前有激流，未雨绸缪
一般保险行业的变革力量和创新趋势
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03
目录
简介 04
第一部分
变革保险行业的力量 07
变革力量的影响 08
未来的场景 16
结语 23
第二部分
保险行业面临的创新 24
尾注 30
主要联系人 31
04
文启斯
中国金融服务行业审计
领导合伙人
bman@deloitte
支宝才
管理咨询
合伙人
dzhi@deloitte
前言
新经济和Fintech不仅为我们的生活带来便利，提升了效率，更在本质上改变了企业的商业模式，以及产品和服务的交付
方式。例如：共享经济下财产所有权、使用权分离，改变了过去人们拥有和使用财产的模式，传统视角的保险关系已经不
适合新的客户需求；Fintech的影响也非常深远，自动驾驶汽车改变了对驾驶人的定义，保单所有权也将从个人转移到软
件或技术提供商

互联网已经改变了我们的生活，物联网方兴未艾，网络化和数据化为风险预防提供了更多可能，也直接提供了相关的手段
和技术。未来的客户除了愿意投资在预防和控制风险外，更愿意为更明确的时间和空间范围内的风险买单，而不是像现
在一样为了一个“大概念”风险后果提前支付一大笔费用，保险产品小型化和“分时化”将成为趋势

未来另一个重要变化是保险价值链的分解。传统模式中，除分销和小部分风险转移外，保险公司占据着保险价值链大部
分环节，近年来快速发展的互联网保险已经在一定程度开始重新定义保险价值链。未来企业和个人对于自身风险管理能
力的提升，将冲击保险公司传统的风险管理“池化”模式，风险管理的价值转移将进一步侵蚀保险市场份额。而P2P保
险、数据化中介、第三方风险资本等业务模式创新和新兴行业力量也将对行业价值链产生冲击

经过几十年的发展，中国的保险行业从“无”到有，取得了辉煌的成绩，当然也存在很多挑战。现在中国的保险行业进入了
一个新的发展阶段，虽然没有明确的划分标准，但是大家基本共识的是2017年开始，中国保险行业将进入了改革或快速
变革期。在这个关键节点，我们将本篇研究报告分享给我们中国的保险行业客户，报告系统地研究了关于变革保险行业的
力量，以及保险行业创新的趋势。中国的保险行业未来机遇和挑战并存。我们的看法是积极乐观，机遇大于挑战，但能够
准确把握住行业变革和创新趋势的企业才能成为最后的赢家

前有险滩，未雨绸缪，让我们共勉！
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