和金融产品的深入发展,互联网金融的不断渗入,以及利率市场化的大背景经
济环境下,银行业的稳健运行是国民经济保持持续健康发展的重要保障。对于每一家商业银行来
说,健全的风险管理体系在其可持续发展过程中具有重要的战略地位,具有较强的全面风险管理
能力和水平已经成为商业银行稳健经营、健康发展的基本要求。操作风险自商业银行成立之日起
就无处不在,无时不在发生。历史经验教训表明,商业银行即使保持很高的资本充足率水平,也
可能会因为某一业务的操作失误而使其陷入困境,甚至破产倒闭
银行柜面业务的操作是风险发生的集中地带,也是各商业银行应加强内控管理、加大风
险防范的重点领域。柜面业务主要表现在客户集中和业务集中两个方面。虽然业务处理的难
度不大,但是柜员每天需办理的业务量多、业务种类涉及面广,且有些特殊业务的处理流程
繁琐难记,因此,要求柜员在面对不同的客户群体时要保持清醒的头脑,严格规范业务操作
流程,遵守各项内控管理制度,心中牢记风险防范这一准绳,从日常的行动上将风险事件拒
之门外。据有关资料显示,商业银行发生的各类经济案件中,由柜面业务失误操作引发的风
险案件占到了 70%以上。中国银监会统计数据显示,百万元以上的风险案件中,有90%是
发生在柜面上的。可见,柜面业务操作风险不容小觑,各商业银行应该充分重视其在银行业
发展中的重要性。特别是由人员的不当操作、违规操作等人为因素和在业务办理过程中的流
程执行不严格等流程因素而引发的柜面业务操作风险,在银行基层网点更是时有发生
研宄柜面业务操作风险的要点:一是柜面业务操作风险作为操作风险管理的一个分支,
通过对柜面业务操作风险各方面的深入探讨,对操作风险的理解更加具体化,丰富了操作风
险管理的内容,为更好地防范操作风险给出了更为细致的指导意见及建议。二是研宄柜面业
务操作风险有利于分析由柜面人员的不当操作而引发的经济纠纷或导致产生风险点的原因
因而做到对柜面业务操作风险的及时防范,减少银行经济案件的发生
对银行柜面业务大致可以分为两大类,一类是法人客户业务。其服务的对象为企事业法
人,其业务在处理的过程中具有流程繁琐,专业性强的特点,对柜员的能力要求较髙,一旦
-1- 宁夏大学博(硕)士学位论文
第一章绪论
出现风险,就是重大风险事件,后果严重。第二类是个人结算业务,其服务对象为个人,该
类业务在办理的过程中相对简单,但是业务量大,故容易出现业务差错。可以说,由柜面操
作不当所引发的风险事件、法律纠纷及经济案件不仅给银行带来极大压力,在某种程度上防
==>>